EP20 CLEC James 漫談：別把財富直接送給孩子：適度匱乏，才能培養他創造財富的能力｜2026-09-07

大家好，這裡是 CLEC James 漫談，今天應該是第 20 章。我們今天要談的就是給子女的一個財富的觀念跟理財的能力。第一個，小孩子要能夠理財之前，要知道金錢不是天上掉下來的。所以父母很容易地為了子女能夠過好的日子或者是沒有匱乏的日子而隨便給子女金錢。 這個其實是一個不是很好的方式，讓小孩子對於金錢有一種等待的感覺。就是說你要購買一個東西，不是你現在想要就會有。這種就是要給小孩有一種匱乏感。這種匱乏感不是說他什麼都沒有，而是說任何想要的、期望的東西要麼是經過自己努力取得，不然就是經過時間的等待。 所以小孩子對於，比如說蘋果 iPhone 18，9 月份就要發行了。有的小孩如果想要新的 iPhone 就想要立即買，其實小孩子不應該讓他立即。對於小孩子的手機，我不能說多小，其實初中之前應該都不應該碰手機的。有一次我去一個親戚家，我要連他們家的網路，那我看到一個好像已經小學六年級或初中一年級，我說來你幫我設一下網路。 他說我沒有手機我也不會設，我不用。讓我非常的驚訝，而且高興。這個小孩子，這個家庭這麼棒，能夠在小孩子還沒上初中前沒有碰到手機，他不知道怎麼去做這個設定。這個是好的，我是認為這樣子。那當然有的人會覺得，我小孩子好棒喔，他手機很會操作，這個是好嗎？ 其實對小孩子的成長其實是有阻礙的。所以父母都很擔心小孩子的未來，所以有些人就會想要把一大筆錢放在小孩子的帳戶。我就看到很多學員來，老師我有多少，我要為我自己存多少退休金，而且我有兩個小孩，每個小孩我現在每年給他們一百萬存在他們的帳戶。我第一個就說不可以，小孩子為什麼需要這麼多錢，他帳戶為什麼需要這麼多錢？ 不需要的，他什麼都沒做，你就給他這麼多錢，這是不對的。所以小孩子你可以給他存一點零用錢，比如說壓歲錢，比如說生日的錢。那一開始小孩子很小，其實在十八歲之前，他都應該只知道他有一個帳戶，可是他不應該去碰那個帳戶。而不是說他越早去碰投資，越早懂他帳戶有一百萬，他就比較會理財，不會。 反而那是他的毒品，而且可能會害了他。因為他覺得他有錢，他帳戶有錢，為什麼我不能用我的錢去買我的手機，為什麼不能用我的錢去買演唱會的門票？他認為那是他的了，那你父母怎麼說服他說這不是你的？明明在他的帳戶裡面，所以從小你幫他開了帳戶，一點點錢就好，不要讓他認為那是他的。 就算是他的名字，你也要在十八歲以前讓他認為那是你的，父母在管理的，不屬於他的。所以太早給小孩子太大筆的資金其實是不好的，因為小孩子還沒成熟，你給他太多錢，其實你是害了他。他既沒付出就可以得到這麼多錢，他連等待都沒有就可以得到一個最新的手機，這不是好的。 就算你要給一個高中生、大學生買一個手機，也不要買最好的，就買去年的。比如說現在 iPhone18 要出來了，你給他買一個 iPhone17 中階版或 iPhone16 都可以，就是不要給他買最新的，因為沒必要。他如果要跟人家比，那就不要買，不然他自己去打工，大學生可以去打工，自己去賺，買自己想要的最新手機。 要嘛他就自己努力去做，要嘛就去等待，他要等到 iPhone18，等到明年後年，maybe 他可以買一個 iPhone18，得到一個 iPhone18，可是絕對不是今年最新款。所以一個還沒有建立正確價值觀、沒有財商、沒有獨立能力的年輕人，你突然給他十幾萬美元或者是幾百萬臺幣，你就好像把一個毒品交到一個沒有控制力、沒有自制能力的人的手上一樣，他一定會吸毒，他一定會去賭博。 所以金錢會放大一個人的優點，也會放大一個人的缺點，在他成長的過程當中，你不能確定他是不是有理財跟自制能力的時候，你把一個大筆金錢給了一個未成年的小孩，你一定會放大他的貪婪跟無視一切的存在，最後父母親都不在他的眼底下，這個時候你要收回如來佛的手掌，可能已經收不回來了，孫悟空已經飛出去了。 所以有一個家長，家裡有一個十七、八歲的小孩，準備上大學，家庭不錯，父母在孩子成年後就給他陸續三、四十萬、五十萬美元的資金，希望他未來可以過得輕鬆一點，不用為錢煩惱。這個小孩子從小就在優渥的環境中長大，他不知道賺錢的辛苦，他也不知道金錢是需要等待的。 最後他想要什麼就要什麼，他要去追星，去買很貴的演唱會門票，要去聽，結果父母說不行，那他就會跟你鬧革命。為什麼？因為你從小就給他全部的金融支持之後，你要收回來已經不可能了，他已經揮霍無度了。所以第一個，我們不讓小孩吃苦，但是我們一定要讓小孩有一種匱乏感、等待，不是他想要隨時就有。 所以，孩子還沒有建立責任感，沒有金錢觀，花錢沒有節制，你就把一堆錢、名牌給他的時候，你是害了他。所以，最好是有一個小孩，你要不要買個新手機，他說不用不用，我這個手機還很好用，這樣子小孩就知道他有自制力。有的小孩，那個手機去年才買的，今年新手機，他就想要買新的，那你絕對不可以答應，至少三年後不可以買新手機，除非他自己去賺。 要麼就自己努力工作，要麼就經過時間的等待。很多父母會認為說，那我給他一點點，他會過得比較幸福，這往往是相反的。這你會讓小孩子完全不用奮鬥，不用等待，什麼都有。那這個小孩子沒有經過泥土的壓，就是說你看一個種子在發芽的時候，它一定蓋在泥土下面，那它要撐開這個泥土的時候，它一定根要扎得夠深。 所以你看那個種子，你一定要蓋土，你不可能放在土表面上，就讓它發芽。這樣子出來的種子通常是東倒西歪，因為它的根還沒扎得很緊的時候，它那個豆子的苗已經長出來了，露在外面了，風一吹它就歪了。所以最好的就是在泥土裡面，它一定根要夠深之後，它的那個芽才可能撐得起來。 所以在小孩子還沒長大之前，你一定要給他蓋土，就是說要給他有一點點壓力，一點點匱乏感，那他自己要紮根之後，他才長得好，長得直，長得正。所以你過度的提供他物質，還有他想要什麼，你就給什麼，那這樣子就會剝奪小孩子紮根成長的機會。所以父母對於小孩子在 18 歲以前，一定有地方住，有飯吃，可以念書，小孩還沒有經濟能力之前，你提供了基本的生活所需，但是不是物質所需，不是額外的，想要什麼就可以什麼。 小孩子如果有些東西需要，那就是讓他等待，不要馬上同意。那我們明年再買，或者是我們下個月再去做，至少不是今天。總是等一個禮拜，兩個禮拜，讓小孩子用等待的心情取得一個他所期望的東西。這個跟投資一樣，你不可能今天買，明天就大漲，你就是要等待。所以等待，讓小孩子有一種忍耐等待的心情跟素質，忍得住，這個小孩子才能夠成長。 所以不管你是換手機、換衣服，追求更高的生活品質，一定需要時間或者是他的努力。小孩子想要更多，一定是自己的努力或者是經過時間的等待，所以他才會開始思考工作的價值。一定讓小孩子知道，大學一畢業，他一定都要靠自己了。他去唸研究所，也是要靠自己打工去唸研究所了。 他要出國，可以自己去申請學校，自己去出國，自己去申請獎學金，不然就自己去打工。很多父母很怕子女吃苦，但是適當的吃苦絕對不是傷害，而是一種教育。適度的匱乏是一種向下紮根的訓練。真正會害孩子的從來不是你給他吃苦，而是讓他從來沒有機會面對現實。等到他長大的時候，已經沒辦法面對現實的時候，你再開始訓練他、教育他，已經太晚了，那時候他會跟父母反目成仇。 當孩子成年後，如果仍然完全依賴父母生活，有些小孩子到了已經二十四歲、二十五歲了，還賴在家裡茶來伸手，飯來張嘴。想去聽演唱會就去聽，也不出去工作，家裡弄得亂七八糟的，也不會整理，那對這個小孩子怎麼辦？你跟他講，這是我的家，不是你的家。你已經二十四歲了，你現在應該要出去了，自己去找一個工作養活自己，這才是給小孩子正確的。 他要賴皮，出去外面，不要在家裡，父母沒有必要，也沒有義務要接受他這種暴力。所以小孩子成年後，如果仍然依賴父母，父母應該要放手，讓孩子自己去租房子，自己工作，自己安排人生。這個不是狠心，這是教育的一部分。如果你小時候，小孩子小時候你沒好好教，到這個時候一定要更狠心了。 他小時候你不夠狠，長大了你只能把他從山峰裡面踢下去，讓他掉下去，跌到山下來還活著。那是他還有救，不然在家裡養尊處優，你是害了他。所以很多父母只是一直一昧地想要改善關係，比如說這個子女已經是非常的叛逆，而且已經成年了，還要賴在家裡。你還要用一種尋尋善誘，還要接觸他的情感，不必了，他已經是成年了，在物質上、金錢上都不應該再靠父母了。 他如果可以賺一百萬，你說我可以資助你十萬，那沒問題，他可以賺一百萬，你說我給你十萬做投資，那可以。可是他自己都養活不了自己的時候，你再給他錢，那他更懶了，更沒有動力去賺錢了。所以有時候對跟成年子女保持距離是一種好的，所以父母最大的責任不是照顧子女一輩子，而是讓孩子有能力照顧自己一輩子。 所以記住，不要把財富直接給孩子，而是創造財富的能力給小孩，讓小孩知道財富是需要等待的。當孩子擁有了這個能力，即使你都沒有留下任何財富、遺產給他，他依然會是一個富有快樂的人生。但如果只有財富沒有能力，那再多的錢還是會讓他敗盡花光。所以父母給孩子最珍貴的禮物不是金錢，而是獨立生存的能力，給他責任感以及正確的金錢觀。 努力賺錢，好好投資，等待財富，這些才是真正陪伴孩子一生的財富。我們從小陪伴小孩長大到十八歲之後，要讓他自己去成長。在整個養育的過程當中，要讓小孩子有一種匱乏感，讓他的根扎得夠深，那個芽才冒出泥土，這樣才是正確的。而不是根還沒扎，芽就冒出來了，你什麼都給他最好的，他不用受到泥土的壓力。 這個苗通常風一吹雨一打就垮掉了，所以我們讓小孩子成長的過程有一個適度的匱乏，才是小孩茁壯的開始。好，今天我們的 James 漫談就先到這裡，謝謝，明天見，拜拜。

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