短篇【市場波動無須擔憂！穩健資產配置指南。投資無視市場波動，如何選擇適合自己的Beta？】2025年4月11日 CLEC投資理財頻道 1

00425C 短篇 市場波動無需擔憂，穩健資產配置指南。投資無視市場波動，如何選擇適合自己的 Beta。2025 年 4 月 11 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信內容： James 老師早安早安，感謝您每週六 CLEC 投資理財頻道的長影片教學，及每天的短影片分享，它已經是我們家生活的一部分。我們夫妻從一位理財小白，帶著已經成年有經濟能力的孩子，經過將近一年的學習，已經慢慢地可以跟上您的教導腳步。當然還是有很多不足的地方，仍然要透過 CLEC 理財頻道上的影片教學與分享，大量的學習與實踐。 目前我們也都有加入台灣初學 00662 指數投資教學，與進階 00662 指數投資教學 LINE 的群組，我們的家庭在裡面也可以學習到很多理財知識，當然更要感謝當中非常多的資深投資夥伴，跟老師一樣無私地分享。 很高興聽了您的話，我們高雄的房子已經有四分之三順利賣出了，由於想把資產比例配置成 442，所以請老師您指點做法。問題如下： 以目前已經有投入的部分，00662 550 萬元、00670L 550 萬元、00864B 尚未投入。二手屋款會陸續進來，3 月 14 日 700 萬元、3 月 31 日 500 萬元、6 月 30 日 700 萬元。因為這幾天 00670L 下跌較深，所以請問老師，這些陸續到位的金額，我們要如何配置成 442 的比例？以上請老師能在百忙撥空指點迷津，感恩老師。 我不禁還是有話要對您說，我們夫妻一直覺得您不但是我們家的貴人之外，還是很多學員的貴人。您是上帝派來的天使，除了為大家敞開一扇無能門關的大門之外，還無私地每天一步一步陪伴帶領我們前行，這真的不是三言兩語可以表達出的感恩之情。謝謝老師，有您真好，真開心快樂，現在 CLEC 理財頻道也已經成為我們家的信仰了。祝老師全家安康，事事如意，平安喜樂。以上來信內容。 以下老師回覆： 非常感謝你的來信和分享，你能夠堅持學習，並堅持執行我們的投資哲學，將會非常富有。 我們在做資產配置和買進的時候，我從來沒有提到市場漲跌和市場的未來趨勢，因為我們不會依據市場過去的漲跌和未來趨勢預測，來做資產配置與買進策略。因為我們對市場未來一無所知，所以也沒有應對市場的產業預測，也沒有應對市場波動的策略，因為不可能知道未來的趨勢會如何的走。 可是我們確定 20 年後市場一定比現在高，所以你現在買進，15 年後一定會獲利。但是短期的波動不是我們該注重的，我們就從今天到 15 年後的那個點，是我們關注的，其中的過程與波動完全不存在。 所以你可以將你所有的資產拿到之後就買進，不用遲疑。因為你 442 或者是 433 的資產配置，你最少都會留 20% 現金，00864B 絕對足夠來抵禦市場波動的風險。無論市場如何波動，就算跌到接近 0，你還有最少 20% 的現金部位，這是所有投資裡面最安全的資產配置。 投資不可能沒有波動，但是你有現金部位就會更加覺得安穩。如果你 20% 的現金部位還不夠，那你可以提高現金部位到達 30%，也就是 433 的資產配置。 以下是回覆有一位朋友對資產配置與面對市場波動的回覆，供你參考。我們投資先求穩定，再求獲利，穩健進取，未必所有狀況都適合你，但有些內容值得你參考。 其實我們的投資很簡單，但是步驟要做對。首先韓信點兵，將所有可以投資的資產集中，將可以借的錢全借了。什麼是可以借的錢？就是每個月可以還得起的錢才可以借。可以借的資金不要留在銀行睡覺，就借出來，不要想說等緊急時再動用就好，不要讓錢睡大覺。我們資產配置裡就有 20% 以上資產是現金，緊急備用金總和以上的資金，就是你可以投資的資金。 第二，做好資產配置。你還在上班就做 442 或 433，一次就做到位，之後每年做聰明再平衡。當市場下跌是檢視自己風險的一步，這就是你測試承受度的最佳時機。什麼樣的 Beta 你可以承受？不要太過高估。 以下是其他不同 Beta 的資產配置，大家要選擇適合自己的資產配置，不是回報越高越好，而是睡得著覺才是好的資產配置。 QQQ 比 QLD 比 BOXX／SGOV／SWVXX／SNAXX，442 Beta 1.2、532 Beta 1.1、433 Beta 1.0、523 Beta 0.9、424 Beta 0.8、514 Beta 0.7、415 Beta 0.6、505 Beta 0.5。 資產配置現金儘量高，這樣無論市場跌 10 年，你就算失業也可以撐過 10 年或 10 年以上。 我們不會因為市場漲跌來做資金的操作，這就變成主動投資，只要是主動就考驗人性，不好。你看我在談資產配置，從不談市場波動狀況，我們從一開始到最終都是被動，所有動作都沒有提到市場波動的應對，我們對市場波動完全無視、無感，只有一年一度到年底或隔年初，才會做唯一一年一次的被動再平衡。 你主要要思考審視的是，你現在的資產配置是 433 還是 442，還是應該更低的 Beta？你是不是一開始就做到位了？為何你沒做到位？這才是你要思考的問題。如果一開始沒做到位，那是不是應該現在要立即做到位呢？還是你做不到 433、442 的資產配置，那選一個你覺得舒服的資產配置，一次做到位。那你總要選一種資產配置，之後每年只做一次被動再平衡。 資產配置重點，要有足夠現金，無論如何的資產配置，現金要有 20% 以上才是安全的資產配置。至於是 Beta 0.8 到 1.2 都可以，或無法承受波動的，做 Beta 0.7、0.6、0.5 也都可以。自己要一開始就自己決定，之後就被動導航，被動再平衡。以上供你參考，加油。 以上分享與建議供大家參考，希望這些建議能對投資決策有所幫助，保持良好的心態，不斷學習和調整策略，祝一切順利。歡迎在評論區分享你的想法和經驗，感謝你的觀看和支持。

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