CLEC專題【愛，比信託更能保護資產】2025年10月19日

大家好,歡迎收看。今天我們來聊一個我想很多退休的朋友心裡都會有的煩惱,這個問題真的蠻糾結的,就是要怎麼把辛苦一輩子的財富傳給下一代,但又很怕萬一將來有什麼家庭變故,像是離婚之類的,會不會讓整個事情變得很複雜很亂,今天我們就要來好好的拆解一下這個問題。 好,那在我們正式開始之前,一樣要先跟大家說一下,我們今天的內容純粹是經驗的分享,它不是什麼專業的投資或稅務建議,所以最重要的還是大家要自己做功課,自己判斷,畢竟投資一定有風險嘛。我們這次的討論其實是源自於一位觀眾朋友非常真實的來信,我覺得他的問題真的點出了很多家庭在面對財富傳承的時候那種心理的焦慮跟矛盾。那種又期待又怕受傷害的感覺,哇,大家看看這句話,生怕將來被外人分去一半,這個問題比工程數學還難,我想這句話真的完全說中了很多人的心聲,對吧,那種擔心自己辛苦打拼的資產會被一個所謂的外人拿走,他覺得這個煩惱的程度比解開工程數學還難,這個比喻真的太傳神了。 好,那我們來快速看一下這位朋友的狀況,他已經退休了,住在澳洲,資產在臺灣跟澳洲都有,重點是他的孩子快要結婚了,但澳洲那個將近 50% 的離婚率讓他非常非常的擔心,所以他就開始去研究那些很複雜又很貴的家族信託,但同時他又被那些資產管理公司開出來的高額費用給嚇到,啊,真的是進退兩難啊。那面對這樣一個又實際又充滿情感的難題,CLEC James 老師給出的第一個建議,哎,你可能想不到,竟然完全不是關於什麼金融工具,而是關於心態,我覺得這一點非常有趣,我們先來看看。 CLEC James 老師直接丟出了一個很核心的問題,一個直擊靈魂的問題,就是為什麼你會把你孩子深愛的那個人,他的另一半當成是一個外人呢?老師這句話說的非常直接,但也很直接。他的意思是說,你想想看,如果一段婚姻從一開始的基礎就是建立在互相提防,生怕對方分走財產的心態上,那這樣的關係還能健康嗎?這種不信任感其實才是對婚姻最大的傷害。接下來這個觀點就更關鍵了,這其實就是所謂的自我實現的預言。你信不信,你心裡一直想著、一直擔心的事,它真的很有可能就會成真。因為當你一直抱著這種防備的心態,你的言行舉止,你散發出的能量都會在不知不覺中去破壞你孩子跟他們伴侶之間的關係。結果,反而親手造成了你最不想要的那個結局。 好,那講完了心態層面,我們總得回到現實面哦,對吧?來談談錢跟操作的問題。CLEC James 老師就接著分析,為什麼那些聽起來很專業,很厲害的複雜方案,到頭來往往會讓你付出更慘的錢。老師這邊就引用了股神巴菲特的一句名言,我覺得這句話真的超尖點。他說,理財的第一件事就是遠離資產管理公司。誒,這不是很奇怪嗎?理財竟然不是找專家,而是要遠離他們。為什麼?其實答案很簡單,因為那些公司就是要靠收取你的管理費來賺錢的,時間一拉長,你的資產就會被這些費用一點一點的吃掉。所以你看,這張圖就很清楚。 好,那問題來了。既然複雜的路走不通,那所謂簡單的路到底要怎麼走?接下來我們就來看看 CLEC James 老師提出來的,那個非常具體,而且人人都可以執行的財務策略。你看,整個計劃的核心,其實就只有這兩步,真的就是這麼簡單。第一,不要再去找那些資產管理公司了,把錢拿回來。第二,自己動手管理,做什麼呢?就是買進那斯達克 100 指數基金,然後就抱著它。對,就是這麼簡單,直接。但這也正是它最強大的地方。 那具體來說,可以投資哪些東西呢?老師建議的標的也非常明確跟集中,主要就是這幾類。像是追蹤美國科技股的那斯達克 100 指數基金,美股代號是 QQQ,那在臺灣也有對應的,像是 00662。如果你的風險承受度比較高,也可以考慮兩倍槓桿的 QLD 或 00670L。另外再搭配一些像是 SGOV,或臺灣的 00865B 這種風險極低,幾乎等於現金的貨幣市場基金來做資金的調撥。你看,整個組合非常清晰。 OK,講到這裡,我想我們差不多可以來做個總結了。你會發現,真正能夠保護家庭財富的解法,它從來都不是單純的金融商品或法律條文,而是心態跟方法這兩者的完美結合。我想用 CLEC James 老師這句非常精闢的話,來總結它整個投資哲學的核心。大家可以把這句話記下來。任何理財、投資或稅務問題,只要超過加減乘除,都是錯的。也就是說,當有人開始跟你講一些你完全聽不懂的,好像很厲害的複雜模型時,你可能就要開始提高警覺了。 所以我們今天最關鍵的 take away 就是這個,要真正保護你的家庭財富,你需要兩根非常強壯的支柱。第一根是建立在愛與信任上面的健康家庭心態。第二根則是一個簡單、清晰,而且你有紀律能夠長期執行的投資策略。這兩樣東西,缺一不可。 最後,我想留一個問題給大家回去,可以靜靜的想一想。花點時間,檢視一下你自己的或是你家庭的財務規劃。問問自己,這個計劃的底層邏輯,它的地基是蓋在複雜跟恐懼上面,還是蓋在簡單與信念之上呢?這個問題的答案,可能遠比你想像的還要重要。

※ 逐字稿由影片語音自動轉錄，可能有錯字，僅供參考。