多語音短篇！傳統退休帳戶 轉 ROTH 退休帳戶計算簡易版！ 2024年10月9日 CLEC投資理財頻道(多語音)

在影片留言板置頂留言，有影片文章內容和檔案下載連結。以下是一位朋友的例子，看了老師 00338 影片後，想下載一個計算 Converting Traditional to Roth Tax Calculation Excel，記得有一個影片裡示範過，但是找不到了，哪裡可以下載？ 以下為一個例子： 問題 1：年紀、年份出生？ 回答 1：63 歲、1961。 問題 2：預計何時退休？ 回答 2：66 歲。 問題 3：現在收入？ 回答 3：20 萬。 問題 4：退休後收入、含社保金，預計何時領？我都建議 62 歲就領來投資，可以領多少錢？ 回答 4：6000 元，計劃 67 歲領。 問題 5：有房屋出租的收入，請扣完抵稅費用後給我整年淨應稅額？ 回答 5：沒有。 問題 6：現在免稅扣除額？ 回答 6：27000。 問題 7：退休後免稅扣除額？ 回答 7：27000。 問題 8：所有在傳統退休帳戶總額？ 回答 8：150 萬。 上述所有在傳統退休帳戶預計年化報酬預估 10%。 老師回覆：之前我們用試算表做的比較複雜的計算，這些影片在留言板的資料裡面可以找到這些相關的影片。到這些影片的留言區，最上面置頂第一個留言有簡報資料，開啟簡報資料裡面的內容，就有 Excel 的檔案連結，或留言板就有檔案的連結，你要下載到你的電腦裡面才能夠修改。 我們也可以不用那麼複雜，可以用以下簡單計算機，得到每年應該轉多少到 Roth，再配合自己收入稅率變化做調整。以下是簡易計算機，初步估計計劃要在 75 歲 RMD 前 Convert 完，也就差不多 10 年內轉完，每年要轉 22 萬，如圖一。將計算機目標金額設為零，也就是看每年轉多少金額，可以在計劃年限內轉完帳戶歸零。圖一就是設定 10 年內轉完帳戶歸零，帳戶年化報酬率為 10%，看每年應該轉多少，計算結果每年差不多要轉 22 萬美金。 圖一：如果因為自己其他收入太高，可以延長轉換年限，可以讓轉換金額下降，例如改成 15 年轉完，每年要差不多轉 18 萬美元，如圖二。如果沒有其他收入造成高稅率問題，建議你每年 Convert 22 萬美元會最有效率，最後資產會最高。通常只要不讓稅率往上一個級距，越早轉完越好。 如果你懂得在 Roth 投資槓桿基金，在 Traditional 放相等的 Money Market，讓 Traditional 增長低於 10%，你就可以減少稅額。也就是除了時間拉長可以降低每年轉換金額外，也可以利用在 Roth 投資槓桿基金，在傳統 Traditional IRA 放現金，降低 Traditional IRA 帳戶的回報率，這樣也可以降低每年轉換的金額。例如你如果有 Roth 帳戶的朋友，在 Roth 放 50 萬美元 QLD，你就可以在 Traditional 放 50 萬的 Money Market，我們將 Money Market 的利率平均 3%，這樣你 150 萬的年化報酬就落在低於 7%，這樣的話你 10 年轉完，每年只要 Convert 19 萬美元，如圖三。 如果還沒有 Roth 帳戶或 Roth 帳戶金額太低，可以將每年從傳統帳戶 Traditional IRA 轉到 Roth 的資金開始買進槓桿基金，在 Traditional IRA 帳戶投資等額現金，這樣做到相同波動回報率，讓資產增值的部分都發生在 Roth，減緩傳統退休帳戶的增值，以降低 Traditional IRA 帳戶的年化報酬率，以降低轉換的稅負。 感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 撰稿：James

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