短篇 智慧理財，享受未來財富;專家為您量身打造的投資建議 2024年12月24日 CLEC 投資理財頻道

00334短篇智慧理財享受未來財富專家為您量身打造的投資建議2024年12月24日Clack投資理財頻道智慧理財享受未來財富專家為您量身打造的投資建議以下來信分享老師三生有幸能夠遇到您這樣強大的老師今天第一次給老師寫信願聽老師對我個人今後投資及人生的各種建議意見以下是我的主要情況我來自中國工作穩定在日企從事財務工作家庭美滿有三個兒子先生是企業主雙方父母都是近70歲目前年收入稅前45萬稅後扣社保公積金35萬年租金收入市值約2000萬房產的回報18萬年總現金流入收入52萬在手的資金約450萬目前分別投入在數字資產170萬QQQ投入150萬手上定存加流動現金130萬房子、車子、孩子學費大額支出都由先生負擔而我的收入就是全家生活開支及四位老人的贍養費2023年核算我這方的支出約40萬按目前公司的退休規定我應該在5年後辦理退休退休後就是領取養老金大約是現在工作收入的4%我們家沒有任何貸款包括先生經營公司也沒有用到信貸他除了經營近20年的公司還是高職院校的汽車專業老師我們家主要財富積累來自他經營所得現在65%是在房產上他承擔家裡主要的經濟支出我和他在個人上經濟獨立他的剩餘資金自己管理購買信託保險和定存他對政治非常敏感他在未來趨勢上總認為中國可能與世界某天會發生很大的衝突而存在很多的風險他認為近幾年應該留存足夠的現金在手今後有機會再做投資我已無法說服他與我一同看好QQQ所以我只能支配自己的這一部分他對我的部分也不干預請問老師我的情況還能讓我再接近一點將剩餘的現金130萬的多少投入進去嗎?還是保持自己手上的現金?請老師能給我分析和建議一下我現在放定存一年的利息也就是2%左右目前父母健康公共婆婆和我們一起生活我的父母在老家我承擔生活費為主目前主要的風險就是父母健康方面個人健康方面但都有社會和商業保險孩子的教育費方面我先設定了孩子的教育費方面我先生已經做好準備以上就是我目前比較詳細的情況望能得到老師指點感恩感謝您還有個情況說明一下我先生不願賣出任何房產因為現在房產市場不好非常貶值他還很擔心世界局勢政治風險金融及經濟風險他認為我們保有目前現金在手是最佳的但是未來有機會購入優質資產他目前不認可QQQ但我手上部分現金他是不干預的也就是由我自己支配才好投資節奏老師的回覆你每年的現金留為52萬元扣除40萬元支出後每年剩餘12萬元可以用來投資退休後你的退休金約為現收入45萬元的四分之一即大約10萬元現在現金已經相當保守了因此你不必過於保守建議留20萬元現金在手其餘資金全部投入513100數字資產的變動較大因此我的建議是如果你可以將資金從數字資產中抽出來投資513100會比數字資產更安全、穩定且具有較高的可預期性我們的資產需要保持安全不然可能會瞬間消失所以無論其回報率多高都不會吸引我去投資數字貨幣依據你的資產現在有450萬元如果將這些資金投資於513100並假設年回報率為10%加上每年可以投入的12萬元5年後你的資產應該會增長至大約800萬元如果你有800萬元按照2%的回報率計算每年可以有16萬元再加上你的退休金10萬元一年總共可以支配26萬元如果你需要達到每月40萬元的花費扣除退休金10萬元你還需要自己準備30萬元的花費如果全部投資於513100你需要大約1500萬元的資產才能獲得每年30萬元的收入如果選擇投資比較保守的SP500指數基金按每年3%的回報率計算你需要大約990萬元的資產這比較接近你的目標你可以持續投資於5131005年後如果市場表現良好資產可能會接近1000萬元屆時可以考慮將資產轉移至SP500指數基金每年按3%來支取到了你退休的時候應該將資產轉移至SP500指數基金每年按3%來支取以下是SP500指數基金的代號博時標普500 ETF513500博時標普500 ETF連線A050025博時標普500 ETF連線C006075易方達標普500指數人民幣A161125易方達標普500指數人民幣C012860以示以下是我的建議供你參考如有問題隨時來信討論希望這些建議能對你的投資決策有所幫助保持良好的投資心態不斷學習和調整策略祝你投資順利歡迎在評論區分享您的想法和經驗感謝您的觀看和支援免責宣告所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿 James

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