【 股票質押 安全資產配置與退休帳戶間的互補！】 2025年1月19日

00356C 股票質押安全資產配置與退休帳戶間的互補。 尊敬的 James 老師，不好意思，我還沒有想清楚我應該怎樣調整我的 brokerage account 來準備我的退休計劃，想再次請教老師，看看我下面的計劃對不對。 從退休帳號拿錢要在 59.5 歲以後。如果我提前退休，我從 PAL 借錢生活費用最多只能花 20% brokerage 總金額，大約可以花 40 萬左右，也就是說 PAL 可以支撐四五年，到那時候我也差不多到了退休年齡。 如果有需要，也可以從退休帳號轉現金到 brokerage account，並且繼續從 PAL 花錢。如果這樣，我現在可以把 brokerage 的 BOXX 全部買進 QQQ，對嗎？不知道是否有其他更好的做法？非常感謝老師的指教。 以下老師回覆。 我先針對你的問題回覆，但你還是要多看影片學習，還有思考。你問題中經過時間，如果質押帳戶資金因為開銷或市場下跌，資產負債比太低，你說的沒錯，可以將資金從退休帳戶調資金到質押借款帳戶，增加資產維持率。你的一般帳戶的 BOXX 可以全部買進 QQQ。 質押借款每年最多只能借出你現在投資總資產，包括質押 brokerage account、IRA and Roth 都所有可投資資產的百分之二。你質押借款欠債每年會慢慢提升，但你的資產也是慢慢增加。你的欠債是每年增加借的百分之二再加上利息，但你的資產每年是以年化報酬百分之十左右成長，所以在上漲的年度，你的資產會比你欠債增值更快。 除非是下跌年，有可能你的欠債相對資產比例增加，但也不用擔心，我們會在下跌年中增加你的資產。我們的股票質押安全資產配置，是你開始做 433 資產配置之後，開始質押借款過日子，每年做聰明再平衡，資產配置就自動導航。你無需理會欠款與資產比例，因為我們安全資產配置就是會讓資產永遠大於負債，負債與資產比在最糟糕的情況下也會保持 1.67 以上，保證不會被銀行強迫還款。 你無需理會我之前說過的借款不要超過資產的 20%，那是過去還沒做資產配置質押借款的 Excel 檔案模擬之前的大概預估風險控管依據。我們模擬的方式，一開始做好安全資產配置之後，資產就會自動資產導航，無需理會負債與資產比，因為我們模擬在 2000 年開始到 2009 年的低點，最糟糕的一段市場期間狀況都可以安全度過。 所以重點是質押借款如何做好安全資產配置。433 每年做好安全資產配置，每年聰明再平衡，每年用資產 2%，如你 500 萬資產是一年借 10 萬，有時高一點點也還好，讓資產配置自動導航就可以。以下的 Excel 就是我們模擬安全資產配置方式，你可以研究，我們在影片中都有講解，有問題再來信討論。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿 James

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