短篇【300萬看似夠退休？稅後一算驚呆了：Roth轉換、資產重配一次搞懂】2025年7月31日 CLEC投資理財頻道

00509B短篇300萬看似夠退休稅後一算驚呆了Ross轉換資產重配一次搞懂2025年7月31日Clack投資理財頻道下來信內容親愛的James老師非常感謝您播出時間線上上教學我在觀看您的課程時受益良多這幾年我開始購入QQQ也看了您大多數的影片感謝您幫助我們開啟眼界看見世界的不同面貌我希望您能幫助我們進行資產配置我們目前的資產分佈如下我們計劃在2028年退休不想透過資產質押來支應退休生活請問未來是否該將股票轉為80%QQQ20%現金我們的退休生活預計會從投資賬戶中提領資金作為日常開銷我們將從62歲開始領取社會安全金然而兩人合計每月大約可以領到4000美元我們預計在55歲退休目前因為稅率很高我們無法賣出有獲利的股票請問在我們的情況下是否有推薦的影片可以重複觀看以釐清方向謝謝您祝您平安健康天天喜樂也衷心感謝您以智慧幫助這麼多人帶來深遠的影響目前的總資產估計約為3046000美元其中包含各類賬戶與不動產淨值以及未來三年的資金投入預估在Broker投資賬戶中總資產約為905000美元在RolloverEra賬戶中總資產約為54000美元在RolloverEra賬戶中總資產為207000美元另外公司提供的退休賬戶部分第一個公司401K賬戶約為45萬美元第二個公司401K賬戶約為45萬美元全數投資於BlackRock SP500指數基金第二個公司401K賬戶約為28萬美元投資於公司自由指數基金不動產淨資產為55萬美元此外 未來三年預計還可新增資本投入約60萬美元整體資產總額估算為3046000美元以上來信內容以下老師回覆你們資產最大問題是pre-tax退休賬戶資產高達93.7萬三年後你們退休這應稅退休賬戶資產將來到130萬到150萬之間你們在55歲退休時要開始每年convert18萬到RolloverEra這樣在75歲RMD之前可以賺完你們現在應稅資產184萬左右再加上你們這三年可投資60萬總應稅投資資產244萬如果扣除35%的稅你們這部分可用稅後淨資產為158.6184加60X65萬加上稅後資產ROS5.4萬加上存款55萬總稅後淨產219萬三年後稅後稅後淨資產會達到291萬如果你們55歲退休291萬每年可以用2%你們年只有稅後5.8萬可以用我不知道這樣的金額是否足夠你們退休開支儘量不留個股與主動基金在稅務合理的情況下慢慢轉到指數基金你們的資產大部分都在應繳稅的賬戶所以其實看似資產很多其實是不多的甚至於不夠你們三年後就想退休的計劃所以我建議大家不要提撥稅前退休賬戶投資理財省稅是最重要的事如何讓自己一輩子的稅越少越好以上供你們參考以上老師回覆感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。