短篇【用愛與信念翻轉人生】2025年6月13日 CLEC投資理財頻道

00475 短篇《用愛與信念翻轉人生》2025 年 6 月 13 日 CLEC 投資理財頻道。 以下為來信內容： James 老師您好，非常感謝您的快速回覆。我們已決定這筆增貸。目前臺灣股息報稅可以選擇合併或分離課稅，主要依個人年所得來判斷適用方式。一般來說，若夫妻合併申報稅率在 12% 以下，大多會選擇合併報稅，附上資料供您參考。 也想和您分享一些心路歷程。我曾任職臺灣新竹半導體工程師，長期加班與高壓讓我身心俱疲。當時孩子還小，我和先生輪流照顧，非常辛苦。後來決定辭職回家，全心照顧家庭，但長期當全職媽媽也讓我有些迷惘，開始接觸投資理財並轉行進入金融保險業，雖然常被戲稱為妖魔鬼怪。 自從去年聽了您的講座後深受啟發，也發現我們其實都是被資本主義體制訓練出來的努力奴隸。很遺憾沒能早點認識您，否則人生觀和財務規劃會更早開始轉變。 這幾個月我對工作感到迷惘，業績也受影響，不過也提醒自己，仍有不少人對市場不瞭解、怕風險，因此還是會選擇把錢放進保單中。 舉例來說，我父母曾請我規劃保險，原本打算三姊妹每人配置約 1 萬美元 12 年期的保單，保障額約 1200 萬，還包括失能與豁免，不過已擱置 3 到 4 個月了。父母非常保守，我也不敢貿然幫他們投資，他們承受不了波動，甚至大跌時我爸還特地傳訊提醒我不可以買股票。 父母目前身體健康，為公教人員，每月退休俸超過 10 萬，在家生活其實很充裕，但我爸仍時常感嘆沒錢。早年曾投資未上市股票和高球證，賠了幾百萬，如今也只敢空想當年若買臺積電就好了，卻不願真正去學投資，整天悶悶不樂，母親也受影響。 我告訴自己，我不要活成那樣。我相信市場長期向上，也選擇用正面態度面對人生。謝謝您聽我嘮叨，真的非常感謝，祝您身體健康，再次感謝。 以下為老師回覆： 謝謝你的分享。這些情況在家庭中很常見，一樣米養百樣人，每個人都有自己的課題。我們該做的是專注修煉好自己，其他的學會放下，別太掛心。 關於你在保險業的角色，其實就是幫助不懂投資的朋友做好基本理財，他們的最佳計劃可能就是你的保險商品。只要保本，不要推銷可能導致虧損的產品即可。 保險的本質是保障，不該期待高報酬，穩健才是重點。切記不要賣與股市聯動的保單，也不要建議客戶用保單借錢，更不能讓長輩拿房子抵押買保險，這些行為跟詐騙沒兩樣。 保險的核心是安心，就像我們投資人會留現金以抵禦風險，安心是資產配置中最重要的原則。你服務的客戶和我教育的學員雖然不同，但我們的出發點都是為了幫助別人。 你父親的情況正好就是典型例子，他無法接受波動，那他就不是我們要影響的對象。至於家人，每個人有自己的功課，他們的行為來自於過去的經歷，我們只能祝福他們，別太放在心上。 你們夫妻的選擇很好，願意有人暫時退下照顧孩子，這對孩子的成長是無價的。若兩人都忙於工作，忽略了孩子的陪伴，將來要彌補的功課更多。謝謝你的來信，也讓我們學習不少，若還有其他問題，歡迎隨時來信。 以上老師信件回覆。歡迎在留言區分享你的想法與經驗，謝謝你的支持與觀看。希望這些分享能幫助大家在投資時不只關注報酬率，更要懂得避開制度性風險，保持清晰的投資邏輯與良好的心態，不斷學習與成長是我們一起努力的方向。 免責宣告，我們下期再見。本篇內容影片與回覆均為經驗分享，非專業投資建議或稅務建議，請讀者自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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