多語音短篇 一位成功投資者突破內心的掙扎與解決方案2025年2月20日 CLEC 投資理財頻道

一位成功投資者突破內心的掙扎與解決方案。以下來信分享。 2022 年跌掉了我快三倍的工資，不過 2023 年基本上都回來了。幾年前最初看到您的影片，有提到 70%QQQ、30% 個股的配置，我最初是這個配置，後來我會根據您的建議做一些調整，賣掉幾個公司的個股，但保留了兩個公司 NVDA 和 TSLA。 我已經清晰地看到我以後會很有錢，不用再擔心成為下流老人。我也看到了您說的一億的人生，我也深信我會達到這個目標。 也許是之前從 2021 到現在養成的習慣，在 2021 和 2022 年，我把二套房子抵押 Cashout 出來，又省吃儉用，只要手上有一點餘錢，我就會投到市場裡買 QQQ。我現在有一個小孩在上大學，一個升上，我想說服自己不要再投了，把現在的存款用在帶小孩出去旅行體驗人生上面。 而且一有餘錢就買 QQQ，導致手上現金不多，有時候家庭有比較大的沒有預期的支出，也比較緊，壓力也比較大，雖然回頭看都撐過了。 我算了一下，我現在 48 歲，是家裡唯一的收入來源，即使我不再繼續定投股票，投資的錢也夠一家人退休後花了。我希望自己可以 55 歲退休，所以我告訴自己趁現在小孩還小、自己還算年輕，就帶他們出去看看這個世界，也願意跟我一起出去。但我發現我好像已經養成習慣，很難做到不買進 QQQ。 我只要一發工資，我想到的第一件事就是再去買點 QQQ。每次市場一跌，我想到的就是看看哪兒還能擠點錢出來去買 QQQ，覺得每一分錢閒在那兒就是一種浪費。 結果就是每次給女兒交大學學費，或是分學費，或是付貸款的時候，我就會很狼狽，因為我是掐著那個精確的數目和繳款最後期限去預留現金。當然我也繼續帶兒子旅行，就是可能會選擇便宜一點的路線。 2022 年那一年承受了很大的壓力，尤其是家人不懂，從家人的眼裡來看，我借了很多錢出來投到股市，然後股市就開始一路下跌了。本來快付清的房貸，又被我借了一屁股債。當然現在回頭看，每一步都走對了，現在也借不到 2.75% 至 3.5% 的房貸了。 雖然知道自己會老有所依了，錢夠花了，我還是控制不住自己，經常會想著過幾年如果房子有淨值，再從房子再帶出來買 QQQ。我是不是太貪心太極端了？內心很掙扎很糾結，我覺得自己有點在追求自己未來不需要的錢了，但我控制不住自己的想法。 同時我帶小孩出去旅行，還會忍不住告訴他們有些不是必須的東西不要買，還不如投資股票，因為現在的一塊錢會變成 100 美元。也希望老師指點我該如何做自己的心理建設，讓自己不要太過積極。以上來信分享。 以下老師信件回覆。 你的狀態非常好，一點都沒有太過。我跟你是一樣的，我一路走來三十幾年，身邊就從來沒有現金，我都完全是全部投資，甚至都是借錢投資。 以前還沒有股票質押的時候，我是用融資，利息雖然高，我還是借錢過日子。當然現在回想起來，這樣的方式不足取，融資投資很危險，通常最終命運是破產，我是幸運倖存罷了，絕對禁止大家用融資，反而是股票質押借錢更安全。 你一點都不瘋狂，我比你更貪心，我能借的錢都會全借了，借到一分一毫不剩。而且你也應該去做質押，你應該將你的股票去質押。質押借款只要每年借出不超過 40% 的質押成數，借出不超過資產的 2%。你的薪水加上質押借出的 2%，扣掉生活費支出之後，剩餘的就全部投資，就拿質押借出來的錢過生活，或者是當有緊急短期資金的時候，就借一點出來應急。 你如果去做股票質押，你就不用計算到太過拮据，造成現金流可能不足的狀況。任何時間都可以拿出錢來，才是最好的資產配置。你依據我們的狀況移到狀況三來做資產配置。質押借款我的建議可以用狀況，那槓桿基金要放在退休帳戶，尤其是放在 Roth。你如果開始質押借款，以下的資訊一定要仔細看清楚，做好安全的資產配置控制風險。 如何提問資產配置問題 DOCS，在 YouTube 上看到的資產配置問題，在 YouTube 留言文章有連結。 金融是人類創造出來的一個既簡單又變化多端的東西，雖然它具有一定的副作用，並且許多人會受到資本主義的傷害，但這並不是因為資本主義本身的錯，而是因為人們不懂得如何利用它。我們應該瞭解資本主義的公平、公正和公開的優點，也要理解其無情和殘酷的競爭，懂得如何利用它。 懂得資本主義的人就像擁有強大武器，能輕易擊敗較弱的人群，這一點我們要時刻謹記，因為我們希望利用資本主義致富，但同時也不希望太多人因此受到傷害。 在致富的過程中，我們應該保持憐憫之心，能夠給予的就要給予，能夠支付的就愉快地支付，這是我們富有者的責任。我使用股票質押借錢，但我借錢不是為了自己花費，而是為了幫助更多的人。我借得越多，代表我從資本主義中獲得更多資本來協助他人，這就是富有的意義，花錢是道德的行為。 你如果需要股票質押，可以和我的 financial consultant Lisa 聯絡，她的資訊如下，在 YouTube 留言文章有 Lisa 聯絡資訊。以上老師信件回覆。 以下再度來信。 James 老師，謝謝您的光速回覆和對我心態的肯定。我把您的 email 反反覆覆看了很多遍。我是在聽到您的影片後，才在 Charles Schwab 開的普通 brokerage 帳號，之前十幾年我只有 retirement account，所以普通 brokerage 帳號的 balance 不高，沒有到達您說的 1.5M 才能做 pledge 的標準。 不過我覺得我這個普通 brokerage 帳號到了 1M，我按照這個帳號的 balance 的 2% 開始借錢出來，應該也是可行的。再次感謝您 confirm 我的想法，讓我知道我不是走火入魔，不是異類，那我就繼續大膽的，有錢就買買買。以上來信分享。 以下老師信件回覆。 我是建議你能用狀況三，現金會相對的多，比較安全，且在傳統退休帳戶放現金會比較安全，可以減緩傳統退休帳戶的增值速度，節省未來的稅金。 你 brokerage account 到了 100 萬以上，趕緊去申辦 pledge 股票質押。你可以用總投資資產的 2%，總投資資產是包括所有帳戶資產 brokerage account。 如果未來質押帳戶質押資產不足，可以從 Roth 轉 QQQ 到 Brokerage Account。放在 Roth 的本金超過 5 年做 Distribution 沒有罰款。以下有一些現金和退休帳戶的節稅安排供你參考。 現金放貨幣市場基金和槓桿基金放在哪種帳戶，在稅務上相對有利？貨幣市場基金 SWVXX、SGOV、BOXX 是可以當現金部位，現在利息也是 5%，不賣也都不用繳稅，賣了要繳資本利得稅，只有超過一年是長期資本利得稅率，相對於利息收入併入所得稅有延稅效果。如果投資 SGOV、BIL，利息只要繳聯邦稅，無需繳州稅。 未滿 59.5 歲，半年的緊急備用現金最好放在 Roth Account，想要用就可以立即使用。如果有做股票質押 Pledge，就不需要準備緊急備用金。如果有傳統退休帳戶，現金就儘量放在傳統退休帳戶減緩其增值。 QLD 不要放在 Brokerage Account，要儘量放在 Roth Account，如果沒有 Roth 才放到 Traditional IRA。如果要對沖 Beta，在 Roth 投資槓桿基金 QLD，放在 Roth 的金額一樣，在 Traditional 放一樣的金額 Money Market，這時現金放在 SWVXX、BIL、SGOV、BOXX 都用一樣，可以延稅。 這樣可以讓 Roth IRA 帳戶增值快一點，Traditional 應稅增值慢一點，可以讓未來 Convert 時省稅。 以上分享與建議供你參考，希望這些建議能對你的決策有所幫助，保持關注我們的頻道，祝你一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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