短篇【槓桿啟程：從房貸增貸走向433資產配置的實踐】2025年7月1日 CLEC投資理財頻道

00487C 短篇《槓桿啟程》：從房貸增貸走向 433 資產配置的實踐。2025 年 7 月 1 日，CLEC 投資理財頻道。 以下為來信內容： 尊敬的 James 老師，您好。 2025 年 2 月底，經由朋友推薦，認識 CLEC 投資理財頻道。從開始聆聽老師分享的投資方法與人生觀，我彷彿開啟了人生中另一扇窗，不僅讓我內心更踏實，視野也變得更開闊。 深感自己能在此刻遇見老師，是一件非常幸運的事，由衷感謝您的無私分享。自接觸頻道後，我每天利用通勤與下班時間認真學習，並同步開始洽詢房貸增貸事宜。目前進度預計於下週完成增貸 1000 萬元。因為自己學習的時間尚短，加上即將進場操作，內心仍有些不安，擔心是否已充分理解老師所傳授的投資方法與潛在風險。特此向老師說明目前的資產規劃，懇請給予指導與建議。 家庭概況與財務現況： 來自臺灣，夫妻皆有穩定收入，年收合計約 290 萬新臺幣。 原始房貸金額約 1080 萬，每月支付約 5.1 萬元。 家庭年開銷含房貸約 160 萬元。 增貸金額 1000 萬元，年利率 2.25%，寬限期一年，期後攤還 20 年，預估每月還款約 5.4 萬元，可由家庭收入支應。 初步規劃之資產配置： 總額 1000 萬元。 配置方式：433 組合，Beta 值約為 1.0。 採不提領不質押原則。 00662 佔 400 萬元，臺灣版 QQQ。 00670L 佔 300 萬元，臺灣槓桿型 QQQ。 00864B 佔 300 萬元，短債型現金部位。 年度再平衡機制： 上漲年份，將 00670L 的獲利部分提取 30%，轉入 00864B。 下跌年份，從 00864B 中提取資產的 2%，轉入 00670L。 投資原則： 大跌不加碼，持有不賣出。 以下為 James 老師回覆： 很高興收到你的來信。你能夠以房貸進行投資啟動，且在財務上可支應還款，這是一個穩健的起點。你目前選擇的 433 配置策略是合理的。不過，考慮到你們過去的投資經驗若偏少，且對市場波動的承受度尚未成熟，我會建議一開始採用 424 配置會較穩妥。 隨著時間進展與投資經驗累積，當槓桿型基金自然增長之後，你的配置將會逐步趨近於 433，這樣能有較平順的轉換與風險控管。以上建議供你參考。 留言區歡迎你分享自己的故事與體悟，讓我們一起學習，一起成長，一起富有。 免責宣告：本文為個人經驗分享。

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