多語音短篇如何在5至10年內達成FIRE目標：資產配置與人生規劃建議 2025年2月18日 CLEC 投資理財頻道

如何在 5-10 年內達成 FIRE 目標，資產配置與人生規劃建議。 以下來信分享。 James 老師，我來自臺北，今年 42 歲，自己有經營兩家小公司。今年初由於家裡發生一些事情，從而開始思考自己的財務問題。不研究還好，一研究才發現自己財商極度缺乏，於是開始苦讀理財相關書籍。這三個月以來已讀完三十幾本理財書，收穫極大。 再加上網路導流與推薦，有幸認識了老師，便開始努力看所有 CLEC 的影片，目前已看了五十幾部，從 2024 最新的往回看。我非常激賞與認同老師的思維與人生觀。我自認是非常努力且正向積極的人，但現實往往是選擇比努力更為重要，所以想要認真請教老師關於我的人生規劃與資產配置的建議。 我目前在臺北市有兩棟房子。A 屋自住，市值 2600 萬，還剩 800 萬房貸，且又增貸 600 萬出來做投資。B 屋市值 3400 萬，去年購入貸款八成等於 2600 萬，在看了老師影片後，覺得這並不是理想的投資，打算賣掉後收回本金做投資。兩間房貸利率約 2.2%，還在寬限期，打算無限期展延寬限期，一年利息成本加起來共約 100 萬。 外商公司年收約 200 萬含獎金，自己的兩間公司平均年盈餘約 700 萬，這幾年運氣很好，每年會有額外約 300 萬的收入。兩間自己公司的年營運成本約 100 萬，自己生活開銷一年約 150 萬，單身。 這幾年工作極度繁忙，導致身心俱疲、身體不舒服，身體健康也開始出一些狀況，所以打算慢慢減輕工作，或是辭掉外商公司工作，但若離職，自己公司盈餘估計也會減半。再加上被老師的投資哲學大大的激勵，所以開始不定期投入 QQQ，有閒錢就投入。 目前的配置為：00631L 元大 50 正 2、500 萬；00662、100 萬，它就是曼哈頓中央公園旁的別墅了；00670L、50 萬，每年無腦再平衡；00864B 10 萬，每年無腦再平衡；00679B 100 萬。 另外還有 11 月到期的美元定存，約臺幣 120 萬。手上目前其他閒置資金約 400 萬。 另外考慮到臺灣地緣政治風險，在海外券商 IB 開戶，投入 400 萬左右。這邊的部位是 QQQ 佔 60%，它就是曼哈頓中央公園旁的別墅，打死不賣；QLD 20%，每年無腦再平衡；BOXX 20%，每年無腦再平衡。還有少量的美國 20 年公債 5000 USD，買信仰的 AAPL 2000 USD。 我知道目前配置老師看了應該會眉頭一皺，因為我是這個月才開始大量看老師的影片，所以接下來想要慢慢地調整部位。 我的主動收入算是不錯，但老師應該也有發現問題，那就是雖然收入不錯，卻沒存到什麼錢，導致目前投入的資金有點落差。而我對未來的規劃是漸漸朝向 FIRE 族邁進，除了版稅收入外，每年預期還是會想用較沒壓力的方式接案，做自己喜歡的事，獲取不定量報酬。也有考慮收掉我自己的公司，但這兩間公司更像是給一些年輕人的舞臺，所以若能支撐這個成本，我 prefer 留著，我自己的收入跟這間公司的關聯不大。 想請教的問題如下： 1. 如果我想要在 5 到 10 年內退休，老師建議怎麼做配置上的調整？若我用 60-20-20 的方式持續買進，適合我的現狀嗎？ 2. 關於現金流，目前肯定的是未來 10 年每年會有 300 萬，但 10 年之後會有長尾效應慢慢減少。其中有個部位是其中一間公司的權利金，每年大約 200 萬。我有個想法是先用權利金談一個 2000 萬分 10 年支付的預付金合約，然後再拿這張合約去當擔保品，去跟銀行談貸款，這樣我就可以預先拿到這 2000 萬，且不用預先繳稅，來儘早投入投資，all in vs 分批買入的差別。但不知老師對這計劃的想法是如何？ 3. 我猜想以老師的角度來看，會建議我不要投資 00631L 啊，但考慮到個人還是相信臺灣國運，老師建議美股跟臺股的投資比例是多少呢？ 4. A 屋的房貸，以資本家角度來進行思考，我是否應該要找時機再增貸到滿，且永遠不還？ 謝謝老師看完學生的信，很期待老師的回應。再次感謝老師無私的分享富人思維，我很後悔現在才看到，如果是 10 年前就有幸學習這些，我的人生一定有更大的不同。 我的公司裡有很多二十幾歲的年輕人，自從我看了老師影片後，有空我也都儘可能要他們看老師的影片，也跟他們慢慢灌輸資本主義／資本家／富人的思維。這些年輕有天賦的，在面對往後未知且不穩定的收入，若能及早養成富人思維，絕對可以不用像我走得這麼辛苦。謝謝老師。 以上來信分享，以下老師信件回覆。 你的流動資產 1680 萬臺幣，賣掉一間房大概可以拿回 800 萬資金，我保守估計 700 萬臺幣，銀行貸款投資 2000 萬，總投資資產 4380 萬。欠債房貸 1200 萬，加上 2000 萬，共 3200 萬。我估計一個月還款 20 萬，一年 240 萬，自己年開銷 150 萬，總年開銷 390 萬。 如果一年開銷 390 萬的 50 倍，你需要準備 2 億；如果一年開銷 390 萬最低 25 倍，你也要準備將近 1 億。以現在你的資金 4380 萬，10 年後你要達到 2 億的話，你每個月要投資將近 285000 到股票市場，回報率 12%。 如果你要達到最低要求 1 億的話，你需要達到 1 億的資產，年化報酬率 12%，你是什麼都不用做，7 年半之後，你的 4380 萬就會有達到 1 億的資產。但是到時候退休，你可能需要將資產放進比較保守的，例如是 0056，或獲取 4% 股息回報的現金流。如果要在 5 年內退休達到 1 億的資產，你每個月要投入將近 28 萬。 以上是根據你的來信，還有一些資料是我個人的預估和揣測所計算出來的。如果有什麼差距比較大的，你可以讓我知道，我再幫你做評估。 以上老師信件回覆。以上分享與建議供你參考，希望這些建議能對你的決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略。謝謝大家，祝你一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James。

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