短篇智慧理財，享受未來財富;專家為您量身打造的投資建議 2024年12月24日 CLEC 投資理財頻道

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本集重點

本集回覆一位在中國日商企業從事財務工作的來信者。她年收入稅前 45 萬、稅後約 35 萬，加上約 2000 萬房產的租金收入 18 萬，每年現金流入約 52 萬；家庭生活開支與四位長輩的贍養費由她負擔，年支出約 40 萬。手上可支配資金約 450 萬，分別是數字資產 170 萬、QQQ 150 萬、定存與流動現金 130 萬，定存年息約 2%。她 5 年後就要退休，先生因為擔心政治與地緣風險，堅持保留大量現金、不認同 QQQ，但不干預她自己這部分資金。她的問題是：手上的 130 萬現金該不該再投進去？

現金已經夠保守了，不必再更保守。 老師計算她每年現金流 52 萬扣掉 40 萬支出後，每年還有 12 萬可以投入。建議留 20 萬現金在手，其餘資金全部投入 513100。

數字資產的建議是換出來。 數字資產波動太大，把資金從數字資產轉去投資 513100 會更安全、更穩定、可預期性也更高。老師強調資產必須保持安全，否則可能瞬間消失，因此無論報酬率多高，數字貨幣都不會吸引他去投資。

5 年後的試算。 目前 450 萬若投入 513100、假設年報酬率 10%，再加上每年新投入的 12 萬，5 年後資產約可成長到 800 萬。以 800 萬按 2% 提領，每年有 16 萬，加上退休金約 10 萬，一年可支配約 26 萬。

若要維持每年 40 萬的花費，還有多少缺口。 扣掉退休金 10 萬後，還需要自己準備 30 萬。若全部投資 513100 並按 2% 提領，大約需要 1500 萬資產；若改用比較保守的 S&P 500 指數基金、按 3% 提領，大約需要 990 萬，這個目標比較接近她的實際情況。

做法：先累積、退休時再轉保守。 持續投資 513100，5 年後若市場表現良好、資產接近 1000 萬，屆時再考慮把資產轉移到 S&P 500 指數基金，每年按 3% 提取。老師也列出可用的中國掛牌 S&P 500 相關基金代號：博時標普 500 ETF（513500）、博時標普 500 ETF 聯接 A（050025）、博時標普 500 ETF 聯接 C（006075）、易方達標普 500 指數人民幣 A（161125）、易方達標普 500 指數人民幣 C（012860）。

（所有內容僅供參考，並非投資建議；投資決定與後果請自行負責。）

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

00334 短篇：智慧理財，享受未來財富。專家為您量身打造的投資建議。2024 年 12 月 24 日，CLEC 投資理財頻道。智慧理財，享受未來財富。專家為您量身打造的投資建議。以下來信分享：老師，三生有幸能夠遇到您這樣強大的老師。今天第一次給老師寫信，願聽老師對我個人今後投資及人生的各種建議意見。以下是我的主要情況：我來自中國，工作穩定，在日企從事財務工作，家庭美滿，有三個兒子，先生是企業主，雙方父母都是近 70 歲。目前年收入稅前 45 萬，稅後扣社保公積金 35 萬，年租金收入市值約 2000 萬房產的回報 18 萬，年總現金流入收入 52 萬。在手的資金約 450 萬，目前分別投入在數字資產 170 萬，QQQ 投入 150 萬，手上定存加流動現金 130 萬。房子、車子、孩子學費大額支出都由先生負擔，而我的收入就是全家生活開支及四位老人的贍養費，2023 年核算我這方的支出約 40 萬。按目前公司的退休規定，我應該在 5 年後辦理退休，退休後就是領取養老金，大約是現在工作收入的四分之一。我們家沒有任何貸款，包括先生經營公司也沒有用到信貸，他除了經營近 20 年的公司，還是高職院校的汽車專業老師。我們家主要財富積累來自他經營所得，現在 65% 是在房產上，他承擔家裡主要的經濟支出。我和他在個人上經濟獨立，他的剩餘資金自己管理，購買信託、保險和定存。他對政治非常敏感，他在未來趨勢上總認為中國可能與世界某天會發生很大的衝突，而存在很多的風險，他認為近幾年應該留存足夠的現金在手，今後有機會再做投資。我已無法說服他與我一同看好 QQQ，所以我只能支配自己的這一部分，他對我的部分也不干預。請問老師，我的情況還能讓我再激進一點，將剩餘的現金 130 萬的多少投入進去嗎？還是保持自己手上的現金？請老師能給我分析和建議一下。我現在放定存一年的利息也就是 2% 左右。目前父母健康，公公婆婆和我們一起生活，我的父母在老家，我承擔生活費為主。目前主要的風險就是父母健康方面、個人健康方面，但都有社會和商業保險。孩子的教育費方面我先生已經做好準備。以上就是我目前比較詳細的情況，望能得到老師指點，感恩感謝您。還有個情況說明一下，我先生不願賣出任何房產，因為現在房產市場不好，非常貶值，他還很擔心世界局勢、政治風險、金融及經濟風險，他認為我們保有目前現金在手是最佳的，但是未來有機會購入優質資產。他目前不認可 QQQ，但我手上部分現金他是不干預的，也就是由我自己支配，才好掌握投資節奏。老師的回覆：你每年的現金流為 52 萬元，扣除 40 萬元支出後，每年剩餘 12 萬元可以用來投資。退休後你的退休金約為現收入 45 萬元的四分之一，即大約 10 萬元。現在現金已經相當保守了，因此你不必過於保守，建議留 20 萬元現金在手，其餘資金全部投入 513100。數字資產的變動較大，因此我的建議是，如果你可以將資金從數字資產中抽出來投資 513100，會比數字資產更安全、穩定且具有較高的可預期性。我們的資產需要保持安全，不然可能會瞬間消失，所以無論其回報率多高，都不會吸引我去投資數字貨幣。依據你的資產，現在有 450 萬元，如果將這些資金投資於 513100，並假設年回報率為 10%，加上每年可以投入的 12 萬元，5 年後你的資產應該會增長至大約 800 萬元。如果你有 800 萬元，按照 2% 的回報率計算，每年可以有 16 萬元，再加上你的退休金 10 萬元，一年總共可以支配 26 萬元。如果你需要達到每年 40 萬元的花費，扣除退休金 10 萬元，你還需要自己準備 30 萬元的花費。如果全部投資於 513100，你需要大約 1500 萬元的資產，才能獲得每年 30 萬元的收入。如果選擇投資比較保守的 S&P 500 指數基金，按每年 3% 的回報率計算，你需要大約 990 萬元的資產，這比較接近你的目標。你可以持續投資於 513100，5 年後如果市場表現良好，資產可能會接近 1000 萬元，屆時可以考慮將資產轉移至 S&P 500 指數基金，每年按 3% 來支取。到了你退休的時候，應該將資產轉移至 S&P 500 指數基金，每年按 3% 來支取。以下是 S&P 500 指數基金的代號：博時標普 500 ETF，513500；博時標普 500 ETF 聯接 A，050025；博時標普 500 ETF 聯接 C，006075；易方達標普 500 指數人民幣 A，161125；易方達標普 500 指數人民幣 C，012860 以上。以上是我的建議，供你參考，如有問題隨時來信討論。希望這些建議能對你的投資決策有所幫助，保持良好的投資心態，不斷學習和調整策略，祝你投資順利。歡迎在評論區分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持。免責聲明：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿：James

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