短篇【從五個錯誤到財務重生：新手美國投資者轉捩點】2025年6月5日 CLEC投資理財頻道

00464短片從五個錯誤到財務重生新手美國投資者轉列點2025年6月5日Clack投資理財頻道以下來信內容James老師,您好,我是新學生希望您有耐心看完我的故事先自我介紹一下現居美國,當初的任務是在美國短暫停留然後回國,我們也沒壓力因為有些存款在美國的所有費用公司都承擔對年輕的我們來說是個機會也是個好的生活歷練因為文化不同我們閱歷很淺不懂401K不懂Roth更不懂股票投資因為計劃不會久留就什麼都沒做工資沒浪費完就放在check-in0.1%的利息都不到我還以為原本美國的銀行就這樣這是第一個錯誤直到幾年後我的家庭狀況已經完全不一樣了我們持有綠卡舉家回國已經不是首選了因此我離開了公司幾乎一年沒有工作也沒申請任何救助不知哪來的底氣直到銀行賬戶離美金見底這是第二個錯誤這段時間一拖再拖拖到一家三口要生存我必須要掙錢讓家人過得安全富足於是開始投簡歷面試我沒有美國的學位只有中美十年的工作經驗想找到高管的工作很難不得已我接受了一家公司的offer搬家到郊區薪水中等稅後剛好夠房租車貸各種生活開銷和小孩的學費僱主提供的compensation package各種避稅賬戶以前我都沒開過也不懂很隨意的填完就submit了這是第三個錯誤工作兩年後我performance不錯提薪後有了些積蓄因為從來沒有maximize避稅的賬號也不知Rose為何物覺得錢在銀行沒有一點用就貸款買了房子和另一部車子這次是大錯第四個錯誤房子每年都有不同的問題要維修要維護每次費用都要大幾千上萬孩子的花效也很大以至於每個月我們又月光了驚喜的是我有了第二個寶寶看住兩個孩子一天天長大我日子過得甜蜜又煎熬因為30年的房貸每年的房產稅孩子們的各種興趣班每年的旅遊和各種日常和意外開銷讓我變得焦慮變得小心謹慎不敢花錢我很不喜歡這樣的自己更怕這養成習慣並傳遞給下一代我要計劃孩子將來的學費不願意他們上學不願意他們上大學背貸款我還想快速地還完房貸這樣或許焦慮會小一些我們refinance了房貸從30年做了15年我想快速賺錢又無法分配足夠的時間和精力去做兼職兩個孩子需要我的陪伴我想要既要又要苦惱不堪於是我2023年開始尋找辦法改變讀了一些書、芒格的、巴菲特的字傳和演講窮爸爸、富爸爸、財富心理學、巴比倫的有錢人等等終於摸索出一條模糊的路要先save然後invest可是投資什麼呢?從來沒買過股票的我在Robinhood上開戶投了5萬在幾個YouTube達人推薦的個股他們是做短線我一沒時間二沒能力探market結果腰斬又腰斬短線被我持有成長線有幾隻股票被我持有成長線股票已經跌成penny stock了這是我的第五個錯誤也是這次讓我覺醒於是我把2024所有能避稅的賬戶都max out剩下的錢扣除檔月開銷外就定存驚嚇之後心有餘悸4.5% APY比失去80%本金要好當時是這麼想的可我仍然對股市不死心想學價值投資像我們的大老闆巴菲特一樣由於職業規劃我報了MBA就先修了accounting和finance基本能看懂財務報表做ratio分析同時也發現自己是個十足的傻瓜價值投資從來都不容易現在更難股價低於股值又有規模的絕跡了這也是為什麼世界上只有一個巴菲特近來我把窮查理寶典反覆看了幾遍突然悟了與其花精力和風格的費用和風險去篩選個股不如長期持有收益穩定的EFT每月定投讓錢賺錢做等compound發揮威力冥冥中我的好運氣來臨禮拜六下午原本要聽有聲書結果錯進了YouTube又不小心點開了一個推送的影片是老師的看了十分鐘就立即訂閱了您的頻道因為您的理念和我幾次試錯後的領悟很一致但我沒有清晰的策略和具體的操作方法更沒有避稅、質押以及為家人和後代建立牢固的經濟堡壘的想法這就是我兩三年來日思夜想卻又求之不得的法寶啊連續三天一有空就看影片我知道學習需要時間坐享其成既可恥也學不到精髓聽到442、433我大惑不解也不敢提問因為我不是從您推薦的2023年影片開始的今天學習的影片是這樣的其實我找到了答案這些是資產配置定期的rebalance也很重要我當時覺得應該做442或更激進一點我已經40家積蓄和時間有限孩子上幼每月能定投的也不多同學們都能上億我現在開始可能十幾二十年後才能百萬原本熱血沸騰想一股腦今天立即全部買入突然又遲疑了現在股市大跌按道理是應該都放進去有多少買多少因為這是大好的discount可是在不能預期的下跌期間內我現在有的這一點資金如果一次all in是不是水花都沒積起就可能被擱淺在沙灘上腰斬再腰斬的痛還在我對家人對愧疚也在理性的大我安慰自己QQQ是納斯達克裡最好的100個公司與我以前買的個股大不相同我現在的股價是100個公司我現在的股價是100個公司我現在的股價是100個公司我現在的股價是100個公司各股大不同但是感性的小我又說有人80美元100美元或200美元入場一體的跌100美元只是少賺了些而我一進去就跌100美元不是資產一下子就縮水了20%這個說白了就是太貪心是嗎?要走後門的問題來了大我想我各執一詞新學生第一堂課在納指貝爾貨correction的情況下是立即一次性取消了立即一次性全部買入怎麼配置還是分批買策略是什麼或是稍等呢大概是最差的選擇股市急劇下行時像我這種情況的新學生是否不加或少加槓桿把Beta降到能接受的低程度呢還是恰恰相反加更大的槓桿我欣賞並認同您的理念人生是給社會增加快樂和價值的賺更多的錢我們才能減輕社會費用的費用我們才能減輕社會費用的費用我們才能減輕社會的費用把自己和家人照顧好以後再去幫助更多的人就像老師一樣發心越大越能積聚更多的財富期待您的回覆悉聽老師教會以上來信內容以下老師信件回覆看完你的來信這是很典型的一般美國家庭的財務規劃的路徑但如果持續這樣走下去那人生將會窮得很慘很高興你能夠在40出頭就找到正確的投資道路現在你要做的就是做好資產配置和勇氣我對你的建議就是先不要投資槓桿基金你先做70%QQQ和30%BOX70%QQQ怎投入市場呢你先40%今天立即市價買進打死不賣另外30%分三筆每個月第一天交易日無論市場漲跌不看市價立即投資一筆三個月投完40%投入市價30%的BOX就是緊急備用金你們要提撥滿你們夫妻的Roth401K和RothEra等到過一段時間之後如果你對市場比較熟悉再考慮看要不要將10%投入槓桿基金我是建議你們的Beta不要超過1.0以上建議供您參考以上老師信件回覆歡迎在留言區分享你的想法與經驗謝謝你的支援與觀看希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率更要懂得避開制度性風險保持清晰的投資邏輯與良好的心態不斷學習與成長是我們一起努力的方向免責宣告本篇內容影片與回覆均為經驗分享非專業投資建議或稅務建議請讀者自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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