短篇【聰明再平衡策略：ROTH IRA 中 TQQQ 的調整與資產配置。】2025年4月2日CLEC投資理財頻道

00419A 短篇《聰明再平衡策略》Roth IRA 中 TQQQ 的調整與資產配置，2025 年 4 月 2 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： 尊敬的 James 老師，從 2023 年認識您和 CLEC 之後，我的人生彷彿開啟一個新的美妙的旅程。短短一年多的課和上百部影片帶給我的收穫，實在不能只用對帳單來衡量。 在這裡想請教老師兩個問題。我在 Roth IRA 裡的資產，已經從以前還沒認識老師前的個股，全部換成 QQQ、QLD 和 TQQQ，TQQQ 佔大部分。 問題一，遇到下跌年我要做聰明再平衡，我只能用美國稅局准許的一年 8000 美元的提撥額度，對嗎？問題二，如遇上漲年，我從 QLD 和 TQQQ 投資收益的 30% 換成 BOXX 後，仍留在 Roth IRA 裡，對不對？ 我知道老師非常忙，而且我自認是老學生，2023 年 4 月開學，我遇到了跟 CLEC 投資理財相關問題，都儘量不要來煩老師，靠自己複習過去的影片跟筆記，或是師兄在 YouTube 的 ETF 投資理財頻道來複習。但這兩個問題我實在找不到答案，所以只好再來麻煩老師，謝謝老師。 以上來信內容。以下老師回覆： 很高興你的來信。問題一，遇到下跌年我要做聰明再平衡，我只能用美國稅局准許的一年 8000 美元的提撥額度，對嗎？ James 老師回覆：我們資產配置 433、442 或其他，都應該至少有 20% 以上的現金。你在 Roth、Traditional IRA 和 Brokerage Account 都可以有現金。如果上漲年你聰明再平衡，會在 Roth 賣掉 30%。如果現金是槓桿基金上漲的部分，那就留在 Roth 投資 BOXX。 下跌年就用 Roth 的現金轉到槓桿基金。你每年的 contribution 也可以在 Roth 留現金。但如果你還有 Traditional IRA，那現金儘量是在 Traditional IRA 或 Brokerage Account。 問題二，如遇上漲年，我從 QLD 和 TQQQ 投資收益的 30% 換成 BOXX 後，仍留在 Roth IRA 裡，對不對？ James 老師回覆：可以增加在 Traditional IRA 的現金部位，直到 Traditional IRA 完全是現金時，才開始考慮在 Roth 留現金部位。以上回覆供你參考，很棒！加油！ 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助。保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。 免責宣告：所有的電子郵件、影片內容與回覆資訊僅供參考，我不是專業的投資顧問，也不是專業的稅務人員，所有資訊僅是個人經驗分享。投資需謹慎，所有決定與行動需自行負責。撰稿 James

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