短篇！如果當初不買房，做對投資，現在應該就可以退休了！ 2024年10月17日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來信資產是否足夠退休問題Hi James老師您好有幸在YT頻道中看到您的影片我來自臺灣目前四十幾歲因為先生對於提前退休的期待以及期望自己能為教育做更多的貢獻我們在思考如何讓我們能夠提早退休以下為目前的狀態一 有兩個小孩目前規劃大學以後再去美國唸書二 平均家庭年支出約為150萬不含房貸支出三 房貸支出目前為每年130萬四 自住房屋市值約4000多萬尚有2700萬貸款五 另有一間房以繳清貸款約市值2500萬六 目前手上的股票投資部位NTD100美元萬0056NTD50美元萬00662NTD50美元萬的0050NTD300美元萬的臺積電五 目前已先生的工作收入是多少投入上課每年投入約NTD150萬的資金六 目前約有TWD100美元萬定存及USD10美元萬定存請問美金定存是否要直接買入QQQ還是要換回臺幣再投入00662以目前的資產增長速度及風險考量會建議手上的臺股頭寸全數換成00662嗎還是新增加的資金投入00662即可需要使用房屋貸款增加00662的持股數嗎要如何估計合理的退休時間需要多少年以上問題請教老師可能描述有些不完整謝謝您耐心看完 感恩以下老師信件回覆感謝你的來信 我看了你的資料你的流動可投資總流動資產為920萬臺幣一年包括房貸總開銷為280萬臺幣如果你們要現在退休投資00662的資產配置以2%提撥率投資00662的資產配置你們需要1億4千萬才足夠如果投資00646以3%提撥率你們要9333萬才足夠如果投資0056以5%提撥率你們需要有5600萬才足夠所以你們現在流動資產920萬是遠遠不足以退休我的建議如下狀況已賣出你們已付完貸款的房子約市值2500萬這樣你們總投資流動資產來到3420萬臺幣還無法滿足最低退休資金要求的5600萬如果你們以投資00662為主每年可以再投入150萬投資00662年化報酬率我們用12%計算要達到5600萬還需要三年半如果要達到9333萬臺幣的退休門檻需要7年如果要達到1億4千萬你們還需要10年狀況二兩間房子都賣掉去租房總共要7年總共可投資流動資產來到4720萬就沒有貸款支出而有房屋租金支出假設房租與貸款每月支出相同賣房可以增加可投資流動資產如果你們每年可以再投入150萬投資00662年化報酬率我們用12%計算要達到5600萬還需要1.2年如果要達到9333萬臺幣的退休門檻需要5年如果要達到1億4千萬你們還需要8年以上兩種狀況供你參考投資建議一你現在應該是將00560050臺積電都換成00662這樣會比較穩定也比較可預期性二你們應該將所有的定存都解掉這樣你們的可投資流動資產之920萬建議的資產配置為140萬投資00864B140萬投資00670L其餘的投資流動資產之920萬其餘的640萬投資00662無論你們退休最後是以2%或者是比較高的提撥率現在以增長為最主要的目標所以投資標的以納斯達克100指數基金00662為主最後達到滿足你們退休提撥率的時候再看是否要轉移資產到波動率低的0056或者00646以上資訊供你參考如果有什麼問題可以隨時來信討論感謝觀看感謝觀看本片影片如果喜歡這個主題請給我們按贊和訂閱分享轉發也歡迎在評論區分享你的想法和經驗免責宣告所有的email影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎投資和任何決定與行動都要自行負責撰稿James

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