短篇 如何做退休資產配置準備？2024年7月22日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來信問題分享。 每年約 100 萬，股票市值約 1900 萬，今年股利約 70 萬，現金 2500 萬。曾經經歷過 2020 年新冠下跌的帳面損益 240 萬，不以為意，恐慌時又再買進一些資金，繼續領股息。只要公司的電梯沒故障，就繼續抱著領息。 但有些股票不是相對低檔購入，所以購入成本沒有很好，會因為股票的標的很難掌握公司未來的成長，有可能過往財報都是健康，未來是無法預測的。曾經有一檔中概股，後來財務不佳，賠了 100 萬贖回，有點心痛，轉換電梯到其他 ETF。 因為從 2016 年就開始存股領股息累積，目前還好沒虧錢，但因為資產增長緩慢，加上選股不確定性太高，看到老師影片發現 00662 指數型基金投資理念不錯，想要重新配置財務狀況，想聽聽老師的建議，謝謝。 以上來信問題分享，以下老師信件回覆。 你的股票資產 1900 萬，加上現金 2500 萬，總流動資產 4400 萬。你一年開銷 100 萬，如果 50 倍，你就是要 5000 萬資產。如果 5 年後你的資產達到 5000 萬以上，你可以用 00662 和 00864B 投資退休，還有其他選擇，如下資訊供你參考。 臺灣退休人士不同資金、不同退休投資安排。已經退休的要看資金多少。1. 如果退休資金達到年開銷的 50 倍，可以 80% 買 00662、20% 買 00864B，每年再平衡。2. 如果資金只有年開銷的 33 倍，那應該是改投資 00646，80% 投資 00646、20% 00864B，每年再平衡。3. 如果資金不足的，就只能投資 0056，靠每年 4-6% 的股息過退休生活。如果資金的 5% 不夠生活，那就沒條件退休了。 以上問答供大家參考。你自己的退休金準備夠嗎？你是如何安排你的退休資產配置，達到安穩退休、穩定現金流的資產配置？ 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個影片，歡迎訂閱我的頻道，謝謝大家。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。