短篇 資產配置因人而異 ，慎選自己安全有效的資產配置2025年1月19日 CLEC 投資理財頻道

資產配置因人而異慎選自己安全有效的資產配置以下來信分享James老師您好非常有幸聽能到您的投資講座收穫很大能讓我從一個新的角度分析投資我前二年也是不明白投資相信了朋友也是保險經紀人的建議買了投資型人壽保險剛剛三年我就覺得保險可能有失效的風險但很多錢也投進去了不能拿出來否則扣大筆的surrender charge如果我能早點聽到老師的投資講座可能就不會做出這個錯誤決定我之前都是讓Morgan Stanley經紀人管理我的退休賬號和投資賬號十年過去了我發現投資回報低於指數而且還要繳費我以前覺得投資很高深複雜自己是外星人怕做出錯誤投資但聽了老師的講座後明白只要選對方向長期持有保持平穩心投資就會有回報我非常贊同您的理念我想請教老師的指導我住在加州我女兒明年大學畢業我先生早年過世留給女兒20萬美元現在女兒已經可以用這筆錢我想買成QQQ給女兒投資請問是全部買成QQQ還是買一部QLD一部分QQQ呢還是有其他的投資組合這筆錢女兒不等著用所以我想給她投資我現在常聽老師的講座也準備依照老師的方式管理自己的投資謝謝您也希望能早日聽到您的回覆以上來信分享以下老師分享很高興收到你的來信也為你高興你能夠走向正確的投資道路投資不需要理財顧問更不需要交給別人做投資您只要買進美國指數基金就是世界上最好的投資你女兒的部分就80%QQQ20%QLD就可以了不用再平衡就一直到你女兒想用錢的時候再說以上老師回覆以下再度來信分享James老師非常感謝您及時的回覆我最近才開始聽您的投資講座但是已經獲益匪淺非常感激我會照您的建議給我女兒買80%QQQ20%QLD同時我想給她每年從這個投資中拿出7000美元同時我想給她每年從這個投資中拿出7000美元同時我想給她每年從這個投資中拿出7000美元存入她的Roth IRA賬戶她有打工所以Qualify to Contribute Roth IRA對於她的Roth IRA賬戶我是全部買成QQQ還是QQQQLD加現金組合我這兩天在聽您的資產配置講座關於槓桿基金的回報和風險關於槓桿基金的回報和風險這些對我來說都是新的知識但是我也很想學我是不是應該在Roth IRA賬戶中做60%QQQ20%QLD20%現金呢謝謝您以上來信分享以上老師信件回覆看你離退休還有多久如果你在五年內就會退休那你應該考慮Beta 1.0的資產配置在Roth IRA賬戶中將資產配置為60%QQQ20%QLD20%現金這樣的Beta 1.0這樣的資產配置適合即將退休或已經退休的朋友如果你離退休還有一段距離可以考慮Beta 1.1的資產配置在賬戶中將資產配置為50%QQQ30%QLD20%現金這樣的Beta 1.1可以之後聰明在平衡在美國的投資者要記得在退休賬戶中做槓桿基金的資產配置不可以在一般賬戶中進行因為在一般賬戶中在平衡時需要繳稅已經退休前沒有質押又需要從投資資產中取出來過生活的人不可以使用槓桿基金以下我們頻道投資風險管理的播放清單和美國與臺灣沒有質押不同資金不同退休投資安排大概可以幫助你理解槓桿基金的操作和質押借款的安全資產配YouTube的朋友可以在留言區找到檔案與檔案連結以上分享以上建議供你參考希望這些建議能對你的決策有所幫助保持良好的心態不斷學習和調整策略祝你一切順利歡迎在評論區分享您的想法和經驗感謝您的觀看和支援免責宣告所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動有關就決定與行動需自行負責撰稿這呢

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