短篇【從五百萬虧損到資產佈局完成，投資路上的真實告白：走過焦慮、穩定投資，邁向億元人生的每一步。】2025年4月25日 CLEC投資理財頻道

📰 本集週報

本集重點

本集是一封相當真誠的來信分享。這位學員花了兩三個禮拜完成資產配置佈局，總資產 1300 萬臺幣、採 4 比 3 比 3 的配置，過程中因為市場波動大，中間手還是有些抖。他也回顧自己過去的傷口：從去年就聽到老師的節目，卻動作慢了幾個月，想到自己把辛辛苦苦賺來的錢投進去、差不多賠掉 500 萬臺幣，忍不住會自責、責怪自己。現在靠著做瑜伽運動、吃中藥調理來調適，焦慮和恐慌好了很多；這次換股的過程心情穩定許多，每天重複看老師的頻道也給了他不少定心丸。他打算到年底做聰明再平衡，下班後就看看頻道，這樣過日子就對了。

他的疑問集中在「該留多少現金」。手上還有 50 萬臺幣左右的存款，要拿來繳信貸（一個月約 25000 元）、繳醫療險、繳每年的綜所稅，媽媽最近也可能需要支付醫療費用，沒有現金會很沒安全感；而且這個存款帳戶 50 萬以內有 3.2% 的利率。另一方面，他已經去申請元大證金的股票質押但還沒辦好，不確定是要全部投入、急用時再質押借款，還是把錢放到 00864B。

老師的建議很明確：把所有存款現金（總計差不多 100 萬）拿去買進 00864B，目前每年利息約 4.5%，比放在銀行帳戶好；需要用錢的時候直接賣掉，兩天後錢就會進到銀行帳戶，等於把 00864B 當成自己的「利息帳戶」用，兼顧收益與流動性，也就不必為了安全感把現金閒置在低利存款裡。

至於股票質押，老師的順序是：等資產配置全部做好、現金也都放進 00864B 之後，再開始做質押。而且一開始不要一次借很多錢——先從生活費借一點點出來試試看，借個幾萬感覺一下，並且維持「一年不要借超過 2%」的原則。

（本集內容為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。）

※ 本週報由 AI 依影片逐字稿整理，僅供參考，實際內容以原影片為準。

00435 短篇：從 500 萬虧損到資產佈局完成，投資路上的真實告白。走過焦慮，穩定投資，邁向一億人生的每一步。2025 年 4 月 25 日，CLEC 投資理財頻道。以下來信內容。親愛的 James 老師您好，經過了這兩三個禮拜的資產配置佈局，中間還是有一些手抖，因為這陣子波動還蠻大的。現在總資產 1300 萬臺幣已經佈置完成，已 4 比 3 比 3 資產配置。但是我還是有一些疑慮想要請教老師，因為我的存款現在還有 50 萬臺幣左右，我想留著繳信貸，一個月 25000 臺幣左右，和還有一些醫療險、每年的綜所稅，和媽媽最近可能要支付一些醫療費用，如果沒有現金，我覺得很沒有安全感。還有我的存款帳戶 50 萬臺幣以內有 3.2% 利率，我想請問老師，這筆錢我應該可以放在帳戶中嗎？另外我有去申請元大證金股票質押還沒辦好，還是全部投入，急用再去做股票質押？但是這樣我覺得怕怕的，還是要放到 00864B？請問老師您的看法。我自己現在做到價值一億元的投資資產的財務自由人生，非常感謝老師。但是還是自己動作太慢了幾個月，因為我從去年就聽到老師的節目，聽老師的節目忍不住還是會自責，會怪自己的，為什麼把辛辛苦苦賺來的錢參加投股，是不是頭殼壞掉？因為差不多賠了 500 萬臺幣。不過我現在自己有調適，做瑜伽運動，還有吃中藥調理，我自己覺得焦慮和恐慌好了滿多的。在這次的換股中，心情穩定很多，一直堅定，然後每天不斷地重複看老師的頻道，給了我不少定心丸，真的很感謝老師付出，而且完全不求回報。我準備到年底做聰明再平衡，下班後就看看老師的頻道，一億人生很快就到了，這樣過日子就對了。以上來信內容。以下信件回覆。你應該將所有的存款現金總計差不多 100 萬，應該買進 00864B，這個現在每年的利息有 4.5%。你如果需要用錢，你就賣掉，兩天後就會進入你的銀行帳戶，所以 00864B 當作利息帳戶。當你全部做好資產配置，現金全部放 00864B 之後，就再做股票質押。你不要一次借很多錢，你就是生活費借一點點出來試試看，借幾萬感覺一下，一年不要借超過 2% 就可以了。感謝你的來信分享，以上是提供給你的建議，加油。以上信件回覆。歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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