多語音短篇如何在5至10年內達成FIRE目標：資產配置與人生規劃建議 2025年2月18日 CLEC 投資理財頻道

如何在5-10年內達成FIRE目標資產配置與人生規劃建議以下來信分享James老師我來自臺北今年42歲自己有經營兩家小公司今年初由於家裡發生一些事情從而開始思考自己的財務問題不研究還好一研究才發現自己財商極度缺乏於是開始苦讀理財相關書籍這三個月以來已讀完三十幾本理財書收穫極大再加上網路導流與推薦有幸認識了老師便開始努力看所有CLE系的影片目前已看了五十幾部從2024最新的往回看我非常積賞與認同老師的思維與人生觀我自認是非常努力且正向積極的人但現實往往是選擇比努力更為重要所以想要認真請教老師關於我的人生規劃與資產配置的建議我目前在臺北市有兩棟房子A屋自住市值2600萬還剩800萬房貸且又增貸600萬出來做投資B屋市值3400萬去年購入貸款八成等於2600萬在看了老師影片後覺得這並不是理想的投資打算賣掉後收回本金做投資兩間房貸利率波浪號2.2%還在寬限期打算無限升寬一年利息成本加起來共約100萬外商公司年收約200萬含獎金自己的兩間公司平均年盈餘約700萬這幾年運氣很好每年會有額外約300萬的收入兩間自己公司的年盈運成本約100萬自己生活開銷一年約150萬單身這幾年工作極度繁忙導致身心俱疲身體不舒服身體健康也開始出一些狀況所以打算慢慢減輕工作或是辭掉外商公司工作但若離職自己公司盈餘估計也會減半再加上被老師的投資哲學大大的激勵所以開始不定期投入QQQ有閒錢就投入目前的配置為0063EL元大50正2500萬006621百萬它就是曼哈頓中央公園旁的別墅了它就是曼哈頓中央公園旁的別墅了它就是曼哈頓中央公園旁的別墅了00670150萬每年無腦在平衡00670150萬每年無腦在平衡00864B10萬每年無腦在平衡00864B10萬每年無腦在平衡00679B100萬另外還有11月到期的美元定存另外還有11月到期的美元定存約臺幣120萬約臺幣120萬手上目前其他閒置資金約400萬手上目前其他閒置資金約400萬另外考慮到臺灣地緣政治風險另外考慮到臺灣地緣政治風險約臺灣地緣政治風險在海外券商i幣開戶投入400萬左右這邊的部位是QQQ達60%它就是曼哈頓中央公園旁的別墅QQQ是曼哈頓中央公園旁的別墅殺死不賣QLD 20%每年無腦在平衡殺死不賣QLD 20%每年無腦在平衡殺死不賣BOXX 20%每年無腦在平衡BOXX 20%每年無腦在平衡BOXX 20%每年無腦在平衡還有少量的美國20年公債米國20年公債5000 USD買信仰的AAPL 2000 USD我知道目前配置老師看了應該會眉頭一皺因為我是這個月才開始大量看老師的影片所以接下來想要慢慢地調整部位我的主動收入算是不錯但老師應該也有發現問題那就是雖然收入不錯卻沒存到什麼錢導致目前投入的資金有點落差而我對未來的規劃是漸漸朝向FRE族邁進除了版稅收入外每年預期還是會想用較沒壓力的方式接案做自己喜歡的事獲取不定量報酬也有考慮收掉我自己的公司但這兩間公司更像是給一些年輕人的舞臺所以若能支撐這個成本我prefer留著我自己的收入跟這間公司的關聯不大想請教的問題如下1.如果我想要在5到10年內退休老師建議怎麼做配置上的調整若我用60-20-20-1的方式持續買進適合我的現狀嗎2.關於每現金流目前肯定的是未來10年每年會有300萬但10年之後會有常委效應慢慢減少其中有個部位是其中一間公司也全歷經每年大約200萬我有個想法是先用全歷經談一個2000萬分10年支付的預付金合約然後再拿這張合同去當擔保品去跟銀行談貸款這樣我就可以預先拿到這2000萬且不用預先繳稅來儘早投入投資all in vs 分批買入的差別但不知老師對這計劃的想法是如何3.我猜想以老師的角度來看會建議我不要投資00631啊但考慮到個人還是相信臺灣國運老師建議美協現臺的投資比例是多少呢4.A屋的房貸以資本家角度來進行思考我是否應該要找時機再增貸到滿且永遠不還謝謝老師看完學生的信很期待老師的回應再次感謝老師無私的分享富人思維我很後悔現在才看到如果是10年前就有幸學習這些我的人生一定有更大的不同我的公司裡有很多二十幾歲的年輕人自從我看了老師影片後有空我也都儘可能要他們看老師的影片也跟他們慢慢灌輸資本主義斜線資本家斜線富人的思維這些年輕有天賦的在面對往後未知且不穩定的收入若能經早養成富人思維絕對可以不用向我走得這麼辛苦謝謝老師以上來信分享以下老師信件回覆你的流動資產1680臺幣賣掉一間房大概可以拿回800萬資金我保守估計700萬臺幣銀行貸款投資2000萬總投資資產4380萬欠債房貸1200萬加上2000萬共3200萬我估計一個月還款20萬一年240萬自己年開銷150萬總年開銷390萬如果一年開銷390萬的50倍你需要準備2億如果一年開銷390萬最低25倍你也要準備將近1億以現在你資資金4380萬10年後你要達到2億的話你每個月要投資將近285000到股票市場回報率12%如果你要達到最低要求1億的話你需要達到1億的資產年化報酬率12%你是什麼都不用做7年半年之後你的4380萬就會有達到1億的資產但是到時候退休你可能需要將資產放進比較保守的例如是0056或獲取4%股息回報的現金流如果要在5年內退休達到1億的資產你每個月要投入將近28萬以上是根據你的來信還有一些資料是我個人的預估和揣測所計算出來的如果有什麼差距比較大的你可以讓我知道我再幫你做評估以邵老師信件回覆以上分享與建議供你參考希望這些建議能對你的決策有所幫助保持良好的心態不斷學習和調整策略希望這些建議能對你的決策有所幫助謝謝大家祝你一切順利歡迎在評論區分享你的想法和經驗感謝你的觀看和支援免責宣告所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿James請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目

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