短篇！如果當初不買房，做對投資，現在應該就可以退休了！ 2024年10月17日 CLEC投資理財頻道（多語音）

以下來信：資產是否足夠退休問題。 Hi James 老師您好，有幸在 YT 頻道中看到您的影片。我來自臺灣，目前四十幾歲，因為先生對於提前退休的期待，以及期望自己能為教育做更多的貢獻，我們在思考如何讓我們能夠提早退休。以下為目前的狀態： 一、有兩個小孩，目前規劃大學以後再去美國唸書。二、平均家庭年支出約為 150 萬，不含房貸支出。三、房貸支出目前為每年 130 萬。四、自住房屋市值約 4000 多萬，尚有 2700 萬貸款。五、另有一間房已繳清貸款，約市值 2500 萬。 六、目前手上的股票投資部位 NTD 100 萬的 0056、NTD 50 萬的 00662、NTD 50 萬的 0050、NTD 300 萬的臺積電。五、目前以先生的工作收入，每年投入約 NTD 150 萬的資金。六、目前約有 TWD 100 萬定存及 USD 10 萬定存。 請問美金定存是否要直接買入 QQQ？還是要換回臺幣再投入 00662？以目前的資產增長速度及風險考量，會建議手上的臺股頭寸全數換成 00662 嗎？還是新增加的資金投入 00662 即可？需要使用房屋貸款增加 00662 的持股數嗎？要如何估計合理的退休時間需要多少年？以上問題請教老師，可能描述有些不完整，謝謝您耐心看完，感恩。 以下老師信件回覆。 感謝你的來信，我看了你的資料。你的流動可投資總流動資產為 920 萬臺幣，一年包括房貸總開銷為 280 萬臺幣。 如果你們要現在退休，以 2% 提領率投資 00662 的資產配置，你們需要 1 億 4 千萬才足夠；如果投資 00646 以 3% 提領率，你們要 9333 萬才足夠；如果投資 0056 以 5% 提領率，你們需要有 5600 萬才足夠。所以你們現在流動資產 920 萬，是遠遠不足以退休。 我的建議如下。狀況一：賣出你們已付完貸款的房子，約市值 2500 萬，這樣你們總投資流動資產來到 3420 萬臺幣，還無法滿足最低退休資金要求的 5600 萬。如果你們以投資 00662 為主，每年可以再投入 150 萬投資 00662，年化報酬率我們用 12% 計算，要達到 5600 萬還需要三年半；如果要達到 9333 萬臺幣的退休門檻需要 7 年；如果要達到 1 億 4 千萬，你們還需要 10 年。 狀況二：兩間房子都賣掉去租房，總共可投資流動資產來到 4720 萬，就沒有貸款支出，而有房屋租金支出。假設房租與貸款每月支出相同，賣房可以增加可投資流動資產。如果你們每年可以再投入 150 萬投資 00662，年化報酬率我們用 12% 計算，要達到 5600 萬還需要 1.2 年；如果要達到 9333 萬臺幣的退休門檻需要 5 年；如果要達到 1 億 4 千萬，你們還需要 8 年。以上兩種狀況供你參考。 投資建議一、你現在應該是將 0056、0050、臺積電都換成 00662，這樣會比較穩定，也比較可預期性。二、你們應該將所有的定存都解掉，這樣你們的可投資流動資產共 920 萬，建議的資產配置為 140 萬投資 00864B、140 萬投資 00670L，其餘的 640 萬投資 00662。 無論你們退休最後是以 2% 或者是比較高的提領率，現在以增長為最主要的目標，所以投資標的以那斯達克 100 指數基金 00662 為主。最後達到滿足你們退休提領率的時候，再看是否要轉移資產到波動率低的 0056 或者 00646。以上資訊供你參考，如果有什麼問題可以隨時來信討論。 感謝觀看本篇影片，如果喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發。也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 免責宣告：所有的 email、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 撰稿 James

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