短篇！做最好的資金安排，繳最少的稅得到最大的財富！2024年9月26日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下是來些問題分享James老師你好我今年四十幾歲我們公司一年有7%的401K match公司有Traditional 401K and Roth 401K我的資產如下傳統401K6000美元Roth 401K1000美元前一家公司傳統401K前6800Roth 401K前16000Traditional IRA前2萬Cash position請問老師要不要買QQQ還是先做Backdoor IRA之後再買QQQRoth IRA前5萬聽了老師的課之後現在是All in QQQBrokerage account 29萬現在都換成QQQ了請問老師我現在公司的401K應該怎麼存才好現在稅率是32%想要Max out Roth 401K嗎或是應該怎麼做比較好請問老師有需要把Brokerage account換到Charles Schwab嗎謝謝老師給我建議以上是來信分享以下是老師信件回覆你的傳統IRA資金還不算多所以你不用做Backdoor通常你自己計算到40歲你的傳統退休賬戶IRA不要超過40萬美元到了50歲不要超過60萬美元這樣就可以在你退休的時候62 1 2分之1歲開始做Convert可以控制稅率在相對中等以下如果你認為你會提早退休62歲含之前退休你的傳統退休賬戶應該每年還可以放6000節稅還可以控制在你退休時還不會太高在40萬以內你前公司401K應該儘早Rollover到IRA我是比較建議用Charles Schwab未來可以做PAL你們公司的401K看是否可以做Brokerage Link直接投資QQQ因為你們公司401K基金最好的也只和SPY一樣的績效而已因為你們公司401K基金最好的也只和SPY一樣的績效而已你應該存公司401K 7% Match的部分其中6000放在Traditional 401可以其餘的放Rolls不要超過公司Match的7%因為公司基金績效比不上的QQQ當你在Charles Schwab賬戶包括Brokerage和IRA總和資產達到150萬就可以開始考慮做PAL這樣可以將自己薪資投資每年借2%花銷不夠的才用自己的薪資其餘的資金全部放在IRA不放在Brokerage Account建議在Charles Schwab開戶留言文章有Lisa聯絡資訊如果還有什麼問題可以隨時來信討論免責宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責感謝觀看本片影片如果喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗撰稿 James

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