【我該如何管理母親的資產 。】2025年2月4日

00372C 我該如何管理母親的資產，2025 年 2 月 4 日 CLEC 投資理財頻道，以上來信內容。 尊敬的 James 老師，我是 Candy，幾年前我從朋友處知道您，後來又陸陸續續的看您的 YouTube 影片。因為家中的狀況，我們自美返臺照顧我 90 幾歲的媽媽，我是唯一小孩。我返臺後也開始慎重思考理財問題，所幸現在沒有工作壓力，可以多花時間在學習上，才發覺原來這幾年我錯過了好多 CLEC 的重要內容，現在想辦法努力追趕中。 媽媽以前用我的名字開了帳戶，把一些錢存在我名下帳戶，存在多年，但因為我心理上覺得這是我媽媽的錢，完全沒有過問，存摺也一直在媽媽那裡直到這次回來。現在媽媽老了，我擔心錢不夠用，想要投資理財一下，才發覺這個錢可能會先帶給我麻煩，我應該已經是符合肥咖條款的人了吧？ 這筆錢包括兩個美金保單共約九萬七、一個臺幣保單兩百萬，以及美金現金三萬六千、臺幣現金大概兩百萬左右，總金額在臺幣九百萬左右，我應該怎麼辦？我詢問了理專，理專說如果要在臺灣投資美國相關 ETF，必須填寫資料表明自己美國公民身份。我覺得與其天天擔心曝光，我應該主動向美國表明並揭露我在臺資產肥咖，我正在找會計師幫我申報，這樣做對嗎？ 現在因為返臺照顧媽媽，我也形同退休、沒有收入，而且雖然現在媽媽狀況還好，我擔心一旦她臥床或生病，錢會不夠用。我想要把我臺灣名下的錢投資，覺得現在全部放保單和現金好浪費。現在我估計一個月要多花存款臺幣八萬五到十萬，媽媽退休俸六萬多，花完之後，我應該申報完肥咖後把錢匯回美國投資，還是就把錢放在臺灣開投資戶買 00662？麻煩老師給我一點意見。 我媽媽已經超過九十，根據理專表示，媽媽不能進行投資，年紀太大頂多買債券，拿來投資她的錢頂多買債券拿利息，前幾年她已經幫媽媽買了五百萬通通賠錢，但我也不敢替她操作解約。另外有美金定存十三萬、臺幣大概一百萬。她年輕時很節省，現在也把錢看得很緊，很怕老本花掉，雖然她謝謝我犧牲工作回來陪她，每個月都有給我錢，但我還是都花在她身上或家庭開銷上，不希望她誤會。 總結一下：我今年六十二、先生六十三，我的臺灣資產九百萬，一個月用八點五到十萬，我報完肥咖後應該怎麼投資比較好？麻煩老師了，萬分感謝！以上來信內容。 以下老師回覆： 你最佳狀況是將你的保險解約，將理專的投資全部賣出贖回。幫你媽媽開一個臺灣證券帳戶，你也自己開一個證券商帳戶，證券帳戶投資沒有年齡限制，不要跟銀行理專談這樣的事，他們不會有好建議。你媽媽簽一個授權書給你管理證券帳戶投資，你就可以用你自己和你媽媽相同證券商的 APP 登入，就可以選擇你母親的帳戶做股票投資。 你如果需要熟悉的營業員幫你，讓我知道，我可以介紹我父親的證券商營業員給你幫你辦理。你就跟我介紹的營業員說你要幫你媽媽帳戶操作理財，你要能投資 00662、00670L 與 00864B，他會幫你和你媽媽帳戶完成蓋章簽署的檔案。 而且你媽媽要到銀行將他的銀行帳戶設定轉帳到你自己的銀行帳戶的設定，也就是你的銀行帳戶要在你媽媽的轉帳設定帳戶，你要可以登入你媽媽的銀行帳戶管理資金和轉帳，未來轉帳會比較方便作為照顧你媽媽的支出。你媽媽簽署一些證券商需要買美國 ETF 的風險預告書等等都簽了，就可以投資 00662、00670L 和 00864B。 你就先將保險贖回，贈予給你母親，在你母親證券商銀行帳戶投資。用這筆錢照顧你母親……你在每年 244 萬的免稅額，將你的資產轉回去給你母親，你就不用擔心肥咖問題，不用去找律師或會計師申報，等你母親離開，你接受遺產再匯回美國，這沒有稅的問題。 最後，你有沒有兄弟姐妹和其他你母親的繼承人？還是你是唯一繼承人？那就很簡單。其他人，如果你不是家裡唯一的繼承人，你可以請你母親寫一個遺囑，你母親可以給你比較大部分的資產，但是最好這樣，其他兄弟姐妹和其他繼承人都要被告知，知道你將你母親給你的資產還給母親。 主要是你不可以持有臺灣的資產，但是變成遺產的時候你要分的比較多的部分。如果其他兄弟姐妹都認同，到時候協議繼承就好，也未必一定要有你母親的遺囑。但是有一個風險，如果兄弟姐妹未來感情不好就會有問題，這是你心裡要有準備最糟的狀況。 總結就是將保險贖回，不要再繳保險費了；再來就是每年 244 萬，每年贈予免稅額贈予你母親投資股票，用這個投資帳戶資金來照顧你母親，最後變成遺產你再匯回美國，或開始申報臺灣資產。以上供你參考。 免責宣告：所有的 email 影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，投資和任何決定與行動都要自行負責。撰稿 James。

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