B短篇 【年輕投資者的資產配置與再平衡探索——香港開戶實戰經驗分享】 2025年3月21日 CLEC 投資理財頻道

00411B短篇2025年3月21日Clack投資理財頻道以下來信內容尊敬的James老師,您好我是來自中國大陸的Clack學員從去年5月開始關注Clack到現在已經接近一年了在過去的一段時間裡我透過您的講解學到了很多關於投資理財的知識也對個人的人生意義有了更深刻的理解在剛過去不久的春節假期我和家人跑去香港開了香港的銀行賬戶中國銀行香港和券商賬戶盈利證券香港因此再次寫信給您來分享最近的收穫同時也有一些問題想要請教James老師收穫一大陸人士可以合理合法開通香港銀行的賬戶透過香港賬戶可以入金到國際券商如伊布克爾與加信證券或香港券商進行投資只不過因為在大陸法律中屬於灰色地帶在與香港跨境轉賬的過程需要格外小心轉入到香港銀行的現金需要在銀行賬戶中停留一些時間如果立馬入金到券商賬戶可能導致香港銀行賬戶被凍結疑惑一James老師教導我們應該試駕立馬all in當現金在銀行賬戶中停留期間會導致資金利用效率變低那麼可不可以在銀行賬戶中再購買南方東英美元貨幣基金3096HK這樣不僅提高了資金利用效率同時銀行賬戶也不容易被封控凍結也就是使用香港券商賬戶購買證二香港銀行賬戶購買美元貨幣基金老師您是否瞭解香港在券商與銀行購買貨幣基金的費率差異呢?疑惑是不必關心這個差異賬戶安全與資金效率更為重要呢?疑惑二James老師您之前有分享兩支香港上市的兩倍納指ETF作為在香港開戶的大陸人士透過香港券商可以同時購買港股與美股也就是既可以購買QLD也可以購買南方東英兩倍做多納指或是華夏兩倍做多納指老師您是否有更進一步的建議呢?同時香港兩支證二的費率差異很大南方納指證二通常交易量較高費用也較高疑惑二James老師我還想分享一下我最近的理財情況與一些個人的想法我今年25歲還在上大學在接觸到Clack後慢慢將接近70萬人民幣的資金買入了160213、27004、2000834等多家基金公司場外的納指在香港開戶後打算以後慢慢轉父母贈予的生活費與上班後的工資到香港賬戶進行4比3比3的資產配置也就是轉到香港的錢平分後分別買入納指證二與美元貨幣基金最終與國內納指部位的比例達到4比3比3老師您之前說過對於還年輕的學員應該更積極一些用稍高的Beta來獲取更多的長期回報我最近在使用Excel進行模擬時發現對於不從資產取錢也不質押的人來說使用聰明在平衡要比無腦在平衡賺更多而且因為年輕人長期投資的原因初始的資產配置比例比如433或442對最終資產的影響不如之後聰明在平衡策略的影響大因為年輕人可以長期賺錢是否可以稍微調整在平衡的比例更積極一點這樣長期回報要比初始時433442的區別更大比如上漲年可以轉出證二獲利的20%比詹姆斯老師您Excel中略低到現金部位下跌年可以轉Max初始現金近8年最大現金的1%到證二因為年輕人還有工資存到現金因此可能需要用Max函式來比較一下初始現金與近8年最大現金的大小這樣可以保證下跌8年仍然有現金補倉除此之外還有工資逍遙這樣做的結果就是資產的Beta變動會更加劇烈這樣做的結果就是資產的Beta變動會更加劇烈這樣做的結果就是資產的Beta變動會更加劇烈相比詹姆斯老師您給退休人士推薦的聰明在平衡策略但最終資產會多一些隨著年齡增大可以慢慢轉到退休人士的聰明在平衡策略詹姆斯老師您認為我的想法是否可行呢?感謝詹姆斯老師您在百忙之中抽出時間閱讀我的信件希望能得到您的寶貴指導也期待您對我的疑問給予專業的解答無論您給予怎樣的建議我都將虛心接受並將其作為我進一步學習和改進的方向祝詹姆斯您平安喜樂健康順遂以上來信內容以下老師回覆感謝來信與你到香港開戶的經驗分享疑惑一沒關係停留幾天不是重點或者就如你說的就先買貨幣市場基金等到一段時間你再回過去投資兩倍槓桿也是可以所謂立即馬上的形容也就是儘快而已停留個幾周停留一個月不是重點重點就是儘快而已我再度查詢了一下7266HK和7261HK兩支槓桿基金無論長期從2020年至今或三年兩年一年兩者績效差不多你覺得方便就好關於你的資產配置與再平衡問題因為我們的資產配置在平衡主要是為已經退休要從資產取錢花用的高風險退休族群而設計也就是高風險族群在極端狀況中在高風險之下模擬不會有風險其他個人狀況和資產配置我們無法一一模擬就如臺灣質押兩倍槓桿可以質押美國不行那我們模擬就以美國最嚴苛的狀況槓桿不可以質押來模擬而臺灣最低維持率167%我們就用臺灣最嚴苛的167%為維持率標準產生433資產配置給有質押借款的投資朋友做資產配置建議臺灣的朋友就可以用臺灣的狀況自己模擬你也可以自行決定你自己的資產配置與再平衡的方式模糊正確有就可以了以上供你參考加油以上分享與建議供大家參考希望這些建議能對投資決策有所幫助保持良好的心態不斷學習和調整策略祝一切順利歡迎在評論區分享你的想法和經驗感謝你的觀看和支援免責宣告所有的電子郵件影片內容與回覆資訊僅供參考我不是專業的投資顧問也不是專業的稅務人員所有資訊僅是個人經驗分享投資需謹慎所有決定與行動需自行負責撰稿 James

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