短篇【VTI的稅、買房的壓、與心中的夢：百萬資產重啟計劃】2025年10月28日

00574短篇VTI的睡買房的鴨與心中的夢百萬資產重啟計劃2025年10月28日James老師您好我是今年5月份的時候在臉書上從一個臺灣正二社群看到有人分享您的YouTube影片慢慢開始認識您跟您的投資者裡這兩個多月我慢慢持續看你的影片因為還沒看完所有的集數所以如果我問的問題不正確或是需要回去繼續看影片的請老師不吝嗇指教我的背景今年42歲在醫療領域工作和先生和一個6歲的小孩住紐約是美國稅務居民我有一些分享也有一些問題想請教老師分享我的投資旅程也可以說隨便亂做還好沒有把我的資產都敗光的旅程我最早開始上班的時候2013年買過Mutual Funds也請過理專後來接觸到BoggleHeads後就趕快把我的理專解約那時候也損失了一些錢不過本金小現在看來也不算太多2014到2019那時候我很認真執行BoggleHeads的理念有錢就買VTI所以到現在我的VTI部位還是最大的我跟先生的投資理財部位是最大的部位我跟先生的投資理財部位是分開的他並不認同指數投資每天看線圖做分析早在我們剛開始一起投資的時候2017他也是有一些部位在QQQ但是2020年那時候熱錢開始慢慢瘋狂我跟他都認為自己可以成為少年股神現在看來真的是很可笑我們那時候經歷了SPAC之亂還有很多中國在美國上市的公司隨便買隨便賺還沒花到辦法而且就是我自己成為一個21億財富的傢伙但我看自己從前有做過很多些事當時我都沒有做過超分錢的元利從5%到10%以來我只用了大概5%到10%的資金來做主動投資一直到2024年我看了自己的績效還是沒有那些靜靜躺在我賬戶裡的VTI跟QQQ績效來得好所以我決心把那些主動投資的部位都砍光慢慢對LATF有一些認識其實我在以前最主動投資的時候就知道這些LATF但是大部分正統的投資書籍都把QLD、TQQQ視為洪水猛獸所以我對這些LATF自然也就是遠離在證二的社團完全是用50%證二50%現金來達到Beta 1.0的報現但是因為我是美國稅務居民把那些我之前買的QQQ跟VTI全部砍掉會要繳一筆不少的Long TermKappaTelgen所以我一直也沒有執行直到有一天在證二社團裡面看到有人分享James老師的影片老師除了分享很多不同的資產配置433442 etc之外還有很多美國稅務居民需要注意的地方都有很詳細的分享讓我佩服得五體投地謝謝大家馬上開始來把老師的影片一步一步的看我的問題一最大的問題就是要如何處理我VTI的部位把它轉成QQQ如果我把VTI全部賣掉會要繳大概20多%的稅我們家庭每家200K左右不是最頂的稅率我在老師最近有一集YouTube裡面有一個人也有類似的問題不過他好像是要賣個股老師給他的回答是趕快賣把稅付一付就不用擔心了所以想問老師以我的情況會怎麼處理這個問題我知道長期來講QQQ是比VTI績效很好多的但是一直下不了手把我的VTI賣掉去繳稅其實我也有想在夏天年度從VTI多轉一些到QQQ這樣cap gain比較少或是每年年底看我先生trading有多少short termcap loss然後我就賣多少VTI這樣就不用繳稅不知道還有什麼其他我沒有想到的可以省稅的方式來轉到QQQ現在我的VTI每年的dividend我都已經把它再投去QQQ了不過那也只有5到6千而已2.買房我先生一直想等到我小孩要上中學的時候在長島好學區買一個學區房我知道老師一直都說陪伴孩子才是最重要的上那個學校不重要所以我現在也是隻有part-time上班大部分時間陪小孩先生很堅持要在5年內在長島買EM的學區房我們現在的薪水除了每個月開銷都存到買房基金放在1到2米OT bill買房基金我知道老師有強調不要買房但是先生這塊一直沒有辦法理解所以在為了維持婚姻的問題上我也只好每個月把我的薪水存到買房基金裡面這個點我想我先生可能一輩子都沒有辦法理解吧所以我也只能妥協了這是我的人生必須要修煉的一環因為我現在的薪水都放在買房基金裡所以我的brokerage account就不會有新的錢進來不過我想現在我一共有大概EM左右如果不投薪錢過了15到20%的薪水就不會有新的錢進來了如果我投了20年應該也可以達到50X目標是5M這樣應該也可以吧最後一個小問題我在brokerage的qld是去年買的現在賣掉會有些short termcap gain我有兩個想法一等明年賣掉把這些long term cap gain付掉二把這些qld贈予給我小孩的等到他18歲再每年賣掉可免稅的long term cap gain額度賣了qld然後馬上買進qqq這就算是我給他的成年基金老師您的意見會是如何呢很感謝James老師一直無私的奉獻自己的時間跟精力解答大家的問題這次我也寫了這些一直困擾我但是還沒有在影片中找到解答的問題來請教老師真的很感謝老師的付出老師常常在影片裡說不需要任何回報所以我只能盡我的力量把老師的觀念分享給我的家人但是目前都沒有成功我也只能苦笑祝老師跟家人都平安健康老師回覆我是會建議立即馬上賣出所有vti換成qqq因為長期資本利得超過40萬以上的部分稅率才是20%大部分長期資本利得稅15%我們qqq肯定受惠現在世界前百分之十五萬的資本利得稅率是20%現在世界前百分之十的富人持有全世界百分之八十財富未來人工智慧與數位金融財富將更集中以前是投資指數的都可以擠入富有的人的群體投資vti spy lu vt的未來也是會落入窮人因為qqq過去十年年化回報是18%未來加速度更高而spy只有11.5%vt更低只有7.7%低迴報就是高風險落入貧窮的風險未來1%的富人就會掌握世界百分之八十財富或更極端狀況0.1%的富人將掌握百分之八十財富沒投資的將落入窮人階級但投資錯誤指數基金將成為以為自己富有的窮人只有擁抱人工智慧與數位金融的qqq就會是真正富人階級槓桿基金要放在ross還是不建議買房在好學區租房也可以達到你們的目的這要說服你先生購屋將落入窮人階級你現在資產已經有100萬持續投資永遠不賣未來10億美元沒問題不擔心投資做錯的就應該立即改正如果qld在brokerage account建議立即施加賣出你在roff賬戶多放點槓桿基金就好不要考慮將自己的資產太早贈予給小孩將自己的財務過去將自己的財務顧好最重要要稅務的問題越晚處理越困難拖久了都是災難寧願立即改正錯誤也不拖延錯誤投資還有只因為稅務理由而抱著錯誤的資產感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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