短篇 中年人的退休理財困境！2023年12月18日 CLEC投資理財頻道

老師好，我在臺灣。可惜我太晚知道您的理念，已快 50 歲了，只存 350 萬。我已把 300 萬 all in 00662，這幾天信貸 250 萬出來，每月還款 34000，穩定月薪收入 10 萬，現金流正常。還有一間無貸款房可再貸 800 萬，請問是否建議把這信貸 250 萬全數買進 00662？ 我也考慮賣房住公司宿舍，可以得到更多資金，當然現金流一定要算好。可惜我浪費太多年輕寶貴時間了，希望我兒子可以把財富傳承下去。 James 老師的回覆：您已經信貸又要房貸，雖然你有工作現金流沒問題，可是你要知道，要看你的工作是否穩定。如果是一個公務員，那可能工作穩定，這樣做風險可能相對的低。但是如果你的工作是一個私營企業，如果遇到景氣不好，假設你被資遣沒工作了，那你這些信貸跟房貸要怎麼還？這個是考慮的最大風險。 我計算你現在如果有 950 萬投資 15 年，也就是你 65 歲的時候，你會有 4000 萬臺幣，夠你每個月 10 萬的開銷。以你現在投資 300 萬，你還需要有 650 萬，合起來可以有 950 萬的投資金額。所以我建議你房貸只要借 400 萬出來就好，這 400 萬加上信貸 250 萬，加上你原本的投資 300 萬，總共 950 萬，多借了風險很高。 如果你要房貸借滿 800 萬，那你還是只能投資 400 萬，另外 400 萬買進 00864B，可以得到 5.5% 的利息，只要長期超過 5 年匯率風險極低。你自己準備的 50 萬緊急備用金，就放在一般活期儲蓄帳戶。 當然你要賣掉房子去住宿舍也可以，只是你老了之後，你離開公司了，你要去住哪裡？如果你到時候有相對多的錢，可以去住安養村。如果最後你是要去住安養村，這是你的計劃，那你可以賣掉你的房子。不然你要想想到時候你要有足夠的錢再買一間房子，年紀大了臺灣是沒有人會租房子給你，不然你就要搬到鄉下去住，可是那個時候醫療品質可能對你是相對重要的。 所以我還是建議你先不要賣房子，等到退休之後你想要去住安養村，你才考慮賣房子。我們在投資理財雖然要積極，但卻也要考量最壞的風險，可能的意外會比明天早到，這是大家在投資理財之前先要考慮的。 以上供大家參考並思考。你是如何做財務計劃的？如有更多想法，或對我們的主題提供更多資訊，都相當歡迎與感謝。請在下面留言分享，我們會幫到更多人。 感謝觀看本篇影片，如果你喜歡這個主題，請給我們按讚和訂閱分享轉發，也歡迎在評論區分享你的想法和經驗。 撰稿 James

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