短篇！資產配置千變萬化，融會貫通，無招勝有招。！2024年10月2日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來信分享： Dear James 老師，自從 2021 年底向您請益，已經匆匆過了三年半。期間經歷了 2022 年一整年的盤跌與 2023 年的成長，我很高興在老師每週的陪伴與叮囑之下，自己能夠堅持 follow 老師的每週影片，並且以平常心度過股市的起起落落，吃得下飯、睡得著覺，期間不賣一股並持續買入。不知不覺到了 2024 年 5 月下旬，我的 brokerage 帳戶已經突破 300 萬美元，總回報率約 26%，逐步朝著我的財富自由之路持續邁進。 由於瞭解到老師近年來對於投資的建議上有所演進，我 2021 年的規劃從現今的角度有點過於 aggressive，應該要做一些控制風險的應對措施，因此我想再向老師請教我的想法是否有疏漏之處： 1. 2022 初我確實借了 100 萬美金的 HELOC 與台灣房子增貸的部分全數投入 QQQ，然而因為 POW 的利率比 HELOC 低不少，我把 HELOC 的負債轉到 POW 這邊來降低利息。 2. 承上，HELOC 的動用率降到 0，而目前 POW 的借款金額是 135 萬美元左右，整體負債比太高。我的計劃是目前的月薪有多的錢就來還 POW，降低負債比來控制未來大跌的風險。 3. 未來若真的退休時資產夠大，也許會把美國或台灣的一個房子賣出，產生的現金用來實現老師影片中的現金部位，搭配退休帳戶的 QLD 來做到 Beta 1.0。 整體來說，我認為當初有借錢出來增加曝險部位，在能承擔利息的前提下，能提高快速增加資產的機率，以目前的結果來看還是有效的策略。只是我的市場經驗尚淺，對於美國升息的節奏與幅度沒有在原先的投資計劃中放進考量，也就是太樂觀了。還好我和太太算是勤儉持家，還算能 cover 得過來，如果可以重來說不定我就不敢借那麼多錢出來投資了，但這也許就是命運的安排，我就順勢來妥善應對即可，穩紮穩打。 感謝老師耐心看到這裡，也期待老師不吝再給予指導，謝謝您總是無私的教誨與分享。祝您闔家健康平安，諸事順心。

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