短篇 資產配置因人而異 ，慎選自己安全有效的資產配置2025年1月19日 CLEC 投資理財頻道

資產配置因人而異，慎選自己安全有效的資產配置。以下來信分享。James 老師您好，非常有幸能聽到您的投資講座，收穫很大，能讓我從一個新的角度分析投資。我前兩年也是不明白投資，相信了朋友、也是保險經紀人的建議，買了投資型人壽保險。剛剛三年，我就覺得保險可能有失效的風險，但很多錢也投進去了，不能拿出來，否則扣大筆的 surrender charge。 如果我能早點聽到老師的投資講座，可能就不會做出這個錯誤決定。我之前都是讓 Morgan Stanley 經紀人管理我的退休帳號和投資帳號，十年過去了，我發現投資回報低於指數，而且還要繳費。我以前覺得投資很高深複雜，自己是外行人，怕做出錯誤投資，但聽了老師的講座後明白，只要選對方向，長期持有，保持平穩心，投資就會有回報。我非常贊同您的理念。我想請教老師的指導。 我住在加州，我女兒明年大學畢業，我先生早年過世，留給女兒 20 萬美元，現在女兒已經可以用這筆錢。我想買成 QQQ 給女兒投資，請問是全部買成 QQQ，還是買一部分 QLD、一部分 QQQ 呢？還是有其他的投資組合？這筆錢女兒不等著用，所以我想給她投資。我現在常聽老師的講座，也準備依照老師的方式管理自己的投資。謝謝您，也希望能早日聽到您的回覆。以上來信分享。 以下老師分享。很高興收到你的來信，也為你高興你能夠走向正確的投資道路。投資不需要理財顧問，更不需要交給別人做投資。您只要買進美國指數基金，就是世界上最好的投資。你女兒的部分就 80%QQQ、20%QLD 就可以了，不用再平衡，就一直到你女兒想用錢的時候再說。以上老師回覆。 以下再度來信分享。James 老師，非常感謝您及時的回覆。我最近才開始聽您的投資講座，但是已經獲益匪淺，非常感激。我會照您的建議給我女兒買 80%QQQ、20%QLD。同時我想給她每年從這個投資中拿出 7000 美元，存入她的 Roth IRA 帳戶。她有打工，所以 qualify to contribute Roth IRA。 對於她的 Roth IRA 帳戶，我是全部買成 QQQ，還是 QQQ、QLD 加現金組合？我這兩天在聽您的資產配置講座，關於槓桿基金的回報和風險，這些對我來說都是新的知識，但是我也很想學。我是不是應該在 Roth IRA 帳戶中做 60%QQQ、20%QLD、20% 現金呢？謝謝您。以上來信分享。 以下老師信件回覆。看你離退休還有多久。如果你在五年內就會退休，那你應該考慮 Beta 1.0 的資產配置。在 Roth IRA 帳戶中，將資產配置為 60%QQQ、20%QLD、20% 現金，這樣的 Beta 1.0 資產配置適合即將退休或已經退休的朋友。 如果你離退休還有一段距離，可以考慮 Beta 1.1 的資產配置。在帳戶中將資產配置為 50%QQQ、30%QLD、20% 現金，這樣的 Beta 1.1，可以之後聰明再平衡。在美國的投資者要記得，在退休帳戶中做槓桿基金的資產配置，不可以在一般帳戶中進行。因為在一般帳戶中再平衡時需要繳稅。已經退休、又沒有質押，又需要從投資資產中取出來過生活的人，不可以使用槓桿基金。 以下我們頻道投資風險管理的播放清單，和美國與台灣沒有質押不同、資金不同、退休投資安排，大概可以幫助你理解槓桿基金的操作和質押借款的安全資產配置。YouTube 的朋友可以在留言區找到檔案與檔案連結。以上分享。以上建議供你參考，希望這些建議能對你的決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利。歡迎在評論區分享您的想法和經驗，感謝您的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎。所有決定與行動需自行負責。

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