短篇！做最好的資金安排，繳最少的稅得到最大的財富！2024年9月26日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下是來信問題分享。James 老師你好，我今年四十幾歲，我們公司一年有 7% 的 401K match，公司有 Traditional 401K and Roth 401K。 我的資產如下：傳統 401K 6000 美元，Roth 401K 1000 美元，前一家公司傳統 401K 錢 6800，Roth 401K 錢 16000，Traditional IRA 錢 2 萬 cash position。 請問老師要不要買 QQQ，還是先做 Backdoor IRA 之後再買 QQQ。Roth IRA 錢 5 萬，聽了老師的課之後現在是 all in QQQ。Brokerage account 29 萬，現在都換成 QQQ 了。 請問老師，我現在公司的 401K 應該怎麼存才好？現在稅率是 32%，想要 max out Roth 401K 嗎？或是應該怎麼做比較好？請問老師，有需要把 Brokerage account 換到 Charles Schwab 嗎？謝謝老師給我建議。以上是來信分享。 以下是老師信件回覆。你的傳統 IRA 資金還不算多，所以你不用做 Backdoor。 通常你自己計算，到 40 歲你的傳統退休帳戶 IRA 不要超過 40 萬美元，到了 50 歲不要超過 60 萬美元，這樣就可以在你退休的時候 62 又二分之一歲開始做 Convert，可以控制稅率在相對中等以下。 如果你認為你會提早退休，62 歲含之前退休，你的傳統退休帳戶應該每年還可以放 6000 節稅，還可以控制在你退休時還不會太高，在 40 萬以內。你前公司 401K 應該儘早 Rollover 到 IRA，我是比較建議用 Charles Schwab，未來可以做 PAL。 你們公司的 401K 看是否可以做 Brokerage Link，直接投資 QQQ，因為你們公司 401K 基金最好的也只和 SPY 一樣的績效而已。 你應該存公司 401K 7% Match 的部分，其中 6000 放在 Traditional 401K 可以，其餘的放 Roth，不要超過公司 Match 的 7%，因為公司基金績效比不上 QQQ。 當你在 Charles Schwab 帳戶，包括 Brokerage 和 IRA 總和資產達到 150 萬，就可以開始考慮做 PAL，這樣可以將自己薪資投資，每年借 2% 花銷，不夠的才用自己的薪資。 其餘的資金全部放在 IRA，不放在 Brokerage Account。建議在 Charles Schwab 開戶，留言文章有 Lisa 聯絡資訊。如果還有什麼問題，可以隨時來信討論。 免責聲明：所有的 email、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱、分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James

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