【台灣的朋友應該多加善用台灣廉價的資金，無論是信貸房貸都應該盡量借錢，只要能夠每個月還得起的錢都應該可以借。】 2025年1月8日

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本集重點

本集主題是「台灣的朋友應該多加善用台灣廉價的資金」——無論是信貸還是房貸都應該儘量借，只要每個月還得起就可以借。

來信的學員在台灣傳產工廠工作，目前投資帳面約 265 萬，採 622 分配。他最近辦下一筆 420 萬、30 年期、可提前清償的房貸。這筆房貸可以同時拆成「本利攤還」與「理財型（還息不還本）」兩種，金額自由分配，但本利攤還是主約、必須存在；好處是理財型部分沒有續約問題，一樣直接綁 30 年。他把 100 萬放本利攤還、320 萬放理財型，月繳約 13000 元，在可負擔範圍內。加上原有的 265 萬，總投資資產會來到 685 萬，一樣用 622 配置，預計 65 歲退休、退休時把房貸與理財型一併清償，想請教是否忽略了什麼風險。

老師的回覆分兩個層面。資產配置上，他認為學員還年輕、還在上班，應該用 442、Beta 1.2，每年做聰明再平衡會比較有效率；如果擔心市場震盪太大，改用 Beta 1.0 的 622 配置也是可以。

借款投資上，老師贊成把房貸與理財型房貸全部借出來投資，判斷標準只有一個：每個月的薪水付得起每個月的貸款就可以借。以 680 萬投入計算，即使之後每個月沒有再額外投資，20 年後大約會有 9000 萬，一年可以有 180 萬可以花用，應該足以安穩退休；如果每個月還能持續再投資，退休時的資產與可花用金額都會更高。

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00347A 臺灣的朋友應該多加善用臺灣廉價的資金，無論是信貸房貸都應該儘量借錢，只要能夠每個月還得起的錢都應該可以借。 2025 年 1 月 8 日， CLEC 投資理財頻道。以下來信內容。老師您好，在這先謝謝老師，願意花這人生最寶貴的資產時間，在這耐心教導與分享，真心感謝，佩服。我人在臺灣，是一名傳產工廠的勞工。目前投資帳面大概是 265 萬，用 6、2、2 分配投資。最近申請了一筆房貸下來，金額是 420 萬。 30 年期，可提早清償。房貸內容是可分成本利攤還，與理財型還息不還本兩種同時使用。金額自由分配，但本利攤還是主約，必須存在。好處是理財型就沒有續約問題，直接也綁 30 年。我的問題是。我把金額分配成，本利攤還 100 萬。理財型 320 萬，這樣月繳大約是， 13000。是屬於，可負擔範圍。這樣 420 萬加 265 萬總投資資產， 685 萬。用 6、2、2 分配，預計 65 歲退休。退休時，房貸與理財型，也會同時清償。這樣我有忽略了什麼風險嗎？在這先謝謝老師，撥空回答問題，感恩。以上來信內容。以下老師回覆。你還年輕，還在上班，應該是 442， Beta 1.2，每年做聰明再平衡，才比較有效率。當然你如果擔心市場震盪， Beta 1.2 震盪太大，你要用 Beta 1.0 的資產配置， 622 也是可以。如果房貸和理財型房貸辦下來，房貸和理財型房貸都應該全部借出來投資，只要你每個月薪水可以支付每個月的貸款，就可以借。你這 680 萬投資，如果每個月沒有再投資，你就可以借，你就可以投入資金， 20 年後會有 9000 萬左右，一年有 180 萬可以花用，應該足以安穩退休。如果你每個月可以再投資，那退休更可以有更多資產，與可以有更高的可花用金額。以上供大家參考，免責宣告，所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責，撰稿， James。

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