短篇 從零到億世代富有的航程 2025年3月19日 CLEC 投資理財頻道

00409 短篇「從林道義世代富有的航程」2025 年 3 月 19 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信分享： James 老師您好，我目前和先生定居美國，很多話想說，先從感謝開始。今年 2 月才剛剛認識到老師及 CLEC 頻道，從 2024《價值一億元》的人生講座開始，終於我和先生都相信，這是我們的世代富有的心法加實際操作的武功秘籍。 我和先生目前 50 歲年齡段，來美國 20 多年。早期在臺灣我們有穩定的工作，也早有投資觀念，當時的臺積電、鴻海、國際基金等產品，當時投資資產約 150 到 200 萬。 2002 年時，為了當時的人生目標，我們兩人變賣所有的資產，放棄當時看似美好的穩定勞工工作，沒有其他金援，也沒有其他親戚朋友在美國的接風或支持，靠的就是我 1997 到 1999 獨自到美國念教育碩士的經歷，以及想闖出一片天的決心。 到美後白手起家，忙忙碌碌當勞工，燒腦燒錢的狀態，無暇也無心力想到投資，就這麼過了 20 年。 2022 年我們迎來一個大變動，毅然決然將來美後第一個自己努力掙來的房產售出，目前租房是最好的投資。也因為這個房子，我們有了第一桶金，可以為退休以及下半場的人生做規劃。 才剛有資金可以重拾投資，放了 10 萬美金就先碰上 2022 低谷，股票資產馬上少了 50%，想當然而的經歷各式上上下下、高低起伏，積極汲汲營營地看資料、上網搜尋各位所謂投資專家、股市大神的方法，卻總不踏實。 我們一直都堅信要跟專業學專業的投資專家，骨子裡最不喜歡聽到他說、誰說、他們都說。因此花了好幾千美元學習投資，卻還是沒有任何進展，一直還是有很多問號，很不心安，失眠的夜晚、焦慮的心情，對下半生的生活充滿不確定性，目標很縹緲。 慶幸的是，之前跌掉的 50% 在這兩年又回來，中間還有因為腰斬就先賣出的 QQQ，當時佔投資的 50%。用老師說的回到過去的時空解釋，如果當時已經懂得老師教導的系統 all in 可投資的金額，我們的路途早已大不同。用這點來看，足以用資料驗證老師總結 40 年經驗的最佳系統。 寫到這不免質疑，怎麼在瘋狂搜尋學習投資理財的這幾年，從未接觸到老師的致富秘法？然而我們相信一切都是最好的安排，不是只是被動的相信，而是經過了學習、被告知、有覺知，而後相信並執行。 尤其聽到老師所說，精神能量必須在物質的能量之上，也才會顯現，這真是我們 2024 收到最好的教導及禮物。誠如老師所說，只要方向對，只要上車，開啟自動導航模式，上車睡覺，富有就到來。 目前為止已經將所有老師的影片課程看過，除了短片還沒看完。剛剛開始進行課程，已經能補上之前沒注意到的細節，潛意識是真的，不斷地為我們工作。 接下來我們計劃開始按照老師的系統執行，目前資產還不足以我們退休，但透過老師的教導，我們很明確步驟及計劃。更重要的是，富有是天賦，快樂是人權，生命的意義在創造宇宙繼起之生命，生活的目的在增進人類全體之生活的心態，工作不是用來賺錢存錢，而是服務社會。 我們的工作領域剛好是醫療相關體系加教育，懂得老師的教導，頓時知道下一個階段要做什麼、怎麼做，甚至連已經達到後在下一個階段要做什麼，富有是必然的，然後呢？都已經有完整的藍圖。我想說，我們的精神能量被喚醒了，那麼物質能量勢必顯現。 老師，以下是我們簡單的 Scenario 請教您：目前可用資產約 50 萬美元，我們都還在工作，預留 10 萬是緊急備用金，目前在 BOA 的 Saving Account，40 萬可投資，都在 2022 Charles Schwab 證券帳戶。 1、老師有提到可在 Charles Schwab 開 Money Market，緊急備用金可以用 Money Market 的形式，我們打算將 10 萬在 BOA 的 Saving Account 轉到 Charles Schwab Money Market，不知我有沒有理解對？我上 Charles Schwab 查詢是否是開 Money Market Fund，需要用時可以馬上轉 Cash 使用。 2、Review 00456 有聽到 Brian 同學提到，雖然還不到退休年齡，資產也還不到老師建議的質押標準，但直接先進行質押借款操作，更能熟悉該項工具，這個 idea 很實用，我們討論後也計劃執行。依據目前有 50 萬 asset 在 Charles Schwab，每年可借款 2% 等於 1 萬，我們就想每年先借 1 萬，省下開銷的 all in QQQ，如此可以效法 Brian，同時開始熟悉當資本家的感覺，呵呵。 以上是目前請教老師，See if we are on the right track。 最後謝謝老師的無私教導，遇上 CLEC 是我們的一盞明燈，不僅是在理財教育，更是在生命意義的啟發。我和先生我們常常在開車途中、吃飯閒聊、討論階段方向等等，時間都是在討論 CLEC 的內容。我們已經可以看到自己的億萬人生，我們可以照顧好自己，照顧到父母，支持到兄弟姊妹及其後代，進而為社會服務，真的太美好了。 感謝宇宙將您這世代富有的系統推薦給我們，感恩 James 老師的教導與陪伴。 以上來信分享。 以下老師信件回覆： 回答你問題 1，你們在 BOA 的 10 萬美金轉到 Charles Schwab 的證券帳戶投資 BOXX，這也是 Money Market ETF。 問題 2，你們可以開 PAL 帳戶，也可以借 2%，也就是一年 1 萬美金用於生活費，你們的薪資收入就多 1 萬美金可以投資。 再來建議你們要好好仔細閱讀留言置頂的關於資產配置問題文章，和裡面的所有連結文章與影片與播放清單，因為這包括了所有關於任何人和適合任何年齡與不同資產的資產配置，與股票質押資產配置的安全控管。 你們如果用股票質押，那你們就不要留緊急備用金，因為股票質押借款如果有緊急需求，可以隨時借出一大筆錢，所以就無需預留緊急備用金，50 萬美金就全部投資 QQQ 並質押。 你們有質押借款，一定要用資產配置 433，每年聰明再平衡。如果你們不質押，就可以搭配槓桿基金 Beta 1.2 的資產配置，因為你們都還在上班，離退休還有一段時間，資產配置建議 40% 的 QQQ、40% 的 QLD、20% 的 BOXX，每年 30% 聰明再平衡。 還有你們在美國應該要有 Roth，你們可以先考慮將資金把你們的 Roth 帳戶都填滿。如果有退休帳戶運用槓桿基金，儘量配置在 Roth 退休帳戶，這樣的資產配置對稅務更加友善。 以上回復供你參考，如果還有什麼問題隨時來信討論。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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