【從生活到投資的全面成長：實現幸福與財務自由的心得與建議】2025年1月23日

00361C 從生活到投資的全面成長，實現幸福與財務自由的心得與建議。2025 年 1 月 23 日 CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師新年快樂！先和您分享一下這個節日，因為跟從老師的投資理念和人生教導，所以我比以往更加大方。 一、帶著父母、公公、婆婆和自己一家九個人一起去吃了自助餐，由我請客。我會把這一個聚會當作我們家族的一個傳統，年年去，年年都是我請客。 二、另外還送了每個家庭一個 Aura Frame，這樣大家都可以分享照片，不需要從手機上傳來傳去。 三、為了方便讓老人和我的兩個女兒互動，一年會有幾次去父母或婆婆家做客，通常都是一週左右。但我發現我已經不是二十幾歲時候那樣隨便到哪裡都睡得好覺，所以其實我每次都很疲憊。商量過後，我們決定會自己付費買到合適的床墊放在這兩家中，雖然每年最多也不會用超過二十天，但我覺得這個錢必須花。 四、小孩學校跳舞的老師們、校車司機，還有我們經常去的政府開的免費小孩場所的員工，我都有給小金額的 gift card，以表感謝。其實我和我先生都挺省吃儉用的人，所以如果沒有老師的課程，我一定不會想要用自己的錢去給別人家裡買東西、添置東西。 昨天我還和我先生聊到，其實近幾年我們都沒有任何消費有在一千美元以上，我們的總資產有達到 1.8m 美元。當然我們過得也很幸福，沒有覺得有什麼犧牲，以至於這個聖誕節夫妻兩人都不知道要送什麼給對方了，因為我們已經覺得需要的都已經擁有。 老師不用擔心，我也一直在尋找以後我有了十億資產，我能怎樣去把它花出去。現在因為小孩子很小，所以我能注意到的就是小城市裡的公園設施不是很到位，可以考慮以後每個公園都翻新 playground。這裡也缺乏價格公道的小孩生日派對的場所，以後我也可以考慮建一些這樣的設施。 謝謝老師每週都那麼細心地教導我們，我也有很仔細地學，也會有其他同學和我一樣或者更用功。今天又有幾個問題想和老師請教一下。我座標加拿大。 一、這幾天在做聰明再平衡動作，但我發現我自己的所有資產 Beta 正在下調。原因是我現在在家陪伴小孩，只有我老公上班，所以每年定期定額投資沒有免稅帳號或者退休帳號的額度，以至於只有 20% 資金 7000 美元一年可以投入免稅帳號 QLD。其他 82 萬 5500 美元都只能投進普通 Brokerage 帳號買原型基金 QQC，稅務考慮。 所以這就導致雖然我 2023 年初設定了 Beta 1.2，但今年如果聰明再平衡 30% 獲利轉為 Money Market，我的 Beta 其實會降到 1.1。但我現在還年輕，只有 36 歲，老公工作也很穩定，還是想要積極投資 Beta 1.2 和上漲讓 Beta 自動拉高，不知道老師您有什麼建議？ 二、由於我現在免稅帳號和退休帳號資產只有總資產 40%，所以需要 60% QQC、20% TQQQ、20% Money Market 才可以達到 Beta 1.2，還是老師更建議 60、30 QLD、10 現金？ 我打算下週一就把我的 QLD 賣掉換成 TQQQ 和現金。TQQQ 長期表現並沒有 QLD 好，由於震盪磨損，我想要請問老師，將來我的免稅和退休帳號裡的資產夠多時，是否要調回到 QLD、Money Market 資產配置裡？如果有 TQQQ，那麼聰明再平衡的時候還是 30% 獲利賣掉嗎？還是要更高比例？ 三、我希望老師可以考慮 schedule 一次性的一個特定地區的 Clubhouse。這幾周我一直發現有不同的同學和我一樣座標加拿大有問題請教，我只是在臺下幫他們回答留言。但如果有一堂專題課程的話，可以集中性的都解決，臺上也可以有更多的人討論一下。當然做完了一期一個地區的以後，可能會有更多人要求老師再辦另外地區的專題，不只在這個地區。不知道會需要老師多少時間，但也不著急，希望老師可以考慮。謝謝。以上來信內容。 以下老師回覆： 很高興你的生活分享。如果你們還在上班，資產配置沒超過 Beta 1.2 是沒有再平衡的必要。你可以考慮部分 TQQQ，讓你的資產配置達到 Beta 1.2，又可以有比較高的現金部位。超過 Beta 1.2 之後，開始做聰明再平衡。 至於地區性的 Clubhouse，我建議可以由大家自己舉辦，比如你在加拿大就開一個加拿大的 Clubhouse 投資頻道，這樣你們同區域的朋友可以一起分享討論。我知道中國有微信群，臺灣有 LINE 群組，各地區如果有人成立研究團體，可以幫助大家回答當地投資專屬問題。只是主辦人和版主要非常嚴厲管理，避免遭受有心人士的利用，不適合的會員或組員就只能在這個地區上直接給他拉黑踢開。以上供你參考。 免責宣告：所有的 email、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿：James。

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