短篇【50歲退休：勇敢邁向人生自由的財務規劃實戰】2025年7月1日 CLEC投資理財頻道

00487B 短篇，50 歲退休，勇敢邁向人生自由的財務規劃實戰，2025 年 7 月 1 日，CLEC 投資理財頻道。 以下為來信內容： 老師您好，我是來自臺灣的學員，這是我第三次寫信給您。自從 2021 年底開始接觸您的課程後，我便將所有股票資產轉為 00662，並持續每月投入約 3 萬元的薪資結餘，目前的股票資產約為退休後年支出的 30-37 倍之間波動。 今年我滿 50 歲，是一名臺灣公務員，年資已滿 25 年，符合申請一次退休金的資格，若選擇一次退休金，預估可領到約為年支出的 6-7 倍金額。 退休後我的資產配置規劃如下：現金部位將一次退休金視為現金，約佔現有股票資產的 20%；00662 保留約 40%；0056 高股息 ETF 將部分 00662 轉為 0056，約佔整體資產的 40%。 這樣的配置下，0056 所帶來的年股息約可覆蓋我 0.9 倍的年支出，再加上股票出借所得年利率約 1%，約可補足 0.1 倍支出，也就是整體年被動收入約等於 1 倍支出。 上週我已正式遞交退休申請，然而申請後接連收到不少長官與同事的關心與建議，提醒我三思，畢竟當前國際局勢動盪，再加上年屆 50，若未來需要重返職場，薪資與職位難以與現在相比，部分人也建議我繼續任職至 60 或 65 歲，以利按月領退休金更具保障。 坦白說，50 歲退休是我多年來為自己設定的目標。從財務角度來看，維持基本生活應無大礙，但真的面對退休決定時，內心仍會有不安與掙扎。這段時間我努力提醒自己保持信心、正向思考，並如往常每週六準時參與您的課程與聆聽其他學員的分享，不斷學習與沉澱。 感謝老師長期的分享與陪伴，也謝謝您抽空閱讀這封信。祝福老師平安健康，萬事順心。 以下為老師的回覆： 很高興收到你的來信，也恭喜你已經成功贖回人生的自由。我們一生努力工作的目的，不正是為了換取人生的自由嗎？既然你已經達成這個目標，持續工作反而可能失去意義。 你能夠在 50 歲做出退休的決定，展現出智慧與勇氣，無需太在意他人的觀點，人生的路是自己的選擇，而非別人決定。 你目前的資產配置非常合理，唯一需要提醒的是，若未來有動用到現金部位，記得在年底時重新平衡 00662 與現金部位，例如 00864B 的比例。 你現在的配置是 00662 與 00864B 約為 2 比 1 的關係，建議每年年底做一次再平衡，以保持穩定的風險與報酬結構。以上建議供你參考，祝你在退休後的生活中找到更多的資訊和資訊，祝你有幸福與意義。 留言區歡迎你分享自己的故事與體悟，讓我們一起學習，一起成長，一起富有。 免責宣告：本文為個人經驗分享，不構成任何投資或稅務建議，投資有風險，請審慎評估後自行決策。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。