短篇【資產配置從433 到 514降Beta：每年提領3%，安心旅居全世界】2025年12月30日

00620短篇資產配置從433到514講Beta每年提零3%安心旅居全世界2025年12月30日以下來信敬愛的James老師老師您好我是在今年3月底在網路上由一位網紅推播Clack的00451議員講座認識到老師記得當時聽完講座時也有被雷擊中的感覺老師的投資觀念震撼了我也重新整理了我僵固的腦袋這幾個月來我有空就不斷地聽老師的講座提升自己的財商也很喜歡聽老師分享自己的故事及指導我們有關人生的道理老師真是有大智慧的人能夠洞察世間的真相目前我已聽完2023到2025年的單集打算再回去聽2022空頭年的集數來模擬將來遇到空頭年時會有的心態和陰影之道先跟老師報告我的背景及理財之路我是住在臺灣台中今年53歲在基層公務員先生57歲已經從高壓的金融業退休我出身公務員家庭父母從小就期望孩子也能從事公教職業有穩定的人生所以我子子30年前交大資工所畢業短暫地在竹科的科學園區的科技業工作後也到高中當一位電腦教師而我也依父母的期望從一位銀行員轉當公務員本以為自己的工作是很重要的自己會和之前的公務員一樣只要工作到50歲就能退休領閱退奉安穩快樂地度過下半生但自從政府在2017年公務員年金改革後才發覺沒有永恆不變的制度政府無法相信也不能依靠的現在公務員要領閱退奉必須工作到65歲提早退休最多隻能60歲並減額20%月退休金大約只剩47000元這退休年齡和金額都很不符合當初的期望所以我在2018年時開始積極理財和求財希望可以彌補未來的退休金缺口將來也能享有富足安樂的退休人生巧妙的是那年也開始走財博工的五攤加零攤格的十年大運剛開始我也是從聽電視網路的各個專家說法到處找名牌接觸過基金房地產期貨選擇權債券高股息存股法理財路上跌跌撞撞撞過了一條路我賠過也被騙過只是最後還算是個倖存者沒有完全在投資的大海里淹沒前幾天聽到00535短片錯過揚名買報VIX最後靠房貸翻身從慘賠者到只輸信仰者的救贖之路心裡真的感觸良多因為我在2021年時遇到航運股大爆發那時剛接觸到選擇權的工具以小博大誤打誤撞all in揚名海運開啟了航運股的奇幻之旅新手的好運讓我短期內在揚名賺到6500多萬賬上市值最多曾達1.2億但個股如海浪才來採取橫發橫破後來吃了很多龜鱗糕才明白這並非適合自己的投資我深知賺到的這些錢並不是我的實力而是我的運氣老公說我是傻人有傻福所以我一直在尋找可以將這份偏財保留下來的投資策略因為生怕運氣不好又將之前累積的錢投入到揚名海運股之前也採取流行的高股息加債券的方法但後來覺得這種理財方式有課稅及投報率偏低的問題也很不優而今年幸運女神又再次眷顧我了這次福氣更大因為我認識了James老師您的投資方法老師教的投資尤其是借錢過日子巧妙避稅讓資產不斷增長廣大的方法真是高高招讓我覺得如獲至寶相見恨晚這就是我想尋找的可以永恆的投資之道呀現在知道只要照著老師教導的方法去做就再也不用擔心財富會縮水而且還能敷衍子孫讓人對未來充滿希望且每天都不用管外界的一切紛擾生活就可以過得很單純很安心很自在覺得自己真是有福之人能夠在茫茫的人生路里只欲老師這樣有大智慧的人生導師無私無償地帶著我們搭上富貴的列車老師文神不厭其煩地指導我們該如何解決人生的難題尤其當老師說會一直陪著我們每週都會在Clack教導我們聽了真的覺得很感動很感恩老師現在每週上老師的課已是生活中必備的精神糧食了老師說富有是天賦快樂是人權人活著不該只是為了工作賺錢人生就像是到遊樂場玩一遭應該要多多去體驗我也覺得自己不該再浪費時間去做事在這一程不變的工作裡應該要趁早脫離老鼠圈趁體力好時實踐自己環遊世界的夢想去看看這個美麗的世界但我有個關於退休的問題一直困擾心中不知該如何想如何做才對所以詳情老師幫我指點迷津長久以來不管是父母自己或是周遭的觀念都認為公務員退休應該要領月退奉才是划算又有保障我父親今年83歲月退奉已領了20多年去年被投資詐騙了數百萬元傷心之餘他安慰自己還好有每月還有月退奉6萬多元有著最後一道防線今後才可安心度餘年因此他認為我們都應該等能領到月退奉再退休所以子子也是打算熬到明年可領到月退奉時就立馬辦退休老師也曾說若有一天市場跌到零利率漲到天有沒有穩定的現金流是最至關重要的若領政府領到月退奉有的固定月退休金應該會在人生髮生極端狀況時就能成為最後一道安全防線吧若我選擇一次退的退休金很微薄大約只有350萬公務員有98%的人都領月退休金因60歲月退47000元大約領7年後就能cover一次退休的錢了不過我問了ChatGPT若我一次退並將350萬投資QQQ以投報率12%計算25年後變成6000萬以遠超約60歲月領到80歲的錢我目前家庭資產如下一股票資產約8200萬元目前已將個股及債券陸續轉為0066200670L00865B採433配置因打算退休後要質押過生活二一間自住房二間投資房以後也打算陸續賣出轉到00662之前已借出理財型房貸4500萬元每月還息不還本利率2.4%一個年約108萬元的利息支出三一筆明年3月到期的300萬元投資型保單每月收入12000我也打算明年到期不用扣手續費時贖回轉00662我的年薪約110萬先生退休金收入一年約70萬房租收入一年約78萬家庭年開銷約260萬預計大兒子明年新加坡碩士畢業後開支一年可減少60萬元後年小兒子碩士畢業後開銷可再減少30萬所以想請教老師若我希望退休後每年有200到250萬元供我和先生到世界各地過旅居生活等開銷以我目前的資產狀況可以忽略父親的叮囑等二年後兒子都畢業55歲時採一次性退休金提早退休嗎或是應該和大多數公務員一樣再忍耐幾年等60歲可領月退金時再退休謝謝老師耐心地看完我長篇的信件也期待老師可以撥冗回覆不勝感激祝老師和家安康萬事如意老師回覆你的資產有8200萬臺幣如果以一年2%明每年有164萬可以花用一個月差不多13萬多臺幣你理財型房貸一年要繳108萬的利息扣除這利息你每年可以花用的資金只有56萬臺幣如果你每年提取8000萬臺幣8200萬臺幣的3%你一年可以花用246萬臺幣扣除利息108100年可以有1138萬臺幣發銷一個月可以有11萬5000應該足夠你生活退休沒問題再加上你的退休金我是建議你一次領因為你的資產夠多將你的一次領退休金加入你的投資資產將得到更大的回報你無需等到退休才開始質押借錢你現在就應該可以開始質押借錢依據以下的資產配置建議一年最多先借輸資產的3%每個月可以多出資金投資你如果每年要提撥資產的3%你要降低你的資產波動率所以你的資產配置Beta要低一點現金要高一點最佳的資產配置應該是514如果想積極一點最多也是424這是你資產配置最大的極限我相信你們是可以過著很舒適的退休生活尤其市場持續上漲你們的生活會越過越好尊重你父親的看法但是你無需依照你父親的做法你有足夠的資產他沒有所以你們的狀況完全不一樣感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非常感謝您的收看請不吝點贊 訂閱 轉發 打賞支援明鏡與點點欄目

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