短篇【先存緊急備用金，還是直接配置？資產起步者最常問的第一道投資關卡】2025年8月28日

00530B 短篇：先存緊急備用金，還是直接配置資產？起步者最常問的第一道投資關卡 2025 年 8 月 28 日 來信內容： James 老師好，謝謝老師的回覆。我資產的部分我瞭解了，關於我弟弟資產想再請教老師。 弟弟每月開銷約 6 萬，三個月緊急備用金就是 18 萬，而 8020 或 7030 配置應該是不包含緊急備用金嗎？假設每月 1 萬元 8020 配置，4000 元存緊急備用金於活存，45 個月就能存到 18 萬，後續這 4000 就能再加到 8020 配置。請問老師，我這樣安排是否妥當？ 緊急備用金其實我想放在 00865B，但又覺得會不會混在原本的配置裡。以上再請老師不吝指教，謝謝老師。 老師回覆： 你的問題很好。還在工作上班的要保留更多現金，至少要有一年的緊急備用金的資產配置是必要的，所以如何決定資產配置，是以現金哪一個比較多為主。 資產配置的選擇有以下幾種：433、8020、7030、523、613、514，或保留一年緊急備用金，其餘的依據以上的資產配置投資，或全數投資 00662 QQQ。這麼多選擇，要選擇哪一種呢？ 就是資產配置完之後，最少有一年的現金部位。如果資產 30% 的現金就超過一年緊急備用金，那就無需另外預留緊急備用金。 一個剛上班的朋友，手上存款都沒現金，那根本沒辦法投資，所以他可能要經過一年的時間，存夠了緊急備用金的現金之後，才可以開始投資。 如果現在手上有一筆錢的朋友，那就要依據以上的原則，看 30% 現金是不是足夠一年。如果不足夠，那就先留一年的現金，之後剩下的可以全部投資 00662，直到總資產 00662 加上現金部位的 30% 超過一年的費用，就可以取消一年的緊急備用金，將緊急備用金併入整個投資資產配置，現金一樣用 00865B。 原則上，還在上班的朋友，就是一年的緊急備用金是一個關鍵，其餘的就比較有彈性。至於這個緊急備用金是先撥出來其餘的再投資，還是全部的總資金做資產配置的現金部位，有超過一年的緊急備用金，就可以不用另外再準備緊急備用金。希望以上說明能夠清楚地回答你的問題。 重點總結： 緊急備用金 VS 資產配置：還在工作的族群，應至少保有一年的緊急備用金，這是配置的第一步。8020 或 7030 是否包含緊急備用金，視情況而定；若資產配置中的現金比例已超過一年開銷，就可視為已包含。 如何實務安排：若現金尚未足夠，可先累計一年備用金，如用 00865B 存放，再進入完整配置。資產配置建議 433、8020、7030、613 等方案皆可，重點是配置後現金部位要能涵蓋一年。 配置的現金比例：一旦現金足夠一年開銷，就可將其納入整體資產配置，無需另外保留備用金。剛上班沒現金者，建議先存備用金，不要急著投資。 投資風險預告：本篇內容為資產配置經驗分享，適用於仍有穩定工作收入的投資者，每位投資人需根據自身現金流狀況做出資金安排。緊急備用金不足下貿然投資會增加流動性風險，請勿模仿。 本篇內容為資產配置經驗分享，適用於仍有穩定工作收入的投資者，每位投資人需根據自身現金流狀況做出資金安排。緊急備用金不足下貿然投資會增加流動性風險，請務必確認風險承受度，並妥善管理現金部位。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。