多語音短篇 從低薪上班族到財務自的投資路； 克服低薪困境的投資之道 2025年2月21日 CLEC 投資理財頻道

從低薪上班族到財務自由的投資路，克服低薪困境的投資之道。 以下來信分享。 James 老師您好，我聽您的節目大概有一年多了，受益良多。目前 26 歲，是普通的上班族，月薪 3 萬多臺幣，真的覺得薪資很低，加上物價上漲完全不夠用。後來有聽老師的話，將資產投入股市中，目前存到 100 萬臺幣，手上留有生活夠用的現金。 常常聽老師說 Beta 1.0，以我的狀況是買 10 萬 00670L 和 90 萬的 00662 嗎？怕自己理解錯誤，想和老師確認，謝謝。 然後大概三年前，長輩有給 170 萬元買了美金保單，是我的名字，大概要放 7 年回本。因為聽了老師的節目，若虧損不多，我想解約拿出來放股市，但媽媽說長輩會不高興所以不行，一定要等到 7 年到期才可以。我覺得好可惜，很浪費，有錢不賺，但長輩講不通。 媽媽說不是我的，不能要求太多，說錢賺夠用還有存款就好，說要靠自己，講到後面還說我貪，但最後這保單出來還是我的。所以對於這件事，我想問問老師的看法。 實在很想脫離每天固定上班的生活，每天做差不多的事情，腦袋都要僵化了。還好上班還能偷聽老師的節目，讓我有不同層面的思考，但因為如此更有被束縛的感覺，希望自己不用當勞工的那天可以趕快到來。謝謝老師。 以上來信分享。 以下老師信件回覆。 很高興收到您的信件，回覆您的來信。低薪確實是臺灣的普遍現象，你還很年輕，未來的財富潛力巨大，堅持投資是正確的選擇。建議你繼續保持 Beta 1.1 的投資配置，即 90% 00662 和 10% 00864B，這樣的配置能夠平衡風險與收益，助你實現長期財務目標。 若想加速投資步伐，可以考慮向銀行申請信用貸款。以月薪 3 萬元來計算，通常可以貸到 22 倍月薪，即 66 萬元，只要每月能以薪資結餘償還貸款，這樣的投資策略是可行的。隨著按時還款，你的信用評級會逐步提升，未來銀行也會更願意向你提供貸款。投資需要積極，但不要急躁，你還年輕，就是最大的資本。 以上老師信件回覆。 以下再度來信分享。 老師您好，感謝老師的建議。但這邊想問老師，加速投資步調，老師是建議我信貸，但不是節目中常聽到的做槓桿，是之後熟悉了才推薦嗎？還有常常提到的資產配置和聰明再平衡等，知道它們分別的差異，但卻不是很清楚自己適用哪種狀況，所以目前是全部 00662，現金夠用就好，這樣想問老師評判的依據，謝謝老師。 另外信貸的部分，還款時間是越長越好嗎？最長他是說分 7 年。不好意思問題有點繁瑣，打擾老師了。 以上來信分享。 以下老師信件回覆。 信貸和槓桿基金兩個都要做，信用貸款貸款時間越長越好。你用槓桿基金做貝塔 1.1，每年做 30% 聰明再平衡就好，這樣可以慢慢提高你貝塔，也會增加現金，讓資產增加更快，現金也會增加，資產配置就更安全。 如果你用槓桿基金貝塔 1.1，如 60% 00662（QQQ）、25% 00670L（QLD）、15% 00864B（Money Market），你就會有足夠現金，無需再準備緊急備用金，00864B Money Market Fund 的現金就是你的緊急備用金。 聰明再平衡法：上漲年，將當年度兩倍槓桿基金所賺的錢 30%、50% 轉到貨幣市場基金或短期債券；下跌年，將貨幣市場基金或短期債券的部位轉 2% 的金額到兩倍槓桿基金。你一開始的資產配置如果是 1000 萬，你的 2% 就是 20 萬，無論你的資產變成 500 萬或變成 3000 萬，聰明再平衡都是用 20 萬。 上漲年的定義：2024 年 12 月 31 日的 QQQ／00662 股價高過 2024 年 1 月 1 日的股價。隔年 2025 年第一天開盤，將 2024 年 00670L 增值的部分 30% 或 50% 轉到 00864B。轉 30% 你的波動會慢慢變大，轉 50% 你的波動不變。 下跌年的定義：2024 年 12 月 31 日的 QQQ／00662 股價低於 2024 年 1 月 1 日的股價，賣出 20 萬的 00864B，轉買 20 萬的 00670L。 以上老師信件回覆。 以下再度來信分享。 老師您好，感謝老師這麼詳細的解說，我想趕快試著操作看看。目前信貸銀行開給我的是 62 萬，貸款利率 5.07%，分 96 個月，每月還 7870 元，還款金額的部分在我的能力範圍內。不過不知道 5.07% 的利率效益會不會不大，但與其花時間找更低利率，是不是趕緊投入順便養信用比較符合老師的概念。 感謝 James 老師分享這條明確的道路，若單純靠自己摸索必定會走不少彎路，也不可能知道要貸款、要槓桿，更重要的是讓我們懂得控管風險。 我發現信貸實際申請沒寫得那麼好，可能薪資太低。我問另一家我有薪轉跟信用卡的，結果開 3.88% 固定利率，但只能記住人均級 20 萬，5 年開辦費要 6000 多，也不便宜。不過剛剛第一家打來說可以爭取 3.5%，不知道可不可行。 然後最近有想說去澳門或澳洲上班或打工，薪水都比臺灣高很多，又可以去外面看看，不知道老師對於到國外上班的看法如何。 以上來信分享。 以下老師信件回覆。 能借資金越多越好，建議儘量要求借高一點的金額，如果金額提高要提高利息一點點可以接受。如果之前的銀行可以借給你 62 萬，利息 3.5%，就可以儘快接受。去外面打工很好，見識越多越棒，但小心自身安全。 以上老師信件回覆。 以下再度來信分享，時間 2024 年 8 月 7 日週三。 老師您好，後來我成功借到 62 萬，也照老師說的比例買進。可惜最近大跌好幾天，我買在第二波大跌前，數字綠油油，可是因為老師說的，所以一點都不緊張。果然這兩天就止跌慢慢回來，只是如果再晚一天買進就更完美了，哈哈。 會繼續按照老師說的安排資產，收聽老師的課程慢慢進行。最近的課程聽完了，還跑去聽 2021 年的，很慶幸年輕時就能遇到老師，建立正確投資觀念，甚至是人生觀念，感謝老師的指導。 以上來信分享。 以下老師信件回覆。 錢有自己的命，你什麼時候拿到錢投入市場，就是錢的命。有錢就買，打死不賣，才是最正確的方式。很高興你已經搭上致富的快速列車。 以上分享與建議供你參考，希望這些建議能對你的決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝你一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享，投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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