短篇【3.7%穩穩領：0056×433 配出租屋安心版（42.5%／57.5%）】2026年3月2日

你有沒有想過一個問題如果手上有一筆退休金到底要怎麼規劃才能每個月都有錢可以穩穩的花而且還不用太擔心市場一下漲一下跌的今天我們就來採解一個非常真實的案例來看看要怎麼打造一個投資組合讓它每年可以穩定的提供3.7%的現金流聽起來很具體對吧我們就來一步一步採解看看在我們正式開始之前一樣要先來個溫馨提醒今天我們聊的這些內容都只是經驗分享它並不是專業的投資或稅務建議大家也知道投資一定有風險所以在做任何決定之前一定要自己想清楚做好功課為自己的選擇負責好今天這個故事是怎麼來的呢其實是有一位學員他寫了一封信給CLEC James老師問了一個非常非常實際的問題所以說我們今天聊的不是那種教科書上的理論而是真正關係到一個人甚至是一個家庭的真金白銀的人生規劃你看這就是他遇到的挑戰他非常仔細的算過如果把租房子的錢也算進去他一年注意是一年就要花掉188萬這真的是個不小的數目對吧所以這個數字一出來就逼得他不得不去想一個很現實的問題我現在的投資組合我原本的那個配置還夠了嗎還夠力嗎還能撐得起我想要的生活嗎所以你看當這個188萬的數字一出來整個問題就變得很清晰了這已經不是在聊什麼我該怎麼理財這種很模糊的概念不是它變成一個非常非常精準的數學題我們的目標就是要設計出一套投資方法去達成一個很特定的年度提領率那這個提領率到底是多少來我們一起來算一下其實數學很重要很簡單你把它每年需要的錢就是剛剛說的188萬然後去除以它手上全部的資產也就是5000萬這樣一除你就會得到一個數字0.0376把它變成我們比較習慣的百分比就是3.7%好各位請記住這個數字3.7%這就是我們今天整個任務的核心目標接下來我們要聊的所有策略所有的配置通通都是繞著這個數字轉都是為了要安全而且穩定地達到這個3.7%的提領率好目標確定了就是3.7%那問題來了到底該怎麼做面對這個這麼精準的目標CLEC James老師是怎麼猜解的呢他提出了一個我覺得非常聰明的解決方案叫做混合式配置顧名思義就是把兩種不同的東西混在一起而且是專門為了這個挑戰量身打造的這個混合式配置是怎麼運作的呢你看他把整個資產分成了兩大塊你可以想象成一支球隊有進攻組跟防守組其中一部分佔了40%的資金他的任務很單純就是專門產生高股息也就是我們需要的現金流然後另外的60%就交給一個叫做433的配置他的任務就是負責幫我們追求長期的資產成長好那我們就一塊一塊來看我們先來聊聊負責賺現金流的那40%也就是高股息的部分你可以把它想成是整個策略的地基要蓋得非常穩才行那這個地基是用什麼蓋的呢核心就是大家可能很熟悉的0056這檔高股息ETF它的角色非常明確就是我們整個投資組合的現金流引擎它的工作就是穩定地源源不絕的產生股息給我們那更重要的是根據過去的經驗來看它的持利率也就是我們每年可以期待拿到的現金回報大概有6%左右好負責賺現金的現金流引擎我們搞定了接下來我們來看另外那60%也就是負責衝刺追求成長的第二部分這個433配置這個433配置我覺得它很像一臺效能超好的跑車它不只有一顆很猛的引擎可以讓我們跑得很快追求長期的賺錢同時它還內建了非常好的避震系統跟穩定器這樣就算路況不好市場風浪大的時候我們還是可以開得很穩那433這個名字到底是什麼意思它其實就是資金比例你看首先有40%的資金也就是4的部分是投入00662富邦的納斯達克100這個就是我們跑車的核心引擎負責主要的成長動力再來有30%也就是第一個3是投入00670L這是一個兩倍槓桿的納斯達克基金你可以把它想成是渦輪增加或是氮氣加速器讓我們的成長潛力可以再放大最後剩下的30%也就是第二個3是放在00865B國泰的短期債券這個就是我們剛剛說的穩定器當市場不好的時候它就是我們最安穩的靠山OK到這裡我們已經把兩個重要的部分都看過了一個是負責賺現金的現金流引擎另一個是負責成長的433跑車好那現在最關鍵的地方來了當我們把這兩個東西組合在一起的時候會發生什麼神奇的事呢這個策略最厲害的地方真的就在混合這兩個字你想想看我們把一個現金回報率比較高的資產跟另一個專門追求長期成長但我們只打算從裡面領一點點錢的資產把他們兩個結合在一起結果呢最終就精準的調配出我們想要的那個平衡的而且可以長長久久的提領率我們直接看這張表這就把整個數學的魔法秀給你看你看哦佔了我們四成資金的0056它的提領率大概是6%然後佔了六成資金的433配置我們對它比較溫柔只從裡面領2%出來好神奇的地方來了好好,你把這兩個數字經過比例加權平均之後最後得到的數字就剛剛好是我們一開始設定的目標3.7%是不是很精準這就是混合配置最厲害的地方你知道嗎這個故事最讓我感動的其實是這位學員最後的回饋他說了一句話當我開始相信億萬不是夢的時候真的感覺就近在咫尺了哇這句話真的有力量他告訴我們一個清楚的策略它不只是幫你解決錢的問題而已更重要的是它給你一種信心一種我知道我該怎麼做的篤定感所以這也讓我們可以回過頭來問問自己對你來說一個清楚的可以一步一步執行的策略可以幫助你完成什麼樣的財務目標呢這個目標可能很大也可能很小但不管是什麼擁有一個明確的計劃藍圖永遠都是走向成功的目標的第一步你說是吧好了如果今天這案例分析對你有一點點啟發或是你覺得很有趣想看更多像這樣的內容那就拜託大家記得訂閱按贊還有最重要的把小鈴鐺開啟也超級歡迎你在下面的留言區跟我們分享一下你自己的財務目標是什麼我很想聽聽看好就讓我們大家一起慢慢培養出正確的投資邏輯跟心態然後避開不必要的風險穩穩的持續的往前進今天真的非常感謝大家非常謝謝你的時間我們下次見咯

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。