短篇 【短期資金投資攻略：SGOV、BOXX、SWVXX 稅務與報酬率深度分析！ 】2025年3月7日 CLEC 投資理財頻道

00400A 短篇：短期資金投資攻略，SGOV、BOXX、SWVXX 稅務與報酬率深度分析。2025 年 3 月 7 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： 親愛的陳老師，我嘗試在 Charles Schwab 購買 SGOV 或 BOXX，但被告知他們的交易方式與股票類似。請問是否有 7 天或 30 天的短期國債可以購買，以便當作我的現金帳戶使用？ 今天早上我詢問 Charles Schwab，他們告訴我 30 天的國債利率為 4.2%，而一年期國債利率為 5%。然而我剛剛再次致電 Charles Schwab，他們卻告訴我沒有這回事，最低期限的國債為 3 個月，就像定存 CD 一樣。 很抱歉，我仍然無法理解這個問題，請幫助我。感謝您的觀看，感謝您的協助，一如既往地感謝您的指導，陳老師。 以上來信內容。以下老師回覆： 連 Charles Schwab 的人回答都錯誤。SGOV 和 BOXX 是可以立即交易的，因此更具靈活性，你賣出後資金在下一秒即可用於購買其他指數基金。然而當天賣出的資金雖然可以交易，但實際上尚未結算，因此一兩天內無法提領或轉帳。 另一方面，SWVXX 的交易需等到當天下午收盤後才會成交，如果在當天美東時間上午 11 點後下單，可能要到隔天才會成交。因此相較之下，SGOV 和 BOXX 更具彈性，且其利息相對 SWVXX 略高，稅務上也較為優惠。 SWVXX 必須等到收盤才能成交，資金需等到次日才能入帳。此外，若在美東時間上午 11 點以後下單，則要到隔天才能成交，資金要到後天才能動用，彈性較低。 SWVXX 屬於貨幣市場基金，資金主要借給大公司進行短期週轉，購買的是大型企業的短期票據，利率跟隨聯邦基金利率 Fed Fund Rate 波動。目前 SWVXX 的利率約為 4.2%，但需繳納州稅，而 SGOV 則無需繳納州稅，BOXX 只要不賣出就無需繳稅。 SGOV 主要投資於美國短期國庫券 T-bill，其利率與聯邦基金利率不一樣，與聯邦基金利率掛鉤。過去一年內 Fed Fund Rate 逐步下降，從 5.3% 調降至目前的 4.25% 到 4.5%，因此目前 SGOV 的利率約為 4.43%，而過去一年的平均利率為 5.06%。 然而現在購買 SGOV 無法獲得過去一年的平均利率，而是未來一年的平均利率。如果聯準會 Fed 不再升息，那麼當前及未來的利率將不可能高於 4.5%。若央行進一步降息，未來 SGOV 的利率將會下降。 稅務比較：SGOV 需繳聯邦稅，但無需繳州稅；SWVXX 需繳聯邦稅與州稅；BOXX 目前利率為 4.78%，只要不賣出就無需繳稅，持有超過一年後賣出，其資本利得將適用較優惠的長期資本利得稅率。 以上資訊供參考。你會有這樣的問題，代表你還是不夠認真觀看我們的影片，這些內容我們已經講解過無數次，投資需要學習，否則會很危險。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對你的投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看與支持。

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