短篇【退休保命錢不能亂動：50歲別急著433，一步步累積才安全】2026年1月27日

00637B 短篇：退休保命錢不能亂動，50 歲別急著 433，一步步累積才安全。2026 年 1 月 27 日。 來信內容： James 老師您好，9 月份從網路上認識 CLEC 投資理財頻道，實在是太晚認識您了。還好，還好我離 65 歲還有 15 年，還來得及。以下是我的狀況。 我生活在臺灣，和先生同年，並育有一子，標準的低資產族群。工作了 30 年，前 10 年只存錢不投資，婚後才開始投資理財，但那時缺乏知識及資產配置，導致不僅沒賺錢，還將 20 年的積蓄盡數賠出。所以在 11 年前開始成為背房族，30 年房貸，當時的想法認為即使將來退休沒錢，也能以房養老。 可事實是，三年前先生轉業失敗，將房子二胎，只能貸出十幾萬，根本不值錢。繼而我又開始迴歸投資理財。今年因川普關稅議題，導致我所任職的公司決定將臺北部門結束，在家待業的日子讓我認識了老師您，且很有時間看老師的理財教育影片。還沒看完，會持續看下去，因為想要趕快投入。 想先請問老師，我的計劃是不是有不周全的地方，還望老師不吝指教，謝謝。想要將手中持有三十幾萬的個股及 ETF 賣出，加上現金及資遣費，十月到帳，湊 NT100 萬，以 433 配置一次性投入。等到我找到工作後便辦理退休，沒有失業補助，將申請勞保一次性提領退休金，也以 433 配置投入。 此舉考量若要領年金還要再等 15 年，或至少 10 年扣 20%，以勞保即將破產的狀況，未來一定會修法降低年金，不如現在一次領，投入 00662 自己賺退休金。PS：有額外準備緊急備用金存定存，包含 6 個月家庭生活費、房貸及一年小孩教育費用。 以上我的想法，想請問老師有沒有我沒考慮到的地方，還望老師指點一二，謝謝。最後，很感謝老師耐心地看完我的 email，並期待老師您的回覆，謝謝，並祝福老師身體健康、平安喜樂。 老師回覆： 你不要用資產配置 433，你投資都不成功又用 433，你承受的風險太高，你用 70 30 就可以。你的勞退不要一次領 200 萬，這是你們退休的保命錢，寧願到了真正退休之後沒有收入了，用月領的就行了，謝謝。 你們的資產不夠，不可以拿出來投資，這是你們退休最後的保命錢，領月退，不要一次領。不要聽外面的胡說八道，勞保不會破產，不要聽外面胡說八道，勞保不會破產。你們夫妻兩個人的勞保不能一次領，你們夫妻兩個人的勞保都不可以一次領，一定要等到退休之後領全額月退領就好，這樣你們至少還可以活著。 你們兩個都還年輕，50 歲了要出去工作做到 65 歲，你們就會有很多財富，賺的錢省一點花，省下的錢去投資就夠了。投資短於 15 年不保證會賺錢，活著比回報率更重要。 感謝收看，記得訂閱按讚，打開小鈴鐺，分享你的想法在留言區，讓我們一起培養正確投資邏輯與心態，避開風險，持續前進。 免責宣告：本篇內容與影片僅為經驗分享，非專業投資或稅務建議，請自行判斷與審慎決策。投資有風險，入市需謹慎。

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