短篇【賣房得資千萬，退休該怎麼配？從精神富足到資產配置的70:30人生】2025年9月5日

00536B 短篇賣房的資千萬退休該怎麼配，從精神富足到資產配置的三十分之七十人生，2025 年 9 月 5 日。 來信內容： 老師您好，持續不斷聽老師的課，時間越久越深刻認識到老師的智慧。您教我們投資脫離貧窮，也在教導我們如何成為一個人。有意義、無意義的人生，看每個人去如何理解，但精神世界卻不能是空虛的。感恩、幫助、信任、付出，是我們無論在貧窮和富有都應該具有的品格。 在物慾橫流、道德水準日益低下的時代，在您的引領下，還是有一束光，讓世界還有光明，感恩遇到您。 請老師為我指點我家庭的投資方案。保險能退的都退了，雖然有損失也義無反顧。經過三個月，房子終於賣掉了，6 月 30 號房款到手 730 萬元。目前我的家庭已經投資納指 440 萬元，賣掉房子 730 萬元剛剛到帳，現有定期存款 120 萬元。 老公還有 4 年退休，目前稅後年收入約 120 萬，我退休年收入 15 萬元。我們有獨立住房，有貸款 40 萬元，每月還款 7600 元，年消費 30 萬元，平均投資 15 萬元到 40 萬。請問老師，我如何分配資金投資節奏？謝謝您，感恩。 老師回覆： 你們一年的開銷 30 到 40 萬，扣除你的退休金一年 15 萬，那你們自己要準備一年 15 萬到 25 萬現金流，所以到你們退休，投資資產最少要有 450 萬（15 萬乘上 30），豪華一點的退休需要 1250 萬（25 萬乘上 50）。 可投資資產 1290 萬是可以過豪華的退休生活，也就是投資資產的 2% 可用資金，加上你的退休金 15 萬，每年現金流 40 萬的開銷沒問題。你老公就算現在要退休也是可以的，當然 4 年後你們資產就更多。 建議你們 1290 萬做 70/30 的資產配置，70% 513100，30% 現金，看有沒有好的貨幣市場基金。你們每年用資產的 2% 就足夠你們生活開銷。如果你願意到香港滙豐開戶，可以投資槓桿基金，也可以做股票質押，用股票質押借錢過日子。 好像滙豐銀行現在開戶需要有香港的居住地址，這一點你可能需要去了解一下。以上資訊供你參考，如果還有進一步的問題，再來信討論。 重點整理： 一、精神層次的轉變：感恩、信任、幫助、付出，是投資之外老師所強調的成為一個人的根本素養。 二、目前資產概況：賣房到手資金 730 萬元，原本已投資納指（513100）440 萬元，定存 120 萬元，總投資資產約 1290 萬元。每年家庭開銷約 30 到 40 萬元，老公 4 年後退休，目前年收 120 萬，自有住宅但仍有房貸 40 萬元，每月還款 7600 元。 三、老師建議：資產配置採用 70/30 資產配置，70% 投資於 513100 納指（約 903 萬元），30% 保留為現金（約 387 萬元），可選擇優質貨幣市場基金。每年提領 2%（約 25.8 萬元）加退休金 15 萬，年現金流約 40 萬元，足以支撐開銷。 四、其他建議：若有意願可考慮至香港開立滙豐帳戶做槓桿基金或股票質押靈活運用資金，但開戶需有香港居住地址，建議自行確認細節。 投資風險預告： 海外 ETF 或槓桿工具操作風險較高，需瞭解當地法規與稅制，避免操作不當反造成損失。雖目前資產足夠支應退休，但市場波動仍可能影響未來現金流，建議持續再平衡控制 Beta 值。

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