短篇 購屋與租屋命運大不同 ！ 2023年9月25日 CLEC投資理財頻道

嗨，大家好，我是 CLEC 的播報員。今天和大家分享購屋與租屋的命運大不同。以相同的資金，購屋者老了只剩一間破舊老屋，而租屋者將省下來的現金流投資美國指數基金，最後有 949 萬美金，過著每年可以花用 28 萬美金的舒適日子，且資產持續增加，可以提高生活開銷與生活品質。 在美國灣區，很少靠買房的累積到很大財富，反而我看到比較多買房的，到退休只剩不到 100 萬美金的退休金，很多人連 50 萬都沒有，加上一間老屋沒有足夠現金流，根本無法過寬裕的退休生活。 在臺灣，一位代書跟我說，通常臺灣很不錯的長輩過世時，總留下一間破舊老房子，有的房子還沒有電梯，銀行帳戶最多只有 7、80 萬臺幣，可見這位長輩人生最後是過得如何的簡單。以我母親為例，一個月就得花 8、9 萬臺幣。相比我母親，因為我幫她投資，晚年物質上比一般人優渥。如果沒有我幫母親投資，每個月 7、8 萬臺幣的花費，不是一般子女負擔得起。 如果我沒將我全部資金全數投入市場，而是去買房，我根本無法在 42 歲退休。很少一般受薪階級靠買自住房在 42 歲退休的，通常買房者到 42 歲退休，還在拖著疲憊身軀工作繳房貸。我們之前有篇文章如下供大家參考：購屋與租屋 30 年後的命運大不同。 舉例，在美國買 100 萬房子自住，首付 20 萬，貸款 80 萬，利息 5%，30 年月付 4295 美元，加上房產稅一個月 1200 美元，買房者一個月現金流要付出 5295 美元。而租房子的年輕人可以用這種方式，用 3000 美元租到相同房子，每年房租增加 3%，每個月可以多 2295 美元現金流投資。 30 年後，買房者有一間經過 30 年的老房子，價值 761 萬美元，年成長 7%，這還沒包括房屋維修費用。Cupertino 房子成長率 7%，灣區房子成長平均只有 5.5%，這還得是南灣區增值最快的區。最後沒有資金過日子，只有一棟舊屋。 租房者其實投資額 20 萬，與購屋者一樣的首付 20 萬，經過 30 年年化報酬 12%，成長至 599 萬美元。加上每月多出現金流 2295 美元投資美國指數基金，年回報率 12%，但因為房租 3000 美元每年會有 3% 房租上漲，所以 2295 美元的回報率以 8.38% 計算，30 年成長至 350 萬。 30 年後租屋者的總資產 949 萬美元，350 萬美元加 599 萬美元等於 949 萬美元。假設狀況相同，30 年最後大家都退休，租屋者的資產 949 萬，比購屋者房子資產 761 萬多出 188 萬。 購屋者沒有現金退休，房子無法抵押，只得賣房子，繳完稅剩 380.5 萬，這還沒包括房屋維修費用。投資者還有 949 萬美元的資產可以質押過日子，每年有 28 萬美金可以過日子。之後時間越久，租屋者財富增加越快，日子過得越富足，而購屋者永遠就是只能靠社保金過日子。 以上就是購屋置產者與租屋者命運大不同。當然我們不反對購置一套自住房，但不要購置出租房，但要在能力夠的時候才購屋。什麼時候才是適當的購屋條件？就是你自己的購屋條件。 如果你準備的資金要兩倍於房屋的首付，如果你需要付出 30 萬美金作為購屋的頭期款，那你最少要準備 60 萬美金的時候，才是適當的購屋時機。因為至少你有一半的資產可以持續在股票市場賺取更多的財富，也為未來退休的現金流做準備。 最好的狀況是資金夠多，可以用股票質押借出頭期款，連頭期款都是借的，這才是最聰明理財之道，也就是你自己的購屋條件。 以上是今天的分享。感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱，分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。撰稿 James。感謝支持，我們下次再見。

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