短篇【如何用房貸打造退休自由人生!】2025年6月3日 CLEC投資理財頻道

00462 短篇：如何用房貸打造退休自由人生。2025 年 6 月 3 日 CLEC 投資理財頻道。以下來信分享。 James 老師您好，雖然是最近一年才開始接觸老師的節目，但已深受啟發，因此下定決心要認真投入投資，目前正考慮購入 00662。目前我名下有一間房產可作為貸款擔保，與銀行洽談後，對方提供了兩種貸款方案，想請教老師您會建議我選擇哪一種較為合適？以下是相關貸款條件與我的財務狀況，敬請老師指點。 方案一，房屋增貸，一般房貸：可貸款額度 600 萬元，利率 2.4%，每月還款金額約 12000 元，寬限期三年，合約年限 20 年，手續費與開辦費。 方案二，理財型房貸：可貸款額度 600 萬元，利率 3%，每月還款金額約 15000 元，合約年限七年，每年一審，手續費與開辦費，貸款金額的 0.15%，約為 9000 元。 我的財務狀況如下。投資部位：目前持有 00662 與 00757，總金額約 800 萬元，每月還款金額約 100 萬元。每月收支：薪資足以支應日常開銷，每月可節約約 2 萬元。退休規劃：預計於 10 年後孩子高中畢業時退休。工作背景：目前任職於臺灣公家機關，育有一子。 誠懇希望能得到老師寶貴的建議，也感謝您長期提供的知識與鼓勵，讓像我這樣剛起步的投資者能有方向可依循。祝老師一切順心如意。以上來信分享。以下老師信件回覆。 選擇方案一，三年後再重辦，再取得三年寬限期；選擇方案二，至少七年都只還利息，七年後再重新辦理，只還利息。我會用方案二，至少投資七年，不需要擔心變數。 你現在有 800 萬，加上貸款 600 萬，總投資資產 1400 萬，十年後可以達到 4300 萬，每年可以有 86 萬可以花用，應該足夠你退休。退休後資產配置配合你現在的投資部位，改成 80% 00662、20% 00864B，每年再平衡。 以上供你參考。有其他我沒回答到的問題嗎？再來信討論，加油。以上老師信件回覆。 歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時，不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯。不斷學習與成長，是我們一起努力的方向。 免責宣告：本篇內容、影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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