短篇【高資產退休夫妻的配置建議，具備穩健與成長的最佳策略。】2025年4月24日 CLEC投資理財頻道

00434C短篇高資產退休夫妻的配置建議具備穩健與成長的最佳策略2025年4月24日Clack投資理財頻道以下來信內容James老師您好兩週前聽朋友講到Clack投資理財頻道後在YouTube上聽了00451還有幾集關於資產配置的影片受益良多想要請教老師個人資產配置的問題我現在63歲我先生70歲我們住在美國兩人都已退休多年我們的退休金和涉安金足夠每年美金8萬4千美元的開支另外我們還有一個出租房每年的淨現金流是1萬8千美元左右我們把這淨現金流平均分配贈予兩個孩子他們都已經30多歲有穩定的工作早就擠經濟獨立我們資產大部分都在退休金賬戶裡我先生Fidelity退休金賬戶Rollover IRA有60萬美元Roth IRA有12萬5千美元我的Fidelity退休金賬戶Rollover IRA有45萬美元Roth IRA有12萬5千美元我們兩個共同的Brokerage Account總共有40萬美元左右其中33萬美元在Fidelity7萬美元在Charles Schwab我們已經在Fidelity退休金賬戶裡有40萬美元左右我們已經退休無需從資產取錢過日子目前也沒有做任何質押我們想做的資產配置是80%的QQQ10%的QLD10%的SwagsBox您認為這種資產配置適合我們嗎?如果適合的話我們想做以下的分配Rollover IRA都買QQQRoth IRA買17萬美元QLD8萬美元QQQBrokerage Account ChargingRollover IRA都買QQQRoth IRA買17萬美元QLDRoth IRA買17萬美元QLDSWAP7萬美元買SWAPSBrokerage Account Fidelity10萬美元買BOXBrokerage Account Fidelity10萬美元買BOX23萬買QQQ您認為這樣的分配好不好?可否讓我們的資產最大化增長?如果不好的話應該如何調整?謝謝您以上來信內容以下老師信件回覆資產配置槓桿基金只能放在Roth賬戶現金儘量放在Traditional IRA這樣可以減緩傳統退休賬戶的增值對稅務有比較優惠緊急備用金放在一般投資賬戶以上是給你資產配置的指引什麼樣的資產應該放在什麼樣的賬戶?我是會建議你們將出租房賣了將資金放到自己的投資賬戶投資會比出租房增長績效更好你們有將近100多萬在傳統退休賬戶我建議你們每年從傳統退休賬戶轉到Roth Convert to Roth夫妻收入在40萬以內稅率都是24%建議你們在收入40萬以內將傳統退休賬戶每年Convert到Roth雖然現在轉過去需要繳稅也比你未來繳稅更划算而且未來的增值都不用再繳稅你的子女也有10年的免稅期這絕對對你們的稅務和遺產規劃會非常有幫助因為Roth賬戶成為遺產之後子女是遺產繼承人還有10年的增值完全免稅如果你們等到RMD提撥distribution的金額是沒辦法放到Roth退休賬戶而是要放在自己的應稅賬戶這對遺產稅務規劃很不利不是很好的規劃依據你們現在傳統這個賬戶有105萬美元如果賬戶年成長12%你們每年要轉15萬加上RMD才可以在10年內內轉完你今天最重要的就是Convert15萬到Roth之後每年持續這樣做直到傳統對就賬戶歸零你先生的年紀比較大先從他的賬戶每年轉15萬到Roth避免過多的RMD以上資訊供您參考以上老師信件回覆歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持情緒清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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