多語音短篇投資個股的風險與投資指數基金的智慧2025年2月19日 CLEC 投資理財頻道

投資個股的風險與投資指數基金的智慧。at 波令 9570 留言分享。謝謝老師指導。我覺得把碰見的問題跟想法提出來，除了請老師檢視我修習不足需要精進的地方外，也希望跟 2000 多年前孔子與弟子對話的論語幫助後學一樣，幫助到心境的同學。 前天妻子又再次說要去買些臺積電，後悔 13 年前沒在 60 買入，現在 1000 了。還有朋友這兩年買進特斯拉、NVIDIA 賺了不少錢，買豪宅曬 FB。我跟妻子說我的想法如下。 別人有別人的命與運，但我們要搞清楚我們投資的目的是為了啥。我們看見別人在曬成就，這跟一堆人在 FB 曬旅行、美食或幸福一樣，有多少你不知道的背後事。 我們沒有外資法人的堅強團隊及資源。臺積電上媒體紅這幾年，怎沒聽到有一堆外資或法人分析師被媒體大幅報導長期持有臺積電，這 13 年一路持有賺得盆滿缽滿？以前倒是常聽到這些領高薪穿亞曼尼西裝的分析師在喊目標價多少，投資評等調到啥，但今天我們記得他們叫啥嗎？ 臺積電不是每天都上漲的，中間也有大幅度修正，如果把全部錢重壓，很難不會因為媒體新聞而不受影響低價賣出在阿呆谷底，關心則亂。 13 年前我們都知道臺積電是好公司，但同期的洋華、和碩、宏達電一堆公司數不盡，而且當時上漲更猛，今天宏達電如何？這就跟賽馬一樣，沒到終點你怎知道最後贏家是哪匹馬？重點這些賽馬可都是精心照料的一時之選良駒，如果我們都不知道那匹馬可以勝利，那我們憑啥認為我們會選對股？ 柯達是個好公司對吧？但柯達有想到幹掉他的居然是數位相機。諾基亞也是好公司，但被智慧型手機幹掉了。頂新、康師傅有想到幹掉他的居然是外送。 就算臺積電是個好公司，就算技術獨一無二等，但外部環境都可能衝擊一家企業或改變生態，有一天一個新材料、新技術、新模式都可以幹掉一個現在讓人望而生畏的公司，你覺得臺積電可不可能被取代？ 六、放著臺積電這樣獨大，你覺得美國或其他強權會讓這威脅他們國安及利益，不會想方設法來掠奪或搞事？匹夫無罪，懷璧其罪。還說啥護國神山，或在喊讓世界看見臺灣，美國人會喊讓世界看見美國，中國會喊讓世界看見中國。 臺灣媒體居然還報導說，日本媒體認為臺積電去熊本設廠，是繼當年美國培里帶海軍軍艦強勢扣關後的本世紀黑船襲來。如果我是日本人，看到媒體這樣報導一定會覺得很屈辱，會想方設法十年內迎頭趕上。重點是日本的材料科學遠勝於臺灣，我們根本就是自卑感形成的民粹，看不見危險的夜郎自大。 七、看看美國逼臺積電去美國設廠，還打算在中南美洲成立半導體產業、半導體聯盟的產業鏈，一旦成行，這時還有臺積電護國神山的價值嗎？何況美國難道不會扶持三星或其他企業來取代臺積電？ 八、以 QQQ 來說，十三年約成長為八倍多，就算未來年化百分之十二，十三年只有 4.36 倍，但至少可以篤定達到衣食無缺的退休生活。但選股不是我的能力領域範圍，如果我選的在第五年出現飆漲數倍，八成會心動去賣出部分 QQQ 去選其他股，期望再次找到飆股，但最後可能落得一場空。 我寧願選衣食無缺，也不想冒可能富貴一場空的風險，因為我們年紀漸長犯不起錯誤，並走時不遠，不冒一步險。謝謝老師指導。 以下老師留言分享。在你留言之後，臺積電最高來到 1080，之後不到一個月跌到最低 810，這就是個股的無常。不是說個股不能投資，是你不知道那一個是長勝軍。如果我們的資產是要傳給子子孫孫世世代代，那只有指數基金辦得到。感謝你的留言。 投資指數基金是長期穩定獲利的策略，雖然不會讓你成為最富有的人，但絕對足以讓你達到財務自由。那，個股的無常，就是那斯達克 100 指數基金長期不是每年都是資產的冠軍，但是長期下來它不是冠軍也是亞軍。所以我們只要抱著一個過去永恆的事實，就是長期買進那斯達克 100 指數基金，你不是冠軍就是亞軍，這就夠了。 至於投資個股的人是否能夠一直富有，如果有人從頭到尾持有臺積電 40 年，雖然可能會有不錯的績效，但過程中需要經歷大量的市場波動和風險。通常投資個股變成富有的人是少數，因為波動太大，很少人能夠持有一支股票超過 40 年以上。 我查到的資料顯示，臺積電在 2000 年 2 月 1 日的價格為 78.65 臺幣，而今天的價格為 940 臺幣，24 年內的年化報酬率為 10.89%，與那斯達克 100 指數基金的表現相當。 有些人能夠在高低點進出，只談投資回報率 ROI，不談淨資產回報率 ROE，這樣的策略需要很高的運氣和技巧，靠運氣賺到的錢最終可能會因為缺乏穩健的策略而虧回去。持有個股的風險很大，最終個股可能會消失，唯有大盤指數可以長期存在並持續增長。 真的無需想太多，個股的短期波動和他人的財富與我們無關，我們只需專注於那斯達克 100 指數基金的長期投資，讓自己的資產穩定增長。畢竟市場的短期波動只是投機者的專利，而我們應該追求的是長期的投資，讓自己的財務穩定和安心，與資產傳承世世代代為我們的理財目標。 感謝你的留言分享，每次你的分享都非常有價值。以上分享與建議供你參考，希望這些建議能對你的決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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