多語音短篇！傳統退休帳戶 轉 ROTH 退休帳戶計算簡易版！ 2024年10月9日 CLEC投資理財頻道(多語音)

在影片留言板置頂留言有影片文章內容和檔案下載連結以下是一位朋友的例子看了老師00338影片後想下載一個計算Converting Tradition to Rough Tax Calculation Excel例如有一個影片裡示範過但是找不到了哪裡可以下載以下為一個例子問題1 年紀 年份出生回答1 63歲 1961問題2 預計何時退休回答2 66歲問題3 現在收入回答3 20萬問題4 退休後收入韓社保金預計何時領我都建議62歲就來投資可以領多少錢回答4 6000元 計劃67歲領問題5 有房屋出租的收入請扣完抵稅費用後給我整年淨因稅額回答5沒有問題6 現在免稅扣除額回答6 27000問題7 退休後免稅扣除額回答7 27000問題8 所有在傳統退休賬戶總額回答8 150萬上述所有在傳統退休賬戶預計年化報酬預估10%老師回覆之前我們用失算表做的比較複雜的計算這些影片在留言板的資料裡面可以找到這些相關的影片到這些影片的留言區最上面置頂第一個留言有簡報資料開啟簡報資料裡面的內容就有Excel的檔案連結或留言板就有檔案的連結你要下載到你的電腦裡面才能夠修改我們也可以不用那麼複雜可以用以下簡單計算機得到每年應該轉多少到ROS再配合自己收入稅率變化做調整以下是簡易計演算法初步估計計劃要在75歲RM前Convert完也就差不多10年內轉完每年要轉22萬如圖一將計算其目標金額設為零也就是看每年轉多少金額可以在計劃年限內轉完賬戶歸零圖一就是設定10年內轉完賬戶歸零賬戶年化報酬率為10%看每年應該轉多少計算結果每年差不多要轉22萬美金圖一如果因為自己其他收入太高可以延長轉換年限可以降低轉換金額下降例如改成15年轉完每年要差不多轉18美元萬如圖二如果沒有其他收入造成高稅率問題建議你每年Convert 22美元萬會最有效率最後資產會最高通常只要不讓稅率在網上一級距越早轉完越好如果你懂得在Roth投資槓桿基金在Traditional放箱等的Money Market讓Traditional增長低於10%你就可以減少稅額也就是除了時間拉長可以降低每年轉換金額外也可以利用在Roth投資槓桿基金在傳統Traditional Era放現金降低Traditional Era賬戶的回報率這樣也可以降低每年轉換的金額例如你如果有Roth賬戶的朋友在Roth放50美元萬QLD你就可以在Traditional放50萬的Money Market我們將Money Market的利率平均3%這樣你150萬的年化報酬就落在低於7%這樣的你10年轉完每年只要Convert19美元萬如圖三如果還沒有Roth賬戶或Roth賬戶金額太低可以將每年從傳統賬戶Traditional Era轉到Roth的資金開始買進槓桿基金在Traditional Era賬戶投資等額現金這樣做到相同波動回報率讓資產增值的部分都發生在Roth減緩傳統退休賬戶的利率以降低Roth賬戶Traditional Era的年化報酬率以降低轉換的稅負感謝觀看本篇影片如果喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗免則宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責撰稿James

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