短篇【將不好的資產市價賣出，立即市價買進！】2026年1月15日

00629短篇將不好的資產市價賣出立即市價買進2026年1月15日來信內容James老師您好我是住在臺北市直到上週2025年9月才從YouTube看到您的頻道驚為天人這周我已經看了10部以上您的影片覺得您的投資哲學實在太簡單又太有用了決定要馬上行動過去十幾年投資的路上我也踩過好多雷共同基金投資型保單但最近十年我保守地走臺股存股領襲以及開始用信貸買股20250股息創新高但您的課程讓我恍然大悟所以我昨天趕快買了00662也開好了元大富委託賬戶因為我的資產太分散了現在做了資產盤點商業醫療年金受險保險未積入想要請教資產配置的建議謝謝基本資料44歲女性兩個小孩12歲10歲共同監護小孩生活費與前夫一人出一半但小孩每人的醫療長照商業保險費一年約3萬都我出信貸已經借滿1085萬臺股現股現值1897萬共有33檔個股無制壓經驗今年零股息約103萬6萬現金部位主要有臺幣美金日元澳幣共計臺幣1500萬無自住房現在與父母同住日本出租房是2025年2月才買的現金流差不多是勉強維持正值本來是預計要持有5年再賣5年內賣出資本利得稅30%我的問題如下目標希望最往2026年底前退休或者是達達有興趣的靈魂目標希望最往2026年底前退休或者是達達有興趣的靈魂1. 年至初生活費84萬臺幣現在已是稍微高估但若想網上設定到100萬臺幣的標準比較安全的話33倍的話要3300萬這樣您覺得有必要嗎?2. 是否臺股仍繼續持有領息?臺股部位有33檔個股加ETF而且是領息的來源因為之前是長期存股下來資本利得有30%想請教老師的看法是否先維持現有部位之後再逐步轉換3. 乘2若在臺股維持不變的情況下現在是否適用臺幣、日幣、美金現金來做資產分配?老師回覆首先我們不建議赴委託投資美股也不建議到海外證券商投資美股這都會有稅務上還有賬戶上的風險而且海外證券商投資還會有高低的風險這些費用的費用不足以讓你負責了這些費用不足以讓你負責了這些費用不足以讓你負責了這些費用不足以讓你負責了這些費用不足以讓你負責了小孩子你每年3萬的保險拿去投資40年就有6000萬這6000萬難道會比保險公司的幾富少嗎?所有的保險年金受險都應該解約贖回這些都沒有用不要跟保險公司接觸錢不要留到保險公司日本的房子趕快賣出你現在剛買又沒有賺什麼錢所以賣出也沒什麼資本利得稅你年開銷100萬臺幣絕對有必要你準備3300萬是最基本的低於這個數字不好你現在的所有流動資產包括現金外幣等等總共2585萬建議你做70-30的資產配置也就是70-0066230-00865必這樣你既有現金的安全又有美國納斯達克100指數的成長你的資產很快就會增長到3300萬你如果明年要退休你可以先預計每年80萬臺幣的生活費準備15年的現金就是1200萬的臺幣現金放在00865幣其餘的1385萬放在00662因為美國市場15年最少會漲一倍你有15年的現金放在00865幣在現金還沒花完之前你的0662塊錢會漲一倍這樣保證您的資金永遠用不完至於股票質押借款等到你對於00662的波動還有我們建議的資產配置多安排號之後過幾年你覺得你有信心在市場上長期持有你再去做股票質押股票質押的資產配置也是要好好學習感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確的資產配置我們下期再見謝謝大家

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