短篇【快90歲也不怕股災：QQQ＋QQQI＋BOXX 退休金養生活。】2026年3月10日

大家好,今天我們要來聊一個我覺得非常非常有意思的真實故事主角是一位快90歲的學員奶奶她寫了一封信,問了一個關於投資的問題你可能會想,快90歲了還需要煩惱投資嗎?但她的問題不只是關於賺錢,更是一個關於人生、關於安心的課題好,我們就直接來看看她的故事好,那在我們開始之前,一樣要先來個免責宣告哦我們今天分享的內容,都只是經驗分享不是什麼專業的投資或稅務建議大家記得,做任何決定前,一定要自己判斷、自己負責畢竟投資一定有風險嘛你看這句話我這個不懂投資的老太婆向您請意這就是那位學員奶奶信你的原話哇,是不是感覺很謙卑、很真誠就這短短一句話,你馬上就能感覺到她的那種嗯,有點無語有點無助,又很想搞懂的心情這就是我們今天故事的起點好,第一部分,我們就先來看看這位學員奶奶到底問了什麼問題我們先來快速看一下她的背景這位奶奶啊,已經86歲了住在舊金山,而且一住就是53年了她單身,沒有小孩生活就是靠退休金跟社會保險金所以其實基本開銷是沒問題的最特別的是她的目標你聽聽看她希望未來能把所有的錢都捐給佛寺哇,真的是一個很偉大的心願那她的煩惱是什麼呢?就是她的財務狀況嗯,有點亂她手上有一個很複雜的投資組合裡面有一堆表現不太好的基金然後最頭痛的是她剛賣掉房子手上握著200萬美金的現金不知道該怎麼辦你想想看,這麼大一筆錢加上一堆看不懂的投資也難怪她會覺得又困惑又焦慮好,那面對這種情況CLEC James老師一開始給了什麼建議呢?這個建議啊,說真的非常直接而且背後的資料會讓你嚇一跳我們來看看老師給的初步計劃超級簡單可以說是大刀闊斧就三個步驟第一,把那些亂七八糟的基金全部賣掉第二,把錢全部集中到一個券商戶頭這樣才好管理嘛第三,也是最關鍵的一步把所有的錢只買一個東西QQQ對,你沒聽錯就是All in QQQ為什麼這麼做?誒,你看這張圖就知道了這條衝最快的藍色線就是QQQ下面那兩條分別是代表S&P500的SP500還有代表全世界市場的VT你看這過去十年的走勢QQQ根本是把另外兩個圓圓甩在後面這個差距用看的就超級明顯真的蠻震撼的光看圖還不夠我們直接看數字數字是最誠實的你看啊,學員奶奶也有問啊為什麼不買大家常說的SPY?答案就在這裡過去十年QQQ的年化報酬率是18.17%你再看看SPY11.8%VT更慘只有7.85%誒,這個差距真的不是開玩笑的選哪一個答案是不是很清楚了?不過,故事如果就這樣結束那就太簡單了這位奶奶在收到這個All in QQQ的建議之後她心裡產生了一個非常非常大的擔憂這個擔憂我相信我們每個人都會有她問了這個問題你看,股市正在崩盤你仍然認為我應該把所有東西都換成QQQ嗎?哇,這個問題是不是問到大家心坎裡了剛好那個時候市場就在大跌她當然會怕啊這換做是誰都會怕的她的焦慮其實很合理你想想看她已經86歲了她最怕的是什麼就是萬一我才剛買進去市場就來個大崩盤跌個40%、50%那怎麼辦?對我們年輕人來說可能覺得沒關係放著等她漲回來就好但對她來說她不確定自己還有沒有下一個10年、20年可以等這個時間成本是她最擔心的事好,那面對奶奶這個非常實際的恐懼CLEC GEMS老師又是怎麼調整策略的呢?接下來這個方案就是針對她這種情況可以說是量身打造的退休策略答案就在這裡老師提出了一句話老師提出了一個40、30、30的投資組合這個組合很巧妙你看她把資金分成三塊每一塊都有她的任務一部分負責衝刺成長一部分負責提供現金流還有一部分就要穩穩的守住我們來把它拆開來看就更清楚了首先40%的資金還是放在QQQ這部分就是我們追求成長的攻擊手再來30%放在QQQi她的任務是產生收益也就是穩定的現金流最後剩下30%放在BOXX這部分就是定心丸負責穩定軍心保護本金你看有攻擊有防守還有源源不絕的補給這個配置是不是很完整這個QQQi到底是什麼她最厲害的地方就是可以提供非常高的現金流股息率大概有12%這代表什麼這就代表就算股市大跌可能每個月還是有錢可以拿她根本不需要在市場最差的時候被迫賣掉她的QQQ光是想到這點心裡是不是就安定很多那BOXX呢你可以把它想象成是整艘船的船錨它裡面放的都是最安全的短期美國國債目標很簡單就是保本這就等於說不管外面股市風雨多大它有將近三分之一的資產是絕對安全的完全不受影響這就是最底層的那份安全感好講了這麼多這個故事真的很精彩那從中我們可以學到哪些關鍵的投資心態呢我們來整理一下重點第一簡化你的投資組合不要搞得太複雜簡單才好管理第二專注在高質量的資產上不要亂買第三忽略市場上的各種噪音還有那些分析師講的話第四點很重要認清你的錢已經夠用了所以不要再去冒不必要的風險最後也是最核心的一點你的策略一定要符合你現在的人生階段年輕人跟退休人士的玩法絕對不一樣你看老師直接跟奶奶說你幸運的就是你已經接近89歲90歲所以你的錢絕對夠用這句話聽起來好像有點奇怪但其實是在安撫他意思是說你的目標不是要把錢翻好幾天幾倍而是要安穩的守住所以不用那麼焦慮這個策略的基礎就是建立在夠用就好的這種財務安全感之上最後也留一個問題給大家想一想我們常常覺得要對抗市場波動是不是需要很複雜的策略但看完這個故事或許你會發現真正能讓我們安心的不是複雜反而是簡單跟清晰當你把自己的投資策略簡化之後你再回頭看市場的漲漲跌跌心態會不會也完全不一樣了呢好那今天的故事就分享到這邊希望對大家有幫助如果你喜歡今天的內容記得要訂閱按贊還有開啟小鈴鐺哦也歡迎你在下面留言分享你的想法讓我們一起培養正確的投資邏輯跟心態避開風險然後穩穩的一起前進

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