短篇 【三年資產翻倍之路：從2400萬到7000萬的投資心得與退休規劃 】2025年3月7日 CLEC 投資理財頻道

00400B 短篇：三年資產翻倍之路，從 2400 萬到 7000 萬的投資心得與退休規劃。2025 年 3 月 7 日。CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： Hi James 老師您好，很久沒給老師寫信了。我是由 2021 年底左右認識了 CLEC 頻道，並寫信請教老師指導理財的問題，經老師的回覆後，很快的依老師的建議去執行，包括以下，也趁這個機會進行總結： 1. 2021 年底，將所有的美股，包含虧損超過 50% 的所有個股，都轉為 QQQ。 2. 2022 出售了兩套投資房，並全數買入 00662 與少量的 00757。 3. 2022 下半年，將美股匯回臺灣，並全數買入 00662，只是中間等了三個月，想等好一點的價格，但事實證明市價馬上買進才是好策略。 4. 2023 出售了另兩套投資房，並全數買入 00662。 5. 2024 出售了最後一套投資房，並全數買入 00662，另也賣出 00757 並全數買入 00662。 經過了這三年的投資，原資產美股加投資房約 2400 萬臺幣，其中賣房獲利約 1400 萬臺幣，故總投入約 4000 萬臺幣。目前的 00662 資產價值約 7000 萬，也就是獲利約 3000 萬、60%，這是我不曾想像的豐碩報酬。 我已工作約 25 年，目前年紀近 50 歲，也預計在半年內離開職場，享受自己喜愛的生活。在執行前，我有些問題想向老師請教，寫這封信更是想要表達對老師的感謝與感恩。 目前的資產都是 00662，我打算在離職後調整為 442，每年質押取 2% 來作為生活費，並進行聰明再平衡。上漲年用 30% 或 50% 來轉到 00862B，要如何選擇？是否有差異呢？ 目前的資產中，有包括在 2022 年借的信貸的投入，當初約借了 600 萬，目前餘額 400 萬，每月還本息約 7 萬，是否需要先行償還？因為實在很不想賣資產來還債，有以下幾種方案請老師建議： 一、每年取 2%，由每月開銷來支付，生活品質會較差，直到還完為止，之後生活品質更好。7000 萬的 2%，140 萬，每月 11.6 萬，來支付這 7 萬。 二、賣掉部分的資產來一次還掉，生活品質好，只是資產少一點。6500 萬的 2%，130 萬，每月可用 10.8 萬。 三、由質押中借款，資產持續長大，但利息也會增加，不知是否在可控之內。 四、因為沒有自住房，故租金費用一定會在退休後佔生活費的一定比例。例如目前租金是每月 3 萬，若換為 5 萬，則生活費也會變少，這是沒有自住房必然的結果，老師您怎麼看？ 以上，謝謝老師撥冗閱讀與提供建議，學生萬分感謝。謝謝讓我有可以自由的機會與自在的選擇。當週遭的同事或朋友還在努力工作，也無法自由，也不知其實是有方式來規劃的，只是大多數人只願意按自己的想法，每天一成不變的工作，卻不願意停下腳步，付出時間好好學習財商，學習一套可以自由的財務方式來獲取自由。 要去影響別人真的很難，他們也很難理解為什麼我們這樣做。臺灣大部分的勞工與奴性想法深植在文化與社會中，希望能藉由老師的課程與自己的分享，來影響身邊更多的人一起自由。謝謝老師，祝您與家人身體健康、平安喜樂。 以上來信內容。 以下老師回覆：很高興你的分享，也為你的資產增值高興。 所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考。我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。 撰稿 James

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