短篇【從VTI到QQQ：交了稅，卻換來自由的心與孩子的未來】2025年11月3日

00578C 短篇：從 VTI 到 QQQ，交了稅卻換來自由的心與孩子的未來。2025 年 11 月 3 日。 James 老師，抱歉晚了幾天回覆您的回信。很感恩老師特別為了 VTI 開了一個討論的房間，可惜我沒有參與到，但是我重複聽了兩次，這集的哲學真的是很多，我都把它逐字寫筆記下來了。 老師會把這集 0001 的 Clubhouse 語音放到 YouTube 上嗎？我覺得裡面很多哲學的討論都很好，好像沒有在 YouTube CLEC 頻道看到上傳。我也會把最新的 00525 追上進度的。 我其實不是想一直守著 VTI 不換 QQQ，而是有點心疼全部賣掉要交的稅而已。不過我也明白，現在不交這幾萬的稅，長年累積下去，資產會差到 100 倍以上，現在省的稅金會讓我以後資產少很多，套老師以前說的話，撿芝麻丟西瓜。 這時候就很羨慕在臺灣的朋友，沒有資本利得稅，可以想換就換。我也想過，是否可以用贈與的方式，把這些 VTI 贈與給我媽媽，她不是美國稅務居民，然後在她名下去把 VTI 轉換成 QQQ，但是這其中涉及到贈與稅，跟以後她的財產繼承的部分，會比較麻煩。所以我覺得還是直接把該賣的賣一賣，該交的稅交一交，直截了當才是最簡單的處理方式。 另外，我聽了有學員在這一集講到跟小孩的教育部分，我也覺得很贊同。我的小孩 6 歲，現在 UTMA 帳戶有大概 2000 塊，我決定找個時間讓她看她的帳戶，然後我會每個月幫她買 100 塊的 QLD，讓她慢慢了解長期投資的力量。 我要抓緊時間跟我小孩講，因為有幾次我看到我先生開啟 TradingView 教我小孩看線圖，讓我冒出冷汗。因為我一直跟我先生說，你看一下你的績效，如果打不贏大盤，他一直都沒有在看他的績效，或是看了不敢跟我說，因為都在做白工。至少把大部分放在 QQQ，然後用 5% 到 10% 自己來操盤，這樣至少大盤贏的你不會錯失掉。 但是他回答我，你自己做好你的投資，我自己管好我的帳戶就好了，他完全不想聽我講的話。我想他大概就是老師說的，學到不少，然後自己認為懂所有一切，然後最容易賠最多錢的階段吧，我真心希望他不要一直卡在這個階段。 他有說他想像那位日本老先生 Shigeru Fujimoto，活到老、炒股到老。我很後悔當初在 2020 年的時候，我自己開始短炒，把他也拉進來了，現在我清醒了，他不知道還要在股海沉浮多久。 不過還好先生的投資帳戶沒有很多錢，大概 60 到 80K，所以這些 opportunity cost 也沒有真的很大。他單位還有 pension，他這樣就算短炒一直賠，他沒有用 margin，所以賠光了就沒錢了，以後 pension 也還可以夠生活，這是我的自我安慰。 自從我知道自己的 EM 以後，我不投錢也夠我生活，我的心情就很輕鬆，我更能體會老師說的，工作是為了服務人群。以前我剛畢業的時候到處兼差，有時候可以 7 天都工作，現在一個禮拜做兩天，其他時間陪我小孩，當然先生是主要賺錢的那位。 我在看病人的時候，變成像是跟他們聊天一樣，現在的工作方式是一個蠻理想的工作方式，讓我更享受這個過程，跟我以前剛畢業對工作的心態完全不同。當然這也要感謝我先生上全職班，因為如果只有我自己一個人上班，我就不能只上兩天，需要上五天來維持家裡開銷了。以上跟老師分享。 老師回覆：很高興你的來信和分享你的投資理念，和想要教育小孩子正確的理財觀念的心情。我們對一些短炒的人真的也是無奈，我們對於短炒的信念，跟我們對於長期的信念，也是一樣的堅定。 這就是洞穴理論，你很難跟另外一個洞穴的人講述你所知道的一切，他們從來沒見過，所以也不會相信你，除非他們願意爬出他的洞穴往外看看，但是一般真的很難，大家都想要留在自己的舒適圈。 以下是我製作的一些圖片供你參考。所有的長期投資，還是 QQQ 績效最好，其他的指數投資都會落入貧窮，或落入更窮的階段，你自己比較一下績效就很清楚。YouTube 留言置頂有文章，與文章最後有股價績效比較圖，看一下下面的圖。 NDX 納指 100 指數與 GSPC 標普 500 指數績效比較 JPG、QQQ 與 SPY VTI 和 VT 績效比較 JPG。這績效差別是很驚人，投資 QQQ 的人是富豪，SPY、VTI、VT 的人是以為自己是富豪、以為自己有錢的窮人，尤其是投資 VT，將會更窮。所以 QQQ 與 SPY、VTI、VT 大不同，這我一直說，除非你已經退休資金不足，不然大家都應該投資 QQQ。 感謝收看，記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區。讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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