短篇 『臺灣投資人的問題，00662內扣費用高是問題嗎？複委託與海外證帣商開戶的稅務與遺產稅問題。』2023年9月29日 CLEC投資理財頻道

嗨,大家好,我是CLEC的播報員。 今天和大家談談臺灣投資人的問題。 00662內扣費用是問題嗎?付委託與海外證券商稅務問題。 臺灣的投資朋友還是有人持續地對00662有所謂的內扣費用較高提出質疑。 為什麼不用付委託直接買QQQ?績效應該會比較好不是嗎?或者是直接到海外證券商開戶投資QQQ?費用省更多,不是嗎?為了解決大家陸陸續續對這個問題的疑惑,我們專門製作一起來說明這些問題,將這事情說清楚講明白。 以後如果有人再對這方面有問題,就請看這部影片。 1.00662內扣費用高,績效就會差。 是不是費用高的基金績效一定差呢?所有的基金投資績效就是現在的市場價錢減去你的買進成本,就是績效。 也就是你的獲利。 如果比較最近兩年績效,請看熒幕上QQQ與00662兩年的績效比較圖。 00662績效加12.6%,QQQ績效負2.6%。 00662績效超過QQQ,這已經可以證明,費用高的未必績效差。 依據這兩年的股價績效圖,用常識判斷也知道。 用1萬買進00662 1萬1200買出,賺1200元。 同樣用1萬買進QQQ現在只能賣出9740元,虧損260元。 請問那一個好?兩相比較績效相差14.6%。 就算有會差,也沒差那麼多。 這裡哪有什麼費用影響績效的問題?獲利就是賣出價減買進成本。 費用從來就不存在你的交易價錢裡。 如果00662的費用對績效有影響,就會顯示在獲利上結果00662,沒有比QQQ差。 就代表基金經理人的費用不影響00662的績效。 也就是基金經理人有alpha,也就是管理的很好。 當年00662在2016年發行時開始的1。 兩年有追蹤誤差,是因為一開始的基金規模比較小。 還要做期權的避險。 所以效率比較差才會產生這樣的追蹤誤差。 所以我當時沒建議大家投資。 現在的基金規模比較大。 交易量也比較大。 期權部分的避險效率就更高,就不會影響追蹤誤差。 有時候還可以增加回報率。 大家都被一般書籍與書匠不經思考的影響。 人云亦云,如鸚鵡一樣跟著說費用影響績效。 這不是絕對的,要自己研究證實。 二、復委託河道海外證券商開戶甚至一般人買的基金如富蘭克林、貝萊德、摩根。 等等,銀行販售的境外基金獲利,都是境外所得,都有海外所得最低稅負值的640萬稅負值問題,超過免稅額的都要繳20%的稅金。 我們之前有談到一篇文章《稅稅念學堂》,它去年買美股大賺4800萬,隔年幾乎回吐,竟然還收到最低稅負補罰,近1500萬,所以大家不要再用復委託操作投資股票,也不要到海外證券商開戶投資。 3、我們也堅持不建議大家到海外美國的證券商開戶,因為到美國證券商開戶投資除了有最低稅負值的問題,還有遺產稅的問題。 非美國人在美國資產遺產稅是40%,萬一你走了,家人要跨海到美國來拿遺產,是非常困難的。 很多人最後都放棄在美國的遺產,為什麼?因為很不容易,你要提出很多證明,要透過律師,要認證。 結果所有的費用。 比你的資產還高。 總結,臺灣的投資者就用臺幣投資臺灣發行的00662和00646。 2、臺灣的投資者不要用復委託投資美股,也不要買境外的基金,更不要翻山越嶺到美國的證券商開戶。 這些都是會惹上麻煩,也沒有特別多的好處。 3、在臺灣直接買臺灣發行的00662和00646。 等到退休還可以質押借錢過日子。 有這麼多好處。 又不用離鄉背景,又可以定期定額。 又沒有稅負的問題,也沒有遺產稅的問題。 所有的麻煩事都沒有。 且交易容易,手續費低,還可以質押的優點。 在臺灣投資00662與00646優點多多。 不要再想復委託與海外證券商了。 歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿,James感謝支援,我們下次再見。

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