短篇【從家庭主婦到投資達人：650萬起步的致富計畫，如何用指數基金打造8年退休計畫。】2025年4月24日 CLEC投資理財頻道

00434 短篇，從家庭主婦到投資達人 650 萬起步的致富計劃，如何用指數基金打造 8 年退休計劃，2025 年 4 月 24 日，CLEC 投資理財頻道。 以下來信分享： 老師你好，我是 2025 年開始聽老師節目，真的讓我感覺腦洞大開，之前兩年半一直在股市衝來衝去，回頭一看是根本沒有獲利，萬幸是還好沒有虧錢，聽到老師節目不到一個月，我就陸續轉投 00662，以下理財規劃想聽聽老師意見。 我三年前離職在家帶小孩，公公早年因為股市失利把房子都賣了，導致老公對於股市很保守，不會大力支持也不會阻止我投資，老公每年會給我 60 萬生活開銷，在還沒說服老公一起投入錢，就以年 60 萬來規劃投資，年收入大約 500 萬。 目前我們有的資產如下： 房產目前可貸出的成數算高，不打算出售。 一、一間是給媽媽住，零貸款，成本 800 萬，房貸大約可以貸到 700。 二、一間計劃花 200 萬裝修，每年寒暑假回臺灣可以自住，購屋成本 1700 萬，目前貸款還有 1000 萬，可申請增貸到 1600，臺灣的房產價格達 1700 萬，臺灣二間房估計可以貸款到 1300 萬，利率約 3%。 三、一間在大陸的房子，成本 900 萬臺幣，零貸款，目前自住，每個月支出約 10 萬，房貸 4 萬，有車貸，小孩 8 歲加生活開銷。 目前投資配置想根據老師的 40、40、20，不知道是否合適？現在生活開銷由老公支付，自己沒有現金上的緊急需求，我目前就是積極建倉階段，有錢就先投入 00662、00670L，其次才會考慮投入 00864B，我給自己第一階段目標 600 萬，達成後再來做聰明再平衡。 目前投入 00662 加 00670L 加 00864B 大約 350 萬，目前還在股市的資金有約 300 萬，主要投資鴻海、廣達、京鼎，還有一些中型個股，打算放長期，目前已質押 70 萬，維持率約 450%，打算暑假回臺灣後申請房貸，再把質押還掉，剩餘的再投入 00662、00670L、00864B 等，補足第一階段 600 萬。 由於不確定此方式是否可行，老公先建議先貸款 300 萬，等確定能在沒有壓力下還債的話，才會考慮再把房貸額度借滿，老公目前工作壓力蠻大的，以上的條件有可能在 5 到 8 年內退休嗎？第一次寫信給老師，以上給到的訊息如果不足，請包涵，謝謝。 以上來信分享，以下是老師的回覆： 感謝你的來信，你的信件被丟到垃圾郵件了，還好你有留言告訴我，通常我回覆郵件不會超過兩天，如果你寄郵件來超過兩天我沒有回覆，代表我沒看到或者你的信件被丟到垃圾郵件了，你可能要在 YouTube 留言區告訴我，或者改用另一個信箱重新再寄給我一次。 你現在在投入指數基金的部分是 350 萬，再加上你房貸出來 300 萬，你一開始的投入金額是 650 萬，你的退休目標是要有 6000 萬，如果要達到 6000 萬中間不再有投入資金，以年化報酬 12% 計算，650 萬你需要 20 年才能達到 6000 萬。 如果你在中間不再有投入資金，要在 8 年內達到 6000 萬，那以 12% 年化報酬率計算，你需要一開始的資金有 2400 萬。如果你一開始只有 600 萬，要在 8 年內達到 6000 萬，你每年需要再投入 30 萬。如果你現在可以有 1500 萬，再加上每年投入 30 萬，就可以有機會在 6 年達到 6000 萬，在 6 年後退休。 以上是我模擬狀況，因為我不知道你每年可以投入多少資金，還有你一開始會有多少資金，你可以用以下的計算機自己計算一下，你一開始可以有多少資金投入，加上每年可以投入多少資金，可以在你的預計年限內達到 6000 萬退休的門檻。 我不建議你一開始就太積極做資產配置 442，我建議最高的資產配置是 433，就算是做資產配置 523，Beta 0.9 也是很好，投資的重點是穩定性，但是你要發揮複利，而不是太過積極最後無法承受波動而失敗，以上資訊供你參考，如果還有問題再來訊討論，加油。 以上老師信件回覆，歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看，希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態。

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