短篇 投資規劃與退休遺產規劃關資訊！。2024年7月29日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下是來信問題分享James老師2021年跟隨老師在當時的QQQ高點買了一些2022年和2023年莫敢跟進也有個人健康和家裡老人需要照顧的原因事實證明老師的長期樂觀開好美國高科技的投資理念是十分正確的選擇我住在美國每月租金收入除掉開銷用於生活支出後會有3000美元存下來先生收入工房貸生活費用醫療費用等各種開銷後會有2000美元存款一年可以有6W存款房產還有美元50W房貸還有20幾年因為利息只有2.75%打算長期保留沒有其他欠債我自己的Rollover IRA只有美元80WRoth IRA只有美元1W其他現金存款有130W另外還有5年前本金為美元30W的投資沒有費用主要是美國和日本RISE方面的投資準備先將ERA的現金部分買成QQQ把現在持有的Fidelity Mutual Fund也換成QQQ這是81W2.陸續將CD到期的錢放到Brokerage Account也買成QQQ總共有130W3流美元10W現金放在Brokerage Account的Money Market430W本金的在外投資選擇了Roth IRA的現金需要再等5年的時間才能回來屆時再放到Brokerage Account裡買成QQQ我先生的思想非常保守我們有很多不同的地方長期以來我的錢都放在現金CD裡因為00年和08年投資股市虧很多錢我一直處於迷茫困惑和尋找最適合自己的投資方案探索中期待先生很承擔起退休賬戶的投資我發現完全指望不上我不得不在自己動手實現財務上的獨立和自由我有兩個小孩一位現在金融業工作時間長壓力大雖然我希望他過得輕鬆一些但賺錢是孩子的夢想和樂趣我只能為孩子默默做些財務上的準備老闆現在在做Free Lace這個孩子我們現在和將來都需要負擔他大部分的生活和醫療開銷這是我想投資的第2個原因先生最近也覺得工作很累不一定會工作到65歲了我先生退休後估計每年不大會有存款了我的62歲Social Security大概是1580美元每月先生62歲時有2290美元我們都沒有Pension也沒有Annuity各自有美元50W Whole Life Insurance現在已經停止付費了先生退休後我計劃一將Roll Over IRA的錢轉移到Roth IRA二申請Payal借錢出來用於生活開支三將可以賣的房子賣了我想了解的是我希望能給孩子留點錢聽老師講的當然QQQ資產比房產更合適可是在大陸的房子現在還不能賣父母住美國的房子也可能退休需要或給子女需要所以目前還賣不了如果現在只有81W IRA和130W Brokerage Account將來大概還能留給孩子什麼錢嗎目前有出租房屋收入先生工作的情況下是不是應該100%當先生不工作了出租房也賣了應該保持80% QQQ 20% Cash嗎還是保留20W生活開支就夠了麻煩James老師幫忙指點一下我的財務規劃有問題嗎好像還是可調動支配的錢不夠多最近兔雞聽了很多吉老師的影片明確了不少投資理念非常認同與感激祝老師生活愉快身體健康以上來信問題分享以下老師信件回覆一還在上班時只要預留半年生活費退休後就要用我們以下文章美國退休人士不同資金不同退休投資安排的資產配置二你們如果保守投資你先生也是保守那你們可以在Traditionalira放總資產的20%的現金投資Swags當作緊急備用金這樣可以減緩Traditionalira賬戶增值太多避免以後要繳很多稅其餘的都可以儘量投資QQQ SPY3你們退休後的社保金幾乎都要去繳房貸與房產稅你的資金收入有3000其餘的開銷你們會需要從資產投資過生活四你們現在的總流動資產Rollover IRA只有80萬Roth IRA只有1萬其他現金存款有130萬另外還有5年錢本金為30美元萬的投資總共240萬5當你們退休之後用文章美國退休人士不同資金不同退休投資安排內容的資產配置過生活沒有必要質押過生活除非你們已經完全懂如何控制質押風險以下影片播放清單投資風險管理槓桿基金認識與風險股票質押貸款要完全看懂才可以做不然你們會破產或在破產路上六等你們退休的時候開始要將traditional IRA convert到Roth IRA通常聯邦稅率在24%以內的金額都值得轉等到你們退休的時候你們最少一年應該從traditional IRA convert每年差不多12%到Roth IRA例如到時候你們的traditional IRA有120萬美金一年差不多就要convert差不多12%的traditional IRA資產15萬美金到Roth IRA細節還是要用我們的影片播放清單退休計劃的計算其你們房產的資金比重超過你們總資產的50%太多了應該是要處理掉一半的房產無需留這麼多房產如果你要留給小孩我想你有一個小孩需要繼承你的房產另外一個小孩他的工作相對穩定應該是可以買得起自己的房子所以你們應該留一個資助房最後當遺產給你的其中一個小孩就好8依據你們的資產配置如果不用質押的話最後你們需要賣股票過日子再加上traditional IRA convert你們的稅率可能會很重所以我建議你們還是在退休前好好將我們的股票質押風險控管跟股票質押的操作完全理解後能夠用股票質押借款過日子可以省下很多稅金9最後還是要做遺產規劃當你的資金很高的時候到了最後可能還是要做更好的信託遺產規劃當資產到1000萬以後當資產到1000萬以後你會有一個很大的費用所以你必須要有一個很大的費用10在你自己的基礎上Charles Schwab有免費的遺產規劃的協助參考他們的遺產規劃協助之後再去做信託做信託的時候還是要找專業的遺產規劃信託律師會比較完整10依據你們的資產規模和如果做好投資規劃你們是會留很大一筆資產給你的小孩這一點你都不用擔心最後只要做好遺產信託規劃或者其中一個配偶去世之後再來做都還來得及美國退休人士不同資金不同退休投資安排已經退休的要看資金多少如果退休資金達到年開銷的50倍可以80%買QQQ20%買Money Market Schwab or Schwab每年再平衡2如果資金只有年開銷的33倍那應該是改投資SPY80%投資0064620%Money Market Schwab or Schwab每年再平衡3如果資金不足的就只能投資SPHD靠每年4-6%的股息過退休生活如果資金的5%不夠生活那就沒條件退休以上資訊供大家參考以下的影片在留言區有影片連結要好好仔細的觀看研究免則宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是真人我是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責感謝觀看本篇影片如果你喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿James

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