【投資財富之道：持續買進，讓你的錢為你賺更多！】2026年2月17日

開始之前要先跟大家說一下本篇內容跟分享都只是經驗分享並不是專業的投資或稅務建議大家還是要自己判斷審慎做決定投資一定有風險要進入市場前要謹慎好歡迎收聽我們的節目今天我們要來好好聊一份蠻有意思的資料它是關於一本叫做持續買進的書這份資料是一位CLEC James老師分享的讀書心得你是不是跟我一樣常常在想到底什麼時候買股票或基金最好是不是常常覺得如果可以抓到最低點不就發了嗎這個問題大概是很多投資朋友心裡的一個結巴但今天這份心得它核心觀點搞不好會給你一個很不一樣的想法我們這次就是要從CLEC James老師分享的這份心得裡面挖出他最重要又有價值的投資觀點來看看為什麼他一直強調持續買進這個聽起來好像很簡單甚至有點反直覺的策略好我們就開始來拆解一下這份資料很多人一開始投資心裡想的就是低買高賣對不對都想說市場最低的時候我勇敢衝進去高點的時候我就跑但這份心得他一開始就點出一個蠻殘酷的現實他說常常因為等待而錯失了機會就是說為了等那個可能根本不會來的完美時機我們反而錯過市場長期的成長了所以書裡就提出一個很不一樣的做法甚至可以說是非常反直覺就是別等了有錢就買定期投資持續買持續留在市場然後最重要的就是不斷買進並累積投資聽起來好像有點太佛繫了可是心得裡面強調從回報來看這種好像很被動的方法結果可能比你絞盡腦汁去猜市場時機還要好你覺得有可能嗎這個觀點有趣的地方就是他挑戰了我們那種想要控制市場預測未來的本能嘛而且這不是隨便說說的他是有資料的支援的你想要精準抓到市場那個最低點後那個難度啊真的超乎想象心得裡面提到一個我覺得蠻驚人的統計數字了他說五年的時間裡有有高達75%的基金七成五哦他們的表現是沒有辦法贏過市場整體回報的你想一想這個數字代表什麼四分之三呢就是說大部分那些每天的工作就是研究市場操盤基金的專業人士哦在五年就也不算短了對不對績效竟然輸給只是單純追蹤市場表現的指數哇七成五這比例真的很高耶對呀而且還沒完哦心得還提到就算那些少數能贏過市場的基金經理人也只有大概三分之一能夠持續贏過我們這種普通的散戶投資者然後啊能持續勝過大盤的人那更是少之又少鳳毛麟酒啊這就帶出一個很關鍵的問題了真的值得我們好好想一想就是如果連那些投入所有時間跟資源的專家都很難持續打敗市場那我們這種一般的投資人可能還有工作啊家庭要顧啊對不對用有限的時間跟精力去猜哎什麼時候是最低點或者用那種逐步買進想說等更低的價格再買那種策略成功的機率到底有多高呢這可能就是為什麼這份心得會強調特別是哦對做指數化投資的人來說有錢就買進就是一次性投入lump sum investing常常是比你分批投入dollar cost averaging更好的策略哦一次性投入比分批好這跟一般聽到的好像不太一樣哎對因為他直接拿掉了那個最難最花心思的費用他的變數就是選時機這件事原來如此所以這份心得的重點很清楚了不要再花力氣去等那個完美的進場點要把焦點放在持續行動上也就是持續買進而且他還特別說這策略最適合用在整體市場的指數化投資心得裡有提到像是投資美國指數基金比如說像追蹤納斯達克100指數的像是QQQ或者臺灣也有對應的像00662富邦納斯達克而不是叫你去挑下一隻會飆幾倍的個股這裡真的很有趣這等於是說你不用變成選股大師不用每天看盤看線圖看財報對對對也能參與到整個經濟體的成長這樣聽起來投資的壓力好像瞬間少很多哎是啊而且我們說到指數基金特別是像心得提到的美國指數基金它的概念其實很單純你可以把它想象成你不是隻買一家公司的股票你是買一個籃子這個籃子裡面裝了很多代表整個市場或者某個重要板塊的公司股票比如說美國市值最大的前百家或前100家公司像剛剛說的納斯達克100對像納斯達克100你買這個指數基金的一小部分就等於你同時持有了這100家公司的一小部分你不用去猜哪一家會變下一個蘋果或Google你投資的是整個市場的平均表現嗯用一個籃子包起來的概念沒錯如果我們再把這個觀點拉高一點來看為什麼是投資指數基金特別是像美國這種範圍廣又有代表性的市場指數呢心得利用了一個我覺得很生動的比喻了哦這麼比喻他說投資美國指數基金就像是讓每一家美國人有的大型上市公司的所有員工都在為你賺錢哇這個說法很厲害對不對你想想看從科技巨頭到民生消費金融服務到醫療保健這些成千上萬甚至幾百萬的員工每天努力工作創新創造價值而你呢透過持有指數基金比如說像剛剛提到的QQQ或00662甚至有些想追求更高報酬的可能會看兩倍槓桿的像QLD或臺灣的00670L當然風險也更高了嗯嗯瞭解你就等於是用相對少的錢擁有人類文明未來經濟成長的一小部分這背後的邏輯就是你不再是把賭注壓在單一家公司的成敗上而是投資整個經濟體系的長期發展潛力嗯賭國遠的感覺有點那個味道你看好的是整體社會的進步和財富創造能力嗯賭國遠的感覺有點那個味道 你看好的是整體社會的進步和財富創造能力這跟那種想在短時間內買低賣高賺價差的短線交易誒本質上是完全不一樣的心得裡說的很直接嘛那種短線操作並不是一種投資而是類似另一份投機工作投機工作對它更像是在賭市場的短期波動而不是分享企業的長期價值增長真正的財富累積好像更需要長期的參與耐心的持有讓富力發揮它的魔力而不是每天在市場裡殺進殺出的哇讓所有大公司的員工為你賺錢這個比喻真的很強誒也讓人對指數投資有一個更直接的畫面誒而且啊這份心得不只強調要持續買進它還提出另一個我覺得可能更挑戰人性的要求就是長期持有打死不賣沒做這個更難這聽起來就需要超乎常人的耐心跟紀律了心得裡甚至說不管市場現在估值是高是低不管市場現在估值是高是低不管現在是牛市還是熊市這些都不重要重要的是你持續的買進並且堅持持有這我就想問問正在聽的你了對你來說這個打死不賣的原則會不會特別難做到啊尤其是市場大跌的時候新聞啊媒體啊都在爆壞訊息旁邊朋友可能都在賣股票的時候讓你堅持紀律持續買進打死不賣那個心理壓力肯定很大這是不是有點違反我們那種趨吉避凶的本能你問到關鍵了這真的直接碰到投資行為學跟心理學的核心了這種持續買進長期持有的策略它一個很重要的潛在優點可能就是幫助投資人對抗自己情緒的干擾對抗情緒對啊市場本來就是會波動的嘛對不對那我們人類在面對不確定性跟潛在損失的時候本能的情緒反應會如何呢可能就是恐懼跟貪婪看到市場大跌那個損失厭惡感會讓你很想賣掉避免賠更多看到市場大漲又會怕錯過FOMO就是那個錯失恐懼症會讓你想要追高人性弱點但是當你的投資策略是事先定好的幾乎像機器人一樣持續買進長期持有你的注意力就不再是放在市場下一步會漲還是會跌這個超級難又很容易猜錯的問題上而是轉移到我這個月有沒有照計劃買進這個相對簡單而且你可以控制的動作上哦把焦點從無法控制的市場轉移到可以控制的行動上沒錯這就像是給自己設了一個行為框架在市場很亂情緒很激動的時候給你一個可以依靠的理性支柱這或許就能幫助你抵抗那些可能會讓你做出不理性決策比如說在最低點恐慌邁出在最高點瘋狂買入的強烈情緒嗯聽起來很有道理而且哦新德利又提到這本持續買進的內容是基於資料科學家的投資終極解答書裡所有的資訊都有資料佐證這就暗示說這個策略不是憑空想象或個人感覺了是經過嚴謹的歷史資料回測跟實證研究的有資料支援的對就是說研究人員回去看了過去幾十年甚至上百年的市場資料去模擬在各種市場狀況下包括大崩盤跟長期牛市如果你堅持持續買進這個策略結果會怎麼樣他們發現跟那些試圖抓時機進出的人比起來這種簡單策略的長期表現往往更穩定也更優秀他試圖提供的是一條基於歷史證據相對比較可靠的財富累積的路徑好的那我們來試著總結一下總結一下好了從CLEC James老師分享的這一份關於持續買進的心得來看他想傳達的核心訊息好像非常清楚而且也蠻顛覆傳統想法了就是別再白費力氣去猜市場的進出時機了對真的太難了這件事太難歷史資料也說了大部分人包括很多專家都做不好沒錯相反地比較好的做法可能是透過定期持續的投入之間去買那些能代表整體市場表現的指數基金像心得中提到的美國指數基金例如我們剛聊到的QQQ00662或者是QLD00670L這種CLEC James老師也建議可以搭配一些相對穩定的資產像是貨幣市場基金比如說美國的SGOVSWVXXBOXX或是臺灣的00865B國泰短期債券做一些資產配置對但是核心還是那個指數基金然後要抱著長期持有打死不賣的決心跟紀律這樣做你就能最大程度的參與到長期的經濟增長讓時間跟福利為你工作最後幫自己創造可觀的財富那麼這一切對你來說代表什麼呢或許這是一種更簡單壓力更小更不用為了市場短期波動而焦慮的投注方式一種讓我們可以專注在長期目標而不是被每天的漲跌牽著鼻子走的途徑的確可以這樣理解啦這種策略的基礎其實是建立在一種嗯的長期經濟發展的根本信念上根本信念對你相信雖然過程中一定會有衰退啊危機呀各種黑天鵝事件造成的短期劇烈波動但從長遠來看人類的創新精神科技的進步生產力的提升會推動整個經濟持續向上發展創造更多價值那透過持有代表整體說明的話呢那透過持有代表整體說明的話呢那透過持有代表整體說明的話呢你就像是買了一張票搭上這趟長期經濟發展的列車搭上列車的比喻對那聊到這裡或許有一個更深層次的問題值得你接下來花點時間好好想一想這個持續買進打死不賣的策略它的核心是完全相信透過持有指數基金能分享到長期的經濟成長紅利對吧心得裡主要是用美國市場當例子那你對於你投資的那個經濟體你對於你投資的那個經濟體不管是美國還是你比較熟的臺灣市場或者全球市場它的長期未來你抱持著什麼樣的根本信念你是不是真的相信在未來幾十年裡這個經濟體可以持續成長持續創新持續為投資者創造價值你對這趟長期列車的信心到底有多堅定這個深層次的信念搞不好才是最後決定你能不能在市場大風大浪裡真正做到持續買進打死不賣的那個最重要的心理基石嗯這確實是一個非常值得我們每個人在開始或者繼續投資之前好好問自己的問題你的信念有多強決定了你的行動能堅持多久希望今天的探討能帶給你一些關於投資策略跟心態上的啟發瞭如果你對持續買進這本書裡面更詳細的資料跟論證有興替或許可以像心得分享者建議的那樣早來深入讀一下那如果你喜歡我們這樣為你深入拆解跟探討資訊的方式請記得訂閱按贊還有開啟小鈴鐺對這樣就不會錯過了這樣就不會錯過我們未來的內容了也非常歡迎你在留言區分享你對於持續買進這個策略的想法或是你自己的投資經驗讓我們一起持續學習培養正確的投資邏輯與心態避開不必要的風險穩健的在財富累積的道路上前進感謝你的收聽我們下次見下次見

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。