短篇【資產重整：用433走穩健退休路】2026年1月15日

00629C短篇資產重整用433走穩健退休路2026年1月15日一位53歲的公務員朋友來信表示他年薪約70萬每年生活費約50萬仍有150萬房貸利率2.68%剩餘10年並持有ETF00675L2330 00881 0050共約300萬加上現金400萬面對未來10年後的退休他最擔心的是通膨帶來的壓力不希望成為下流老人、老師的回覆建議將所有資產賣掉統一改成我們的資產配置因為分散在個股與多檔基金只會讓績效被稀釋且增加你判斷的壓力我們要的是長久穩定的回報而不是靠短期波動你可以選擇以下幾種配置方式433配置40 0066230 00670L 30 00865B70 30配置70 0066230 00865B613配置60 0066210 00670L 30 00865B523配置50 0066220 0066220 00670L30 00865B30 00865B這些配置的差異在於你對槓桿00670L的接受度以及現金部位的安全感若你希望穩健就以70 30或613為主若能承受更多波動則可採取433或523關於增貸你提到是否應該增貸350萬投入答案是可以房貸利率2.75%再加上3年寬限利息成本相當低而用於投入指數基金長期報酬率遠高於貸款利率這是一筆劃算的財務槓桿總結未來10年是你最關鍵的累積期不要再讓資產分散在個股與多檔ETF上應該集中火力堅持CLAC的資產配置並善用低利率貸款才能讓資產增長速度跑在通膨之前確保你10年後的資產貨跡確保你10年後退休能真正安穩而非焦慮感謝收看記得訂閱按贊開啟小鈴鐺分享你的想法在留言區讓我們一起培養正確投資邏輯與心態避開風險持續前進免責宣告本篇內容與影片僅為經驗分享非專業投資或稅務建議請自行判斷與審慎決策投資有風險入市需謹慎

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