短篇！資產配置千變萬化，融會貫通，無招勝有招。！2024年10月2日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來信分享Dear James 老師自從2021年底向您請益已經匆匆過了三年半期間經歷了2022年一整年的盤疊與2023年的成長我很高興在老師每週的陪伴與叮囑之下自己能夠堅持follow老師的每週影片並且以平常心度過股市的起起落落吃得下飯睡得著覺期間不賣一股並持續買入不知不覺到了2024年5月下旬我的Blockage賬戶已經突破300美元萬總回報率約26%逐步朝著我的財富自由之路持續邁進由於瞭解到老師近年來對於投資的建議上有所演進我2021年的規劃從現今的角度有點過於aggressive應該要做一些控制風險的應對措施因此我想再向老師請教我的想法是否有疏漏之處1.2022初我確實借了100美元萬美金的Heloc與臺灣房子增貸的部分全數投入QQQ然而因為POW的利率比Heloc低不少我把Heloc的負債轉到POW這邊來降低利息2. 呈上Heloc的動用率降到0而目前POW的借款金額是135美元萬美元左右整體負債比太高我的計劃是目前的月薪有多的錢就來還POW降低負債比來控制未來大跌的風險3.未來若真的退休是資產大小也許會把美國或臺灣的一個房子賣出產生的現金用來實現老師影片中的現金部位搭配退休賬戶的QLD來做到Beta 1.0整體來說我認為當初有借錢出來增加曝險部位在能承擔利息的前下能提高快速增加資產的機率以目前的結果來看還是有效的策略只是我的市場經驗尚淺對於美國升息的節奏與幅度沒有在原先的投資計劃中放進考量也就是太樂觀了還好我和太太算是勤建持家還算能COVER得過來如果可以重來說不定我就不敢借那麼多錢出來投資了但這也許就是命運的安排我就順勢來妥善應對即可穩紮穩打感謝老師耐心看到這裡也期待老師不吝再給予指導謝謝您總是無私的教會與分享祝您敏家健康平安世事順心請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目

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