短篇【資產重整：用433走穩健退休路】2026年1月15日

00629C 短篇，資產重整，用 433 走穩健退休路。2026 年 1 月 15 日。 一位 53 歲的公務員朋友來信表示，他年薪約 70 萬，每年生活費約 50 萬，仍有 150 萬房貸，利率 2.68%，剩餘 10 年，並持有 ETF 00675L、2330、00881、0050，共約 300 萬，加上現金 400 萬。面對未來 10 年後的退休，他最擔心的是通膨帶來的壓力，不希望成為下流老人。 老師的回覆建議，將所有資產賣掉，統一改成我們的資產配置。因為分散在個股與多檔基金，只會讓績效被稀釋，且增加你判斷的壓力，我們要的是長久穩定的回報，而不是靠短期波動。 你可以選擇以下幾種配置方式：433 配置：40% 00662、30% 00670L、30% 00865B。70/30 配置：70% 00662、30% 00865B。613 配置：60% 00662、10% 00670L、30% 00865B。523 配置：50% 00662、20% 00670L、30% 00865B。 這些配置的差異，在於你對槓桿 00670L 的接受度，以及現金部位的安全感。若你希望穩健，就以 70/30 或 613 為主；若能承受更多波動，則可採取 433 或 523。 關於增貸，你提到是否應該增貸 350 萬投入，答案是可以。房貸利率 2.75%，再加上 3 年寬限，利息成本相當低，而用於投入指數基金，長期報酬率遠高於貸款利率，這是一筆划算的財務槓桿。 總結，未來 10 年是你最關鍵的累積期，不要再讓資產分散在個股與多檔 ETF 上，應該集中火力，堅持 CLEC 的資產配置，並善用低利率貸款，才能讓資產增長速度跑在通膨之前，確保你 10 年後的資產軌跡，確保你 10 年後退休能真正安穩，而非焦慮。 感謝收看，記得訂閱、按讚、打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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