【為孩子的未來打造穩健的財務保障 】2025年1月29日

00366B 為孩子的未來打造穩健的財務保障。2025 年 1 月 29 日 CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： Hi, James 老師，您好，收信平安，也先預祝您與家人新年快樂。 對於您願意投身正確理財教育，以及讓大家脫離貧窮的志業，真的非常認同與佩服。 我的資產已經依您教導的方式投入 00662，同時也幫孩子從小到大累積的壓歲錢開戶後全數投入，迄今的績效非常好。 只是因孩子從小狀況不好，長輩聯絡與考量他的未來人生比較辛苦，給他一筆錢並由我安排。 但他的心性較不穩定，我也擔心直接把這筆錢放到他的帳戶投資，未來他若走偏或花光，則對他未來會失去保障。 他目前也有證券帳戶，之前我幫他把歷年壓歲錢投入 00662。 因上述情境，有考慮另外找銀行開信託專戶，與規範後續使用方法，希望對他未來較有保障，不知您的看法覺得是否恰當？ 此外，因初步詢問常往來的銀行中信的信託，似乎只能限定銀行代銷的基金，而無法以 00662 信託。 因我想若能以長輩給的錢購入 00662，也不要去動用，40 年後屆時他已經是 46 歲，他的生活應該比較有保障。 不知道老師是否覺得妥當，或者老師是否知道有那些金融機構可提供類似方案，或過往是否有聽過類似的安排？ 謝謝老師撥冗閱讀，也非常期望獲得您的回饋。 以上來信內容。 以下老師信件回覆。 你可以用自己的名字開戶，幫你小孩資產投資。 等未來慢慢長大，你看狀況，再慢慢以每年免稅額轉贈到他自己的帳戶投資。 另外，在臺灣，小孩可以開證券帳戶，另外簽署一個代操授權給你操作。 你就可以在自己證券帳戶 APP 管理他的帳戶，避免小孩自己操作。 等到確定小孩已經成長完全，確立對指數投資的信仰，再交由他自己管理。 是的，無論是臺灣或美國，信託無法完全掌控投資標的，只能任由銀行胡搞。 希望未來法規或銀行可以改變。 最重要是我們子女要能夠學習正確指數投資，才是正道。 到時如果還是不放心將資產交給小孩，那唯一的辦法就是到銀行做信託。 雖然在投資上不是最完美，但是還是有相對的保障。 免責宣告： 所有的 E-mail 影片內容與回覆資訊僅供參考。 我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員。 所有資訊僅是個人經驗分享。 投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。 撰稿，James。

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