短篇【200萬房貸怎麼投？停止複委託、改用00662與00865B的資產配置法】2025年9月4日

00535幣短篇200萬房貸怎麼投停止付委託改用00662與00865幣的資產配置法2025年9月4日來信內容第二老師您好去年開始接觸到您的影片讓我開始對資產配置有入門的觀念決定使用房貸來進行投資想請教老師我的資產配置是否有沒有考量周全的部分謝謝您的指導一家庭狀況說明夫妻兩個現年45歲小孩分別為6歲跟11歲夫妻倆人薪資合計約10萬每月家庭支出約7萬房貸本息還款8327元到6月底只房貸還剩49萬目前還有定期定額在臺灣股市約2萬元內容如下每股付委託一大人部分QQQ約50美元加不約50美元QQQ約50美元加不約50美元二小孩部分如約60美元加QQQ約40美元加VT約20美元另有投資每股約6萬美元投入QQQ40%TQQQ10%波20%VT10%SWG20%在審慎考量下今年6月跟銀行談妥房貸轉增200萬年利率2.6%寬限期三年還款期限30年扣除還款的4.8萬可以使用於投資的資金為152萬目前依照您的影片中課程設明李道道並進行的規劃投資的資產配置如下一0066240%二00865B30%三00865B30%想請教老師一這個的資產配置0066240%加00865B30%方式是不是有沒考量到的風險二我還是有一點不明白00865B跟00864B的不同希望老師能再幫我建立一下觀念謝謝利率3%但是在衡量自身可以接受的還款金額跟心理壓力所以改跟銀行談借款200萬調整為利率2.6%此方案寬限期後還款金額為8599.6%這也不算太多了但是這也不算太多了老師回覆補充說明一下最開始銀行核貸金額是500萬利率3%但是在衡量自身可以接受的還款金額跟心理壓力所以改跟銀行談借款200萬調整為利率2.6%此方案寬限期後還款金額為8597美元元每月老師回覆首先你們在臺灣不要再投資其他亂七八糟的ETF你們應該要專注10662就好了其他投資都是價買出立即市價買進00662現金部位就放在00865幣所有付委託也都賣掉轉回臺幣投資00662和00865幣做適當的資產配置當你們賣掉其他亂七八糟的還有贖回付委託之後再加上你的200萬的房貸總資金做433的資產配置或者是做514或者是424的資產配置都很好現金多一點總是會比較安全00865幣不會發股息利息會在自動再投資00864幣年底會發股息會發利息你得手動再投資如果沒有必要這個利息的話就選擇00865幣讓他自動再投資比較不會太麻煩不要付委託不要付委託不要付委託除非你們家庭的邊際稅率在5%那你股息利息收入可以有8%這樣投資00864幣你可以省掉一些稅金以上供你參考有問題再來信討論重點摘要家庭基本狀況夫妻兩人45歲月收10萬支出約7萬小孩6歲與11歲房貸狀況原本剩餘房貸49萬今年增貸200萬利率2.6%三年寬限期每月還款8597元原始投資臺灣定期定額投資2萬付委託買入QQQVT等美股ETF現有美股部位6萬美元其中20%配置swag新配置規劃打算使用增貸資金152萬投資662400865B30%00865B30%老師建議全數改為只投資00662股票型與00865B現金型其他ETF VT全部出清建議使用433或424514資產配置重點是現金部位多一點比較安全00865B優於00864B因為它不配息不必手動再投入更方便投資風險預告過度分散投資與ETF選擇錯誤投資太多分散ETF反而會混淆方向與降低報酬效率槓桿基金風險投資TQQQ等高風險ETF會加大波動比重不應過重房貸投資風險過高投資風險控管儘管利率低月腳可控但仍需留意整體資產Beta與投資風險比重不宜過度借貸負委託稅務與匯損問題每股負委託涉及雙重課稅交易差價損失與匯率波動風險建議全數贖回轉為臺幣投資00662與00865B

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