短篇 每個月薪資還得起的房貸才可以申辦，拖延絕對是不利投資。2024年8月1日 CLEC投資理財頻道（ 多語音）

以下是留言問題分享。 老師您好，前幾天在老師的影片下有留言房屋借貸投資的問題，獲得老師建議。這幾天我陸陸續續在看您的影片，調整原本的投資計劃，以下是幾個要點：一、股票買了就不賣；二、借錢永遠不還；三、槓桿須搭配現金。 我重新調整投資方案，請老師指教。我跟銀行以理財型房貸借款 800 萬，利率 2.72%，可以永遠不還本金，平均一個月需要支付 18135 的利息。我一個月的薪水只能負擔 1 萬，所以剩下 8135 元只能以貨幣基金的利息來沖銷。 目前台灣有較高配息的是 00719B 元大美債 1-3 年，平均到期收益率 4.68，為防利率急降息導致配息波動，以 3.5% 計算，需投入 280 萬以沖銷利息。等於我實際能投資的金額為 800 萬減去 280 萬等於 520 萬，以 60／20／20 比例拆分投資，每年年底分辨下跌年還是上漲年，聰明再平衡。以上，希望老師能給我建議，感謝您。 以下是老師留言回覆。 所有的房屋借款一定要用你的薪水和穩定被動收入去支付，不可以用高股息或者是貨幣基金利息來支付。貨幣基金的利息不穩定，現在的利息不穩定。當然你可以有比較高的現金流，如果利息就如過去十幾年變成 0%，你就會繳不出房貸。 所以你如果一個月只能繳 1 萬房貸，你就貸款 400 萬就好，不要貸 800 萬。你還在上班，可以用聰明再平衡或無腦再平衡都沒問題，以上是我給你的建議。 絕對不可以用股息來繳貸款，哪一天股息不發了，哪一天利息調降了，發不出股息了。美國殖利率現在比較高，以後可能會跌到 3% 以下，或跌到 0 利息都有可能，到時你如何繳貸款？ 所以房地產貸款絕對不可以超過你薪資結餘能夠繳的能力範圍內，超過你的穩定被動收入結餘的貸款就不可以貸。貨幣基金不是穩定的利息收入，不可以當做穩定收入。以上是老師信件回覆分享。 以下是另一位學員的來信問題分享。 James 老師您好，和您報告我們的近況。我們仍然在執行賣房計劃，現在我們在和設計公司完成最後的畫圖，把我們的房子部分完成合法化。原來的屋主在過去年代就建好了，但不是合規，一直沒有申請 permit 合法化。對我們而言工作量不大，但可以在地契上加添 400 sqft 的尺寸，方便賣出更好的價格。 我們準備一修建好差不多 6 月就可以完工，就賣掉。聽說年底前就要降息了，您覺得賣房子要等一等嗎？還是直接修完就賣？我們一賣掉就全額投入 QQQ，謝謝。以上是來信問題。 以下是老師信件回覆。 拖延是一種錯誤，你們如果不申請 permit，早早賣掉房子，早早投資，早就多賺 20% 以上，多賣 400 sqft 也補不回來，這就是標準的撿了芝麻掉了西瓜。一年來你一直問我沒用，趕緊賣掉。 你沒這經驗，如果降息，房市會漲，股市會比房市漲得兇。所有拖延你都不知自己損失多少，記得拖延是一種病，遲疑是對自己折磨。人生方向對了趕緊做，所有阻礙你前行的都一次推倒。以上是老師信件回覆分享。 免責宣告：所有的 email、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。

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